Tous les types de livrets d’épargne

lE2 Dès le tout jeune âge, il est possible de disposer un livret d’épargne en France. Cependant, le choix est rude, il n’est donc pas facile de se lancer dans les démarches de l’épargne.

Il est donc important de bien choisir la banque où l’on souhaite déposer son argent en toute sécurité. Le choix est très vaste, et en moment, il est même possible de le faire depuis chez soi, sans se déplacer !

Qu’est ce qu’un livret ?

produits financiers Chacun de nous a besoin, à un moment de sa vie, d’épargner une partie de ses revenus en vue d’un projet futur (étude, logement, vacances…), de préparer ses vieux jours ou tout simplement pour être à l’abri d’un besoin futur. Un livret d’épargne est ainsi un compte que l’on ouvre auprès d’une banque afin d’épargner une certaine somme d’argent qui ne sera pas dépensée dans l’immédiat.

L’argent est alors placé sur un compte en banque spécifique afin de rapporter des intérêts. Ce qui importe c’est qu’en ouvrant un livret épargne, votre argent sera avant tout en sécurité et vous pourrez alors faire fructifier cette somme d’argent sans avoir aucun souci à vous faire.

Selon le type de livret choisi, l’argent placé peut être disponible à tout moment. La seule contrainte d’un livret d’épargne c’est qu’il ne permet malheureusement pas de réaliser des paiements.

A quoi sert-il ?

epargne 4 Comme il a été mentionné plus haut, un livret d’épargne sert à garder de l’argent que l’on ne souhaite pas dépenser dans l’immédiat, une économie que l’on souhaite voir fructifier avant de le dépenser.

A l’échelle nationale, pour le cas des fonds rassemblés par la caisse des dépôts et de consignations (CDC) sur les livrets de développement durable (LDD), les livrets A et les livrets d’épargne populaire (LEP), ces livrets servent à financer des projets locaux et sont également empruntés aux acteurs de proximité.

Quels sont les avantages d’un livret d’épargne ?

Lep5 Comme toutes les prestations auprès d’une banque en ligne, ouvrir un livret d’épargne se fait entièrement à distance et vous fait profiter de tarif très compétitif ! C’est le principal avantage !

Grâce à votre compte épargne en ligne, vous pouvez également effectuer toutes les opérations nécessaire à tout moment, sur votre livret en ligne et cela en toute sécurité.

A tout moment, votre épargne est accessible, depuis votre espace client sur mobile, tablette ou sur le web également. Vous pourrez aussi retirer votre argent 24h/24 et 7j/7 à partir de votre carte bancaire.

Les livrets proposés par les banques en ligne

Le Livret A

Ce type de livret réglementé que toutes les banques en France proposent est ouvert à tout le monde. Seul bémol, le taux du livret A ne cesse de baisser, il a atteint le 1er aout 2015, un taux de 0,75%.

Toute personne peut ouvrir un Livret A, dès la naissance, en déposant par exemple au minimum 10 €. Auparavant le plafond de dépôt était de 15.300 €, mais il est désormais de 22 950€.

>> Découvrez tous les détails du Livret A <<

Le Livret Jeune

Ce livret est réservé aux jeunes âgés de 12 à 25 ans et qui résident en France à titre habituel. Les banques sont libres de fixer elles-mêmes leur taux d’intérêt mais cela ne doit pas être inférieur à celui du livret A. Son plafond est de 1 600 €, hors intérêts capitalisés.

>> Découvrez le Livret Jeune en détails <<

Le PEL ou Plan d’Epargne Logement

Plan-Epargne-Logement2 Il s’agit d’un compte d’épargne bloqué ou plus précisément une solution d’épargne avec un engagement minimum avant de pouvoir y faire un retrait. Une personne ne peut détenir qu’un seul PEL et peut ouvrir un CEL mais ils doivent être tenus dans le même établissement bancaire.

Cette solution peut également donner lieu à un prêt aidé par l’Etat. Il est à noter que les PEL ouverts avant le 1er mars 2011 peuvent être conservés sans limitation de durée à condition qu’il y ait au moins un versement annuel minimum de 540€ et qu’à chaque versement, la somme minimum versée est de 225€.

