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Livrets d’épargne : les conditions d’ouverture

LEL’ouverture d’un livret d’épargne auprès d’un établissement bancaire est un bon moyen pour garder en toute sécurité ses économies tout en profitant d’une rémunération par l’intermédiaire d’un taux d’intérêt prédéfini.

En contrepartie d’un dépôt, l’épargnant bénéficie en effet d’un intérêt remarquable qui va augmenter le montant du capital initial. Les institutions financières proposent une large gamme de produits d’épargne. Certains font profiter à leurs titulaires des avantages considérables.

Tout citoyen peut actuellement s’adresser à une banque en ligne pour ouvrir un compte épargne.

Toutefois, certains produits disponibles dans les banques traditionnelles sont encore inexistants chez les banques online. Par exemple, l’ouverture d’un livret d’épargne spécial handicap en ligne est entre autres impossible.

Conditions d’ouverture d’un livret

Livret A :

Pour information, il s’agit d’un compte d’épargne rémunéré dont les dépôts sont disponibles en permanence. Tout le monde peut souscrire à ce compte d’épargne, même les mineurs.

Des conditions selon la banque choisie

livret aEn ce qui concerne les formalités d’ouverture de ce livret d’épargne, elles diffèrent d’une banque à une autre. Mais dans tous les cas, il faut signer un contrat écrit qui indique les opérations autorisées notamment les virements et les retraits.

A l’ouverture, il faut également fournir quelques documents dont une copie de la pièce d’identité et un justificatif de domicile daté de moins de 3 mois.

Pour les mineurs, il faut inclure dans le dossier une copie de l’acte de naissance ou bien du livret de famille ainsi que la signature d’un des parents.

Une fois la demande d’inscription validée, il faut alors finaliser la procédure par le versement d’une somme de 10 €. Le montant du dépôt initial à l’ouverture d’un livret d’épargne A peut varier d’une société bancaire à une autre.

Livret jeune :

livret-jeuneC’est un compte d’épargne destiné aux jeunes âgés de 12 à 25 ans. Il s’agit donc d’un placement à court terme.

Concernant les conditions d’ouverture d’un livret d’épargne jeune, la souscription se fait totalement à distance lorsque le souscripteur s’adresse à une banque en ligne.

Conditions

Selon le code monétaire et financier, il faut être un résident français pour pouvoir ouvrir un tel compte d’épargne.

Les futurs titulaires d’un livret jeune doivent donc faire une déclaration sur l’honneur puis joindre un justificatif mettant en évidence son âge comme une copie d’acte de naissance. Pour les moins de 16 ans, la signature d’un des parents ainsi que le nom et l’adresse d’un représentant légal sont nécessaires au moment de l’ouverture de ce livret d’épargne.

Notons qu’on ne peut avoir qu’un seul livret jeune. Par contre, il est possible de cumuler ce livret avec d’autres produits d’épargne. En ce qui concerne le versement initial imposé lors de l’ouverture d’un livret bébé d’épargne, il est en général de 10 €. Mais les banques sont libres d’imposer leurs propres conditions pour attirer plus de clients.

Livret PEL/CEL

epargne_logementLe plan d’épargne logement (PEL) et le compte d’épargne logement (CEL) sont des produits destinés aux personnes qui souhaitent bénéficier d’un prêt immobilier plus facilement. Tout le monde, même les mineurs, peut procéder à l’ouverture d’un livret d’épargne logement.

Qui peut ouvrir un PEL ou CEL ?

On peut donc ouvrir un compte pour chaque membre de la famille. Il est possible d’ouvrir les deux comptes en même temps. Par contre, un PEL et un CEL par individu est autorisé.

Concernant le versement initial minimum requis lors de l’ouverture d’un livret d’épargne logement, il est de 225 € pour le PEL et de 300 € pour le CEL. Quant au dossier à fournir, il doit comporter une copie d’une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Pour les mineurs, il est nécessaire de joindre en même temps une copie du livret de famille.

Livret LDD

LDDConnu aussi sous le nom de Codevi, le livret de développement durable est destiné aux contribuables en France. Les mineurs n’ont donc pas accès à ce type de compte d’épargne.

Comment ouvrir son livret ?

