Comparatif de banque en ligne, bonus et avantages bancaires online

Les meilleurs courtiers en ligne

courtier en ligneUn courtier en ligne (aussi appelé broker en ligne) est un intermédiaire entre les investisseurs et les marchés financiers. De ce fait, c’est par le biais de cet organisme financier que les clients des banques en ligne peuvent intervenir sur les marchés financiers et tirer profit d’un investissement en bourse. Un courtier en ligne dispose logiquement d’une parfaite connaissance de la bourse.

D’après la définition du courtier en ligne, une de ses fonctions comprend les activités de planification des transactions entre les opérateurs boursiers, à savoir l’acheteur et le vendeur. Le broker touche ainsi une commission sur chaque opération réalisée.

investir-en-bourse-et-tradingL’avènement du service de courtage en ligne a augmenté de façon remarquable la popularité de l’investissement en bourse, en France comme dans le reste du monde. En effet, grâce aux nombreux sites de courtage en ligne, la bourse en ligne est devenue accessible au grand public, alors qu’elle était autrefois l’apanage des grandes institutions bancaires. Pour simplifier les opérations boursières, les sites de courtage mettent à la disposition des investisseurs un large panel d’outils pour ne citer que les indicateurs de tendance, les graphiques, les dépêches des agences d’information, les outils interactifs de tri, les modules de recherche, les analyses et recommandation, l’actualité boursière en continu…

Si vous vous demandez quels services les investisseurs peuvent trouver auprès du meilleur courtier en ligne en 2016, sachez que le rôle principal du broker se résume en la passation d’ordre sur le marché. Toutefois, au sein de certaines agences de courtage, le déroulement des opérations est clairement plus compréhensible grâce à la qualité de l’interface qu’ils mettent à la disposition de leurs clients.

businessman writing rising graph ,blue backgroundLes clients qui sont à la recherche d’info sur la bourse en ligne doivent savoir que grâce au courtier, il leur est possible de donner un ordre d’achat, un ordre de vente ou un ordre d’annulation sur les marchés financiers, le tout, très facilement.

Les courtiers peuvent parfois ne proposer qu’un seul produit mais certaines agences online donnent à leurs clients la possibilité d’investir sur une plus grande gamme de produits financiers. Il est ainsi tout à fait possible de trouver sur internet un courtier en ligne spécialisé en option binaire uniquement, ou encore des courtiers offrant à la fois des contrats d’options binaires, des contrats à terme, des SICAV, des produits forex et bien d’autres encore !

Avant de dénicher le meilleur site de courtage en ligne, il est important de comprendre pourquoi il est plus intéressant de choisir un service de courtage en ligne performant. En effet, les raisons qui poussent la plupart des investisseurs d’aujourd’hui à ouvrir un compte bourse en ligne, c’est la réactivité dont fait preuve le broker. Il est désormais possible de passer ses ordres d’achat et de vente en temps réel. De plus, le courtier permet à l’investisseur d’intervenir sur le marché sans autre intermédiaire.

Il est également plus facile d’apprendre le fonctionnement de la bourse en ouvrant un compte auprès de l’un des meilleurs courtiers en ligne, plutôt que de confier toute la tâche au banquier de votre village… Mais, ce qui attire le plus les investisseurs, reste les places de courtage en ligne qui offrent les frais les plus bas, donc les opérations les moins chères. En effet, le coût des transactions auprès des courtiers en ligne est particulièrement avantageux comparé à celui fixé par les courtiers traditionnels ou les établissements bancaires physiques.

Les frais de courtage en ligne

Avant de prendre la décision de faire une inscription sur un site de bourse en ligne, il faudra prendre le temps de comparer les frais de courtage proposés par les différents opérateurs. En comparant les prestations et la qualité des services proposés sur internet, il est plus facile de trouver les courtiers en bourse en ligne aux meilleurs tarifs. Ma-Banque-Online vous aide justement à trouver les meilleurs brokers français du net.

Que signifie « frais de courtage » ?

day-tradingA moins que vous ayez fait votre inscription auprès d’un organisme de courtage en ligne gratuit, vous devrez savoir ce à quoi correspondent les frais de courtage avant de vous lancer et d’investir dans la bourse en ligne. En effet, on entend par frais de courtage, l’ensemble des commissions prélevées par les brokers en ligne lors d’une passation d’ordre. Ces frais sont souvent calculés en fonction du montant de l’ordre passé et du nombre d’ordres passés chaque mois sur la plateforme du broker.