Par ailleurs, la somme détenue dans ce compte qui n’est disponible qu’entre 4 à 15 ans ne doit pas dépasser 61 200 €, intérêt exclus.

>> En savoir plus sur le PEL <<

Le CEL (Compte Epargne Logement)

Tout le monde peut ouvrir un compte épargne logement, qu’il soit majeur ou mineur. C’est un placement produisant des intérêts bien évidemment et qui permet aussi d’obtenir un prêt immobilier à taux privilégié mais sous certaines conditions.

Il est impossible d’avoir deux CEL pour une personne, cependant vous pouvez ouvrir un CEL et PEL en même temps, à condition qu’ils soient ouverts dans la même banque. Le versement initial minimum est de 300€ et le montant maximal d’un versement ne dépasse pas les 15 300 €.

>> Plus d’infos concernant le CEL <<

Le LEP (Livret Epargne Populaire)

Couple discutant avec un agent immobilier Le livret d’épargne populaire est réservé uniquement aux personnes résidant en France et dont l’impôt sur le revenu ne dépasse pas 769€.

Le LEP est rémunéré 2,25% et son seuil de dépôt est de 30 €. Vous pouvez donc déposer jusqu’à 7 700 €.

>> Le LEP dans les moindres détails <<

Le LDD (Livret Développement Durable)

LDD Il a été anciennement appelé CODEVI ou compte pour le développement industriel. Le livret de développement durable peut être ouvert par tous ceux qui résident en France. Le principal avantage de ce livret est qu’il est exonéré d’impôt.

Depuis le 1er février 2016, son taux d’intérêt est de 0,75%. Si l’épargnant peut y placer jusqu’à 12 000€, chaque versement ne devrait par ailleurs pas être en dessous de 15€.

Il est par ailleurs bon de mentionner que comme son nom l’indique, les dépôts des épargnants dans ce type de compte servent à financer les projets sur la protection de l’environnement.

>> En savoir plus sur l’ouverture d’un LDD <<

Le Super Livret

C’est un livret non réglementé dont le taux est fixé par la banque qui le propose. Et bien sûr, même les banques en ligne offrent aussi le Super livret.

Les principales caractéristiques de ce type de livret sont des plafonds fixés librement par les banques, la possibilité pour les épargnants de détenir des Super Livrets autant qu’ils le souhaitent. En effet, une fois rémunéré, l’intérêt perçu de ce type de compte est imposable et soumis également aux prélèvements sociaux.

>> Plus d’infos pour ouvrir un Super Livret <<

Les livrets en détails

Le Livret de Développement Durable (LDD)

Posted by mabanqueonline on 08:45 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur Le Livret de Développement Durable (LDD)

Que vous cherchiez à gérer votre trésorerie à court terme ou capitaliser pour le long terme, le Livret de Développement Durable (LDD) semble être le type de livret épargne le plus adapté à l’ensemble des besoins. Le LDD est un moyen d’épargner facilement dont le fonctionnement se rapproche du Livret A. Les fonds du LDD sont exonérés d’impôts, et c’est d’ailleurs ce qui a incité nombreux français à souscrire à ce type d’épargne notamment au moment de l’augmentation de son plafond qui est passé de 6.000 euros à 12.000 euros en 2012. Historique du LDD Le Livret de Développement Durable a été créé en 2007 pour remplacer le compte pour le développement industriel (Codévi). A deux reprises, le LDD a failli devenir un livret d’épargne industrie, en mars 2010 pour soutenir l’industrie sous la présidence de Nicolas Sarkozy et en novembre 2012 dans le cadre d’un « paquet compétitivité » sous la présidence de François Hollande. Mais au final, le LDD a été conservé. Quelques chiffres D’après la Banque de France, 24,9 millions de livrets ont été ouverts en 2013. 37,8% des Français possèdent un LDD, mais 41,5% des comptes contiennent un fond de moins de 750 euros. Au cours du premier trimestre 2015, la décollecte avait atteint 180 millions d’euros tandis que les dépôts s’élevaient à 250 millions d’euros selon la caisse des dépôts et consignations. A noter que la collecte record a atteint 13,94 milliards d’euros en octobre 2012, une année qui correspond au doublement de son plafond. Conditions d’ouverture Toutes personnes physiques domiciliées fiscalement en France peuvent ouvrir un LDD, à condition qu’elles ne possèdent pas encore un compte épargne LDD. Un LDD est réservé à un seul contribuable. Il n’existe pas de compte joint, mais les couples mariés ou liés par un pacte civil de...

