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Tout savoir sur le crédit immobilier

Un crédit immobilier est un montant qu’un établissement bancaire ou un organisme financier accorde à un particulier afin de financer un projet d’achat, de construction ou de réparation d’un bien immobilier destiné à un usage personnel ou professionnel. Ce type de crédit se différencie des autres crédits bancaires par son taux d’intérêt modulable et son délai de remboursement plus long en fonction du crédit immobilier apport et du montant du prêt immobilier.

crédit immoIl existe plusieurs types de crédits immobiliers, pour ne citer que les plus courant comme le prêt à taux zéro (PTZ), le compte épargne logement, le prêt conventionné, le prêt complémentaire, le prêt d’accession sociale, le crédit immobilier urgent et autres.

Depuis que les établissements financiers ont investi internet, un particulier peut facilement souscrire à un crédit immobilier banque en ligne. À la différence des banques classiques, celles qui opèrent sur la toile détiennent un certain nombre d’avantages.

Avantages d’un crédit immobilier en ligne

comparateur-credit-immoA l’instar de nombreux produits bancaires proposés par les banques, un crédit immobilier est un produit en vogue chez la majorité des banques sur internet. En effet, ce crédit est généralement proposé avec beaucoup d’avantages concurrentiels en matière de taux d’intérêt.

Le particulier qui souscrit à un crédit immobilier avec mensualité peut bénéficier d’une marge de manœuvre lorsqu’il négocie un taux fixe ou un taux variable. Les deux types de taux applicables à un crédit immobilier en ligne laissent la possibilité d’une renégociation de crédit en cas de difficulté de remboursement.

Remboursement facilité

Par ailleurs, le délai de remboursement, qui s’étale généralement sur plusieurs années est toujours négociable chez la plupart des banques en ligne. Au début du contrat de crédit immobilier à taux fixe, l’emprunteur devra évidemment s’acquitter des frais de dossier et le paiement des mensualités constantes.

Toutefois, en choisissant un taux flexible pour un crédit immobilier sur 25 ans, par exemple, il est possible de réviser le crédit immobilier et ses taux après 5 ou 10 ans de prêt afin d’obtenir un taux d’intérêt progressif ou modulable. En cas de remboursement anticipé, l’emprunteur pourrait aussi bénéficier d’une indemnité prévue par le contrat de crédit.

Simplicité

Crédit-immo-en-ligneL’autre atout incontestable lors de la souscription d’un crédit immobilier en ligne est la simplicité de la démarche. Il suffit de remplir directement sur le site de la banque en ligne un formulaire de souscription et de fournir les pièces justificatives requises pour faire une demande de crédit immobilier.

La suite de la demande arrive souvent avec beaucoup de célérité après l’étude du crédit immobilier et ses conditions.

D’ailleurs, il est possible de simuler en ligne le prêt immobilier afin d’apprécier la capacité d’endettement et de remboursement d’un demandeur. Chez certaines banques en ligne, il est possible d’obtenir un crédit immobilier en période d’essai.

Moindre frais

Tous-les-services-dune-banque-en-ligneChez la plupart des banques en ligne, le crédit immobilier et ses frais de dossier avoisinent généralement le 1% du montant d’argent emprunté.

Toutefois, certaines banques sur internet fixent un plafond dans le cas de certain crédit immobilier sans apport, mais ces frais dépassent rarement les 1000€.

Dans le cadre d’une offre promotionnelle, les frais de dossier pourraient être gratuits. C’est également le cas pour certains prêts réglementés comme le PTZ. Dans tous les cas, les frais de dossier, comme les frais de gestions sont toujours négociables chez la majorité des banques online.

Simuler un crédit immobilier en ligne

ING Direct

ING Direct est une banque en ligne d’une réputation très confirmée sur la toile et elle est parmi les plus dynamiques du moment. Afin e satisfaire la demande de ses clients, elle propose depuis peu des offres de crédit immobilier ING Direct France parmi ses produits.

Elle propose pour cela de choisir son taux d’emprunt ainsi que se mensualités en fonction de vos besoins et de vos ressources. Son simulateurs de crédits est très simple d’utilisation et vous permet en quelques clics d’obtenir un devis et de le proposer à la banque. Une validation de principe est disponible immédiatement en ligne.

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Hello Bank

Chez Hello Bank la souscription à un crédit immobilier est ouverte aux clients résidents en France qui souhaitent un financement pour un bien immobilier situé en France. La banque n’impose pas un plafond de prêt, mais le montant minimum d’un crédit immobilier est de 3000€.

Il est possible d’accéder à un simulateur de crédit en ligne. Il suffit d’indiquer le type de projet, la somme à emprunter et le délai de remboursement pour avoir un résultat.

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Boursorama

Avec la banque Boursorama, seuls les clients ayant ouvert un compte Essentiel+ peuvent accéder à une offre de crédit immobilier. Pour souscrire, il suffit de télécharger et compléter la demande de crédit en ligne. Ce document est ensuite à renvoyer à la banque afin d’obtenir un crédit immobilier Boursorama avec avis.

Aucun frais de dossier n’est demandé lors de la souscription et l’emprunteur peut simuler son prêt via un simulateur de crédit disponible sur la plateforme en ligne de la banque.

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Fortuneo

Parmi les banques les plus actives sur internet, l’organisme bancaire Fortuneo figure parmi les acteurs qui ne commercialisent pas des crédits bancaires. Toutefois, l’arrivée prochaine d’un crédit immobilier Fortuneo sur le marché n’est pas à écarter.

En ce qui concerne les autres services bancaires, cette banque se place parmi les premières chez la majorité des comparateurs banques en ligne.

Monabanq

Chez l’établissement financier Monabanq, le crédit immobilier prend la forme d’un prêt pour grands travaux plafonné à 21.500€. Pour en faire une demande, l’emprunteur doit avoir un compte ouvert à la banque et remplir toutes les conditions d’ouverture de compte.

Cette banque est un des rares établissements financiers en ligne qui accepte d’étudier une demande de crédit immobilier quand on est au chômage.

Un prêt immobilier de Monabanq est également réputé pour sa grande souplesse en termes de mensualités et taux de remboursement appliqués.offres-monabanq

La meilleure banque en ligne pour ce crédit

avis-meilleur-pret-immoDans l’offre de crédit immobilier chaque banque en ligne possède une offre qui lui permet de se placer mieux que la concurrence.

Ainsi, sur les comparateurs de crédits bancaires, une banque comme Boursorama se place comme meilleure banque en termes de prêt pour grands travaux tandis que la banque ING Direct est au top du classement dans l’offre crédit immobilier jeune couple ou crédit immobilier jeune sans apport.

Avant de s’engager dans un contrat de crédit immobilier en ligne, il est conseillé de recourir à un comparateur de prêt et de tester l’emprunt sur un simulateur de crédit.



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