Le coût de courtage peut aussi se présenter sous la forme d’un forfait auprès de certains courtiers en ligne. Il se situe aux alentours de 1% TTC auprès des banques traditionnelles, mais peut baisser lorsque vous aurez choisi (grâce aux conseils de MBO) le meilleur courtier en ligne bourse pour passer vos ordres de vente ou d’achat.

trading en ligneNotons tout de même qu’il y a aussi d’autres éléments pouvant influencer les frais de courtage prélevés par les intermédiaires en ligne, comme notamment le volume des opérations ainsi que leur fréquence. Ce cout peut aussi varier en fonction du moyen utilisé pour transmettre l’ordre (site du courtier, mail, ou téléphone), et aussi du marché financier sur lequel l’investisseur décide de placer son argent, ou encore du produit qu’il veut acheter ou vendre (Forex, matières premières, futures, bitcoin, litecoin, etc.). Notons également qu’un courtier appliquant des tarifs de courtage élevés pour un particulier possédant un portefeuille léger, peut facilement devenir un courtier en ligne pas cher pour les gros investisseurs ayant l’habitude d’investir des sommes élevées. En bourse comme ailleurs, tout reste donc relatif !

Droit de garde ou frais de tenue de compte

suivre-la-bourse-tradingQuelqu’un qui se pose la question d’investir en bourse en ligne doit savoir comment ça marche et comment fonctionnent les ordres réguliers. À ce titre, la tenue d’un compte titre auprès d’un intermédiaire boursier ou un courtier en ligne a un prix, quel que soit le nombre d’ordres passés. On parle ici de droits de garde, également connu sous le terme « frais de tenue de compte ». La définition des droits de garde peut se faire sous la forme d’un forfait. Il se calcule en fonction du volume du portefeuille de l’investisseur, et du nombre de titres qui le constituent.

Le courtier le moins cher qu’on puisse trouver sur le net peut ne pas appliquer des droits de garde, mais peut proposer, à la place, un abonnement mensuel. Les frais de tenue de compte varient largement d’un intermédiaire à l’autre. Raison pour laquelle, l’aide d’un comparateur de courtier en ligne comme celui de MBO est toujours utile avant de décider quel site de bourse en ligne choisir.

Frais de fonctionnement et de gestion

bourse en ligne4Les frais de fonctionnement comprennent les droits d’entrée et les droits de sortie. Ils sont calculés en fonction du montant de l’investissement. On définit également ces frais en fonction du produit choisi par l’investisseur. Il y a également ce qu’on appelle frais de gestion : ces frais sont une sorte de commission prélevée par le broker en ligne sur les opérations réalisées sur les marchés financiers sous l’ordre de ses clients.

Parmi les frais de fonctionnement appliqués par les brokers en ligne, on peut aussi se voir réclamer ce qu’on appelle « droit d’abonnement ». Mis à part les services de passation d’ordre, ces frais couvrent d’autres services comme la mise à disposition d’outils ou de synthèses d’analyses financières. Auprès du meilleur courtier en ligne de forex, de future ou de emonnaies, ce genre de frais est faible voire inexistant.

Frais de transfert

Dices cubes with the words SELL BUY, uptrend stacks of goldenLes frais de transfert s’appliquent lorsque le client d’un broker en ligne décide de transférer son compte titre ouvert chez cet organisme, vers un autre intermédiaire.

Lorsqu’un détenteur d’un plan d’épargne en action veut également faire un transfert de compte auprès d’un courtier en ligne proposant la gestion de PEA, le courtier qu’il décide de quitter lui prélèvera une commission pour la réalisation du transfert. Certains brokers proposent ainsi un remboursement intégral (ou partiel) des frais de transfert prélevés par l’ancien broker.

De nombreux éléments peuvent être pris en compte lorsqu’un intermédiaire boursier définit ses frais de transfert. La valeur du portefeuille en fait bien évidemment partie. L’avantage du transfert de compte pour un PEA, c’est la possibilité de garder les avantages fiscaux du compte en cours. Le transfert du compte titres permet à l’investisseur de conserver ses titres en ligne sans devoir obligatoirement payer les coûts pouvant être générés par la clôture.

Tarif des ordres de bourse

les-jeunes-et-la-bourseLes novices à la recherche d’un courtier en ligne pour débutant doivent savoir que le passage d’ordre auprès d’une société de courtage en ligne, que ce soit par téléphone, par mail ou par internet, n’est pas gratuit.

Notons toutefois que les frais appliqués par ces intermédiaires en ligne sont toujours plus avantageux. Ils se calculent en fonction du montant de la transaction, et se présentent sous forme de pourcentage. 0,5% à 1% reste le tarif moyen pour un passage d’ordre sur des places françaises selon les informations obtenues lors de notre comparatif des meilleurs courtiers en ligne.

A noter qu’on peut passer trois types d’ordre auprès d’un organisme de courtage, à savoir l’ordre de vente, achat et revente.