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Le Super Livret

Posted by mabanqueonline on 13:31 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur Le Super Livret

Le super livret, en définition, est le produit financier le plus innovant que les banques en ligne proposent. Ce compte d’épargne garantit aux titulaires un taux nettement élevé qui se diffère d’un établissement à un autre et de bien d’autres avantages comme la possibilité de faire un dépôt élevé. En ce qui concerne le fonctionnement du super livret, il est tout d’abord nécessaire de préciser qu’il s’agit d’un compte d’épargne fiscalisé qui n’est pas soumis aux mêmes réglementations que les livrets classiques comme le livret A. Les fonds déposés dans le super livret sur Internet sont disponibles à tout moment et ils sont sécurisés. Les établissements bancaires n’imposent pas en général de frais en cas de retrait. Le super livret est un produit d’épargne souple et sans risque. Les versements sont libres et aucun plafond n’est imposé. D’autre part, les titulaires de ce compte ont le privilège de placer quelques dizaines de milliers d’euros. Ce type de placement convient donc aux jeunes actifs et aux professionnels qui perçoivent des revenus importants. Pour information, il est possible d’ouvrir plusieurs super livrets. Etant donné qu’on peut faire un placement dans une période relativement courte et en tirer un profit satisfaisant, il est donc possible de créer un super livret quand on est étranger. Les caractéristiques d’un super livret Les conditions d’ouverture Les conditions d’ouverture d’un super livret sont également flexibles. En général, il suffit d’être une personne majeure et résidant en France. Pour souscrire à un super livret dans une banque en ligne, il faut commencer par compléter le formulaire proposé par l’établissement. Ensuite, on doit joindre les pièces justificatives comprenant normalement les photocopies d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et du RIB. Versement initial Concernant le montant de somme à investir dans le super livret bancaire, il est fixé...

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CEL : Compte épargne logement

Posted by mabanqueonline on 10:19 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur CEL : Compte épargne logement

Le compte épargne logement est un moyen de placement sans risque et très avantageux. Il s’agit en effet d’un compte d’épargne rémunérée à un taux préférentiel et disponible en permanence. En effet, on peut faire des retraits à tout moment en prenant soin de laisser dans le compte la somme minimum de 300 €. Se démarquant par sa souplesse, un compte épargne logement ou CEL est destiné aux personnes ayant besoin d’un financement lors de la réalisation d’un projet immobilier comme la construction ou l’achat d’une résidence principale ainsi que la rénovation d’un lieu de vie. Le titulaire d’un tel compte peut effectivement obtenir un prêt immobilier à un taux préférentiel. Bien sûr, un certain nombre de conditions sont à respecter avant de profiter d’un tel privilège. Les caractéristiques d’un CEL Accessible à tous Ce compte d’épargne logement intéressant est accessible à toute personne physique dont la résidence habituelle se trouve sur le territoire français. On peut également posséder un CEL et un Plan d’épargne logement (ou PEL) en même temps, ce qui est très bénéfique quand on souhaite accomplir un projet de grande ampleur. Par contre, on ne peut ouvrir qu’un seul CEL par personne. Créer un compte d’épargne logement pour mineur est tout à fait possible. Cela avantage même les parents qui désirent profiter d’un prêt plus important. Notons qu’il est interdit d’ouvrir un compte d’épargne logement joint. Conditions d’ouverture : Pour ouvrir un compte d’épargne logement en France, il suffit de s’adresser à une société bancaire. Les banques en ligne proposent également ce genre de produit. Elles allouent même des offres tout à fait généreuses. De plus, les formalités d’ouverture sont beaucoup plus souples. Pour souscrire un CEL auprès d’une banque sur Internet, il suffit de remplir le formulaire d’inscription et renvoyer par e-mail les pièces justificatives nécessaires qui comportent en général les copies d’une carte...

