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Transactions et moyens de paiement d’une banque en ligne

hello bankPour gérer leurs transactions, les clients des banques se servent de moyens de paiement, mis à leur disposition. On entend par « transaction », les différents types d’opération qu’un client d’une banque peut ordonner, il peut s’agir d’un virement en Europe vers un autre compte ou vers un service de paiement spécialisé, d’un prélèvement ou d’un retrait, ou encore d’un dépôt.

Le moyen de paiement n’est donc que l’outil utilisé pour réaliser ces différents types d’opération. Différentes sortes de solution de paiement sont proposées par les banques sur internet. Les clients peuvent utiliser la méthode de leur choix, celle qui est adaptée à leurs besoins.

Payer via les banques en ligne

Les cartes bancaires

carte-bancaireUne grande partie des clients des banques en ligne préfèrent les cartes bancaires aux autres moyens de paiement.

D’ailleurs, cette solution est proposée gratuitement par la plupart des banques en ligne reconnus comme ING Direct, Hello Bank, Boursorama, Fortuneo. Monnabanq, quand à elle propose un service d’assurance lié à l’utilisation de la carte bancaire pour un montant de 2€ par mois.

Comment les utiliser ?

banqueLes utilisateurs peuvent se servir de ce moyen de paiement pour payer, effectuer un retrait d’argent ou encore faire un dépôt d’espèce dans une banque en ligne.

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, mis à part les cartes classiques, on peut aussi trouver des cartes bancaires à débit différé, les cartes bancaires personnalisables appréciés par les jeunes, et les cartes à autorisation systématique.

L’obtention et l’utilisation des cartes dites « Premium » ou « Gold » est soumise très généralement à la somme versées mensuellement. La banque en ligne ING Direct propose, quand à elle, une carte bancaire Gold gratuite sans condition de dépôt.

Le chéquier

chequier-banque-en-ligneLe chéquier est une méthode de paiement fiable et pratique figurant parmi les plus prisés des clients de banques fiables comme Hello Bank, Fortuneo, Boursorama Banque et ING Direct.

Les banques sans chèque sont souvent délaissées au profit des établissements financiers virtuels où il est possible de demander un chèque de banque en ligne. Le chèque permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre.

Le RIB

Le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) renseigne des informations permettant de faire des prélèvements ou virement depuis ou vers un compte courant ouvert sur une banque en ligne.

Le RIB d’une banque est un document où figure le code de la banque, le code guichet et le numéro de compte et la clé RIB.

Le virement Sepa

SepaLancée le 28 janvier 2008, le virement SEPA est une méthode de paiement pour les pays ayant comme unité monétaire l’Euro. Les meilleures banques en ligne proposent également la possibilité de réaliser des virements SEPA national et international.

Effectif depuis 2014, le prélèvement SEPA permet d’harmoniser le système de prélèvement à l’ensemble des pays de la zone Europe. Il permet alors de payer en euros dans les pays de l’Union Européenne.

Le chèque de banque

Le chèque de banque est très souvent utilisé pour régler des grosses sommes. En effet, le montant maximum d’un retrait d’espèces que ce soit au guichet ou à un distributeur automatique est de 3 000€.

Ce type de chèque est souvent payant, il est délivré par la banque. Il faut faire une demande quelque jours au préalable pour en bénéficier.

Les autres types de transactions autorisées

Les méthodes citées précédemment étant les plus courantes, il existe aussi d’autres solutions intéressantes proposées par les banques en ligne comme le dépôt de chèque, le dépôt d’espèces ou encore le mandat cash. On trouve aussi d’autres méthodes innovantes comme la transaction ordonné par le biais d’un téléphone portable.

Les frais des transactions bancaires

Sur une banque en ligne, comme dans les banques traditionnelles, les services et les transactions sont facturés. Le tarif varie largement d’une banque à l’autre.

Lorsqu’on envisage d’ouvrir un compte auprès d’une banque sur internet, il faut vérifier s’il existe un frais de gestion de compte, de consultation de solde, d’utilisation de cartes. Il faut également s’informer sur les frais liés aux retraits dans un distributeur et aux virements.

Les frais liés aux virements

Les frais pour les virements sont très attrayants et varient selon la banque en ligne que vous choisirez :

banqueChez Hello Bank, le virement unitaire par internet est gratuit, et 3,50€ pour le virement unitaire par le biais d’un conseiller Hello Bank, dont le montant doit être inférieur à 6 000 €/jour.

Chez ING Direct, le virement domestique ou virement SEPA émis ou reçu est gratuit, l’émission d’un virement hors zone SEPA est de 15 euros, et la réception d’un virement hors zone SEPA est de 10 euros.

Chez Monabanq, tous les virements effectués à partir de l’espace client sont gratuits, le virement international hors zone SEPA est de 0,1% du montant pour l’émission et même pourcentage pour la réception.

Le virement permanent chez Boursorama est de 3€, par contre les virements internes, vers un autre établissement, dans la zone SEPA sont gratuits.

Enfin, chez Fortuneo les virements en euro et dans la zone SEPA sont également sans frais.

Frais liés aux retraits d’argent dans un distributeur

exploser-distributeur-billetsComme le prix d’un virement banque Online, les frais liés aux retraits via un distributeur sont également très avantageux pour les détenteurs d’un compte en ligne.

A titre d’exemple, chez Hello Bank, le retrait en euro dans un distributeur est sans frais. Le retrait d’espèces en euro au guichet automatique est aussi gratuit chez ING Direct.

Chez Monabanq, les retraits depuis n’importe quel distributeur automatique est gratuit et les retraits en devises est de 2%. Chez Boursorama, les retraits d’espèces depuis un distributeur d’une autre banque ne sont pas facturés, idem chez Fortuneo.

Déposer un chèque sur une banque en ligne

CHEQUIER EN LONGLe dépôt de chèque sur une banque en ligne est tout à fait simple, vous avez deux possibilités :

- soit vous vous rendez auprès d’une agence de votre banque si elle en possède non loin de chez vous
– soit vous vous rendez sur le site de la banque, ensuite sur votre espace client afin de compléter un bordereau numérique, pour pouvoir ensuite envoyer votre chèque par courrier.

Cette démarche est totalement gratuite. En effet, les banques en ligne qui ne disposent pas de guichet physique, proposent à leur client d’envoyer leur chèque via un courrier non affranchi. La banque en ligne sera donc en charge des frais d’émission.

Déposer de l’espèce sur une banque en ligne

Si vous désirez déposer de l’argent en liquide, vous devrez allez dans un bureau de poste, remplissez un mandat compte en indiquant les informations fournies dans votre RIB, la somme sera ensuite versée sur votre compte en ligne.

Si vous devez faire un dépôt d’espèces fréquemment, vous pouvez choisir une banque comme Boursorama, qui dispose d’une dizaine d’agences dans différentes villes françaises.



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