Tarif ordre de bourse à l’étranger

trading en ligne 2Le tarif de passage d’ordre sur les places étrangères n’est pas le même que le tarif de passage d’ordre de bourse sur le marché français. Les courtiers ne proposent pas les mêmes frais de courtage pour les placements réalisés sur les marchés étrangers.

Puisque les frais des opérations varient d’un courtier à l’autre, il est toujours préférable d’établir un comparatif des meilleurs broker en ligne 2016 avant d’ouvrir un compte titre et d’investir sur les marchés étrangers.

SRD et autres options

Le SRD (ou service de règlement différé) est un moyen de paiement proposé par les places de courtage en ligne, offrant aux donneurs d’ordre la possibilité de ne payer les titres qu’ils achètent ou de ne livrer les titres qu’ils vendent qu’à la fin du mois. Ce service n’est pas gratuit, son coût diffère d’un intermédiaire à l’autre et se calcule généralement en fonction du montant de l’ordre et aussi par le nombre de jours qu’il y a entre le moment de l’achat ou de vente et la date de règlement.

Il peut cependant y avoir des frais supplémentaires, en particulier si l’investisseur décide de reporter le règlement. Comme la plupart des autres frais, cette spécificité dépend là encore des brokers.

Choisir son courtier en fonction de ses besoins

bourse en ligneLe comparatif de brokers pour se lancer dans la bourse en ligne permet aux nouveaux investisseurs de trouver le courtier qui propose les meilleurs services et frais en fonction de ses besoins. Il faut alors commencer par comparer les frais de courtage, notamment ceux d’abonnement ainsi que les droits de garde.

Il est également primordial de s’informer sur la quantité et la qualité des services offerts. La disponibilité d’analyses techniques et d’outils graphiques sur l’interface du site du broker est un critère à ne surtout pas négliger.

Pour un investisseur débutant, il est plus avantageux de choisir un site de courtage facile d’utilisation, qui propose des options simples à comprendre et des outils d’analyse traditionnels.

Comparer les services et frais des courtiers en ligne

Recevoir-son-salaire-par-virement-300x218Grâce à la comparaison des acteurs du courtage en ligne, chaque investisseur, quel que soit son profil, trouvera l’organisme qui correspond le plus à ses besoins. Comme cela a été rappelé plus haut, certains courtiers en ligne proposent des services gratuits qui sont payants auprès d’autres courtiers.

Pour les mêmes services, la tarification appliquée par certains intermédiaires est aussi beaucoup plus attrayante par rapport à d’autres. C’est la raison pour laquelle, avant d’ouvrir un compte sur un site de courtage en ligne, il faut passer par un comparatif des tarifs proposés par les différents courtiers en ligne.

Une sélection de 5 courtiers boursiers en ligne

ING Direct bourse en ligne :

Les offres en bourse en ligne chez ING Direct comprennent des courtages sur NYSE Euronext, sur les marchés européens hors Euronext Zurich, sur les OPCVM. Nombreux sont les services gratuits, à commencer par les droits de garde mensuels aux informations sur les marchés, en passant par l’ouverture de compte, la tenue de compte, l’annulation des ordres non exécutés ainsi que la clôture de compte.

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Boursorama courtage en ligne

Parmi le top 10 de la bourse en ligne, Boursorama donne à ses clients la possibilité d’investir sur une large palette de produits financiers dont des titres français et étrangers, obligations, et aussi des produits dérivés comme les Warrants, Trackers, Certificats, Futures CAC40.

Il n’y a pas de droits de garde et l’abonnement mensuel est gratuit. De plus, les investisseurs bénéficient d’un accès gratuit aux informations concernant les cours de la bourse en temps réel.

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Fortuneo bourse en ligne

Actions, Warrants, Turbos, Certificats, Trackers, CFD sont autant d’instruments financiers proposés chez Fortuneo. L’offre courtier en ligne de cet organisme se classe parmi les plus abordables. Les tarifs d’ordre sont de 0 pour les premiers ordres. Des promotions concernant les transferts sont régulièrement offertes sur le site du courtier Fortuneo.

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Hello Bank service bourse & courtage

Pour ceux qui se demandent quel courtier en ligne choisir, Hello Bank demeure également un excellent choix car les tarifs qu’il applique sont aussi parmi les moins élevés. On peut surtout noter l’attractivité de ses frais d’abonnement et ses droits d’entrée.

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Monabanq et bourse en ligne

Pour quelqu’un qui va choisir son courtier en ligne, les offres de courtage de Monabanq peuvent aider à prendre la décision fatidique du meilleur broker. Cette banque applique un tarif unique à 0,40 sur Euronext Paris, propose des frais d’abonnement gratuits à partir de 2 ordres par mois, des frais SRD parmi les plus bas (seulement 0,025 euro par jour).

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