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Qu’est-ce qu’un plan épargne logement ?

Posted by mabanqueonline on 09:34 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur Qu’est-ce qu’un plan épargne logement ?

Un PEL ou Plan d’épargne logement est un type de compte épargne proposé par les établissements bancaires. Il s’agit d’une épargne bloquée, ce qui signifie que l’argent déposé est indisponible pour une période relativement longue qui est de 4 ans en général. En contrepartie, les titulaires d’un plan d’épargne logement ou compte épargne logement ont droit à divers avantages notamment un taux d’intérêt assez intéressant ainsi que le privilège de souscrire à un prêt immobilier à taux préférentiel. Il est ainsi possible de constituer un capital important. On peut donc dire que le plan d’épargne logement est un bon placement pour ceux qui envisagent d’investir dans le domaine immobilier. Si telle est l’histoire du plan d’épargne logement, qui peut alors détenir un PEL ? Ce genre de compte est accessible à tous les particuliers peu importe leur âge. Ouvrir un plan épargne logement pour chaque membre de la famille est même très avantageux car cela permet de cumuler les droits. De plus, le fait qu’il soit possible de céder ses avantages en tant que titulaires de PEL à un autre membre de sa famille peut être bénéfique si ce dernier a un projet immobilier en vue. Les caractéristiques d’un PEL Les conditions d’ouverture : Ceux qui pensent que le plan épargne logement est intéressant peuvent s’adresser à une institution financière en ligne de leur choix pour ouvrir un compte. Les conditions d’ouverture diffèrent d’un établissement à un autre. Si certaines banques en ligne accordent uniquement l’ouverture d’un PEL aux titulaires d’un compte courant, d’autres sont prêts à recevoir les clients en tant que simples épargnants. Les souscripteurs doivent signer un contrat et effectuer un premier versement. Les versements et la durée de placement : En ce qui concerne le plan d’épargne logement et les conditions générales sur les versements, elles sont généralement les mêmes. A l’ouverture du compte...

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LEP : Livret d’épargne populaire

Posted by mabanqueonline on 08:20 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur LEP : Livret d’épargne populaire

Le livret épargne populaire (LEP) est un livret épargne au taux net d’impôts qui s’adresse aux personnes à bas revenu et qui sont peu ou pas imposables. Avec son taux de rémunération très avantageux par rapport autres livrets d’épargne défiscalisés, le LEP est un excellent moyen pour les personnes aux revenus les plus modestes de placer leurs économies dans une épargne sans risque et retirable à tout moment. Contrairement au Livret de développement durable ou encore au Livret A, les sommes déposées sur un compte LEP ne sont pas investies dans un logement social et ne sont pas non plus soumis à obligation d’emploi dans les établissements bancaires. Un compte accessible à tous Le LEP est accessible à toutes les personnes non imposables ou faiblement imposées qui sont domiciliées fiscalement en France. Le revenu fiscal de référence du foyer figurant sur l’avis d’imposition ne doit pas dépasser les limites fixées par l’article 1417.1 du code général des impôts avec l’affectation d’un coefficient multiplicateur égal à 1.8. Ouvrir un compte aujourd’hui Pour ouvrir un compte LEP en 2016 par exemple, l’intéressé doit fournir un Revenu Fiscal de Référence qui figure sur l’avis d’imposition de 2015, dont le montant n’excède pas un certain plafond défini par la réglementation. Le plafond de revenu fiscal de référence pour détenir un LEP est déterminé par les parts de quotient familial. La première part est de 19.235€, la majoration pour chaque demi-part supplémentaire est de 5.136€ en France métropolitaine. Ainsi, le plafond de revenus sera de 29.506€ pour 2 parts fiscales c’est-à-dire pour un couple marié, une personne avec un enfant à charge ou une personne seule avec deux enfants. Pour 4 parts, le montant du revenu pour détenir un LEP est de 50.051€. Caractéristiques Conditions d’ouverture Les conditions d’ouverture d’un compte de livret épargne...

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Qu’est-ce que le Livret jeune ?

Posted by mabanqueonline on 22:54 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur Qu’est-ce que le Livret jeune ?

Créé en 1996, le livret jeune est un produit bancaire tout spécialement pensé pour les adolescents. Ce livret figure parmi les préférés des parents qui désirent offrir un avenir meilleur pour leurs enfants. Le livret jeune est accessible à partir de 12 ans, pour cela les parents de l’enfant doivent se porter garant et accompagner l’enfant dans les démarches d’ouverture et de gestion du livret jusqu’à sa majorité. Aux 25 ans de l’ado, le livret jeune devra être fermé, soit afin de récupérer l’argent épargné, soit en le transférant vers un autre compte épargne. Ce produit est disponible dans la plupart des banques traditionnelles. On le trouve aussi auprès des banques en ligne comme Monabanq, Boursorama et Hello Bank, par exemple. Les avantages du livret jeune sont nombreux, c’est pourquoi ce type de compte intéresse de plus en plus de parents en France. Atouts du livret Jeune via une banque en ligne Le livret jeune est simple et clair, il permet à l’adolescent d’épargner pour ses projets futurs. Que ce soit pour payer ses études universitaires, partir étudier à l’étranger, se lancer dans des projets professionnels ou tout autre besoin personnel, le jeune pourra alors bénéficier d’un apport financier dès qu’il le souhaite. De plus, en ouvrant un livret jeune dans une banque en ligne, l’enfant peut également bénéficier d’un taux d’intérêt intéressant. Enfin, avec ce compte sur livret, le jeune profite d’une exonération totale des intérêts. Rentabilité et fiabilité Le livret jeune est un compte épargne rentable pour les ados qui désirent épargner des économies pour leur projets futurs. Il faut également souligner le fait que la rémunération générée par le livret jeune épargne est fixée à l’avance et elle est non imposable. Autre avantage du livret jeune en ligne : la possibilité de retirer de l’argent à tout moment. De plus, les banques en ligne proposant généralement d’ouvrir...

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Tout savoir sur le livret A

Posted by mabanqueonline on 22:35 in livrets et épargne : conseils pratiques, Types Livrets Epargne | Commentaires fermés sur Tout savoir sur le livret A

Pour ceux qui se demandent à quoi sert un livret A ? Et bien, il s’agit d’un type de compte qui permet de placer ses économies. Ce livret offre à leurs titulaires la possibilité d’épargner sans risque et sans impôt. Toute banque peut proposer ce produit, y compris les banques en ligne. Par ailleurs, il procure de nombreux avantages à ses utilisateurs pour ne citer que son intéressant taux de rémunération. Le livret A ou compte sur livret est le compte d’épargne le plus populaire en France. Tout le monde, majeur et mineur, peut ouvrir un livret A auprès de la banque de leur choix. Notons tout de même qu’une personne ne peut disposer que d’un seul livret A. Les avantages du livret A en ligne L’ouverture d’un livret A dans une banque online présente de multiples avantages. Tout d’abord, votre placement vous fera bénéficier d’un taux de rémunération de 1% net. Connu comme étant le livret au meilleur taux, ce type de compte vous permet de réaliser de véritables économies. Si vous ouvrez votre compte sur une banque en ligne, les revenus générés par votre livret A peuvent être exonérés d’impôts. Pas de frais et flexibilité De plus, vous n’avez pas à payer de frais supplémentaire lors de l’ouverture de votre livret A ouverture auprès d’une banque en ligne. La fermeture du livret A s’effectue aussi sans frais si votre compte a été ouvert dans une banque online. L’avantage du livret A en ligne, c’est aussi que la gestion de compte est entièrement gratuite. En outre, un titulaire de livret A peut programmer ses versements en fonction de sa disponibilité. Il est possible choisir de faire un versement régulier ou ponctuel. D’autre part, il est possible de retirer son épargne à tout moment. Tout cela se déroule sans frais dans une banque en...

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