Concernant les pièces à fournir lors de l’ouverture de ce livret d’épargne, il faut une pièce d’identité, un justificatif de domicile et une copie de la déclaration d’impôt sur le revenu. Le versement initial requis à l’ouverture de ce livret d’épargne est de 15 €. Toutefois, il peut varier d’un établissement bancaire à un autre.

Livret LEP

LLepe LEP est par ailleurs un produit d’épargne rémunéré destiné aux personnes ayant des revenus modestes. L’ouverture de ce livret d’épargne dépend des conditions salariales. Ainsi, pour apporter plus de précision quant à la condition d’ouverture d’un livret d’épargne populaire, il faut être un contribuable en France pour pouvoir en détenir.

Le LEP pour qui ?

Notons que l’on peut ouvrir seulement deux LEP par foyer fiscal. Le dépôt initial imposé est de 30 €. Quant aux documents à fournir à l’ouverture d’un livret d’épargne populaire, il faut présenter un avis d’imposition mettant en évidence le revenu fiscal ainsi que des justificatifs de domicile et d’identité.

Super livret

Super LivretIl s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé dont le taux n’est pas réglementé par l’Etat. Chaque banque est donc en mesure de proposer le taux de rémunération de leur choix. Il peut atteindre 5 %. Les formalités d’ouverture de ce livret d’épargne doté d’un taux boosté sont simples.

Il faut souscrire en ligne si on s’adresse à une banque sur Internet. Après avoir rempli le formulaire d’inscription, on doit envoyer les photocopies d’une ou de deux pièces d’identité, un justificatif de domicile et un RIB. Le montant du versement initial diffère aussi d’une banque à une autre.

Livrets d’épargne des banques en ligne

Ing Direct

ing-direct-Faisant partie des banques en ligne les plus populaires, ING Direct propose à sa clientèle plusieurs produits d’épargne.

En premier lieu, il y a le Livret A doté d’un taux d’intérêt net de 1 % que l’on peut ouvrir gratuitement avec aucune mensualité imposée.

Avantages

Chez ING Direct, les clients peuvent également profiter d’énormes avantages avec l’ouverture d’un livret d’épargne orange qui est un super livret gratuit générant un taux de rémunération brut de 3 %.

Notons qu’ING Direct autorise l’ouverture d’un livret d’épargne orange pour mineur. Pour ouvrir un livret d’épargne orange, il suffit de se connecter directement sur le site de la banque en ligne et de suivre les démarches d’inscription en ligne. Pour finir, cette banque virtuelle propose aussi un LDD avec un taux d’intérêt net de 1%.

Notons qu’il s’agit d’un compte non imposable que l’on peut ouvrir avec un dépôt de 10 €. Pour le moment, ING Direct ne peut pas accorder l’ouverture d’un livret d’épargne populaire, d’un PEL ou d’un CEL.

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Hello Bank

Cette banque online dispose également d’un livret d’épargne gratuit sans limite rémunéré à un taux brut de 2 %. Disponible à tout moment, c’est un livret sécurisé et sans plafond. A l’ouverture de ce livret d’épargne 2016, on peut bénéficier d’une prime de 80 €.

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Boursorama

boursorama-logoCette banque virtuelle propose des produits d’épargne complets. Pour commencer, elle offre à ses clients le Compte sur Livret muni d’un taux brut de 1,05 %. Il s’agit d’un compte gratuit sans frais d’ouverture, de fermeture ni de gestion.

Pour qui ?

Ce livret est pour toute la famille. Boursorama alloue aussi un Livret A d’un taux net de 1 % que l’on peut ouvrir à titre gratuit et un LDD gratuit à 1% net d’intérêt avec un plafond de 12 000 €.

Notons que l’ouverture d’un livret d’épargne logement est aussi possible auprès de cette banque en ligne. L’établissement propose un PEL avec 2% de taux de rémunération qui donne accès à un crédit au bout de 4 ans de placement ainsi qu’un CEL avec 0,75 % de taux d’intérêt. Cette banque virtuelle offre également un produit d’épargne spécifique dont le Compte d’Epargne Financier Pilotée destiné aux personnes désireuses d’investir en bourse.

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Fortuneo

fortuneo-banque-logoIl s’agit également d’une banque en ligne de référence qui alloue un grand nombre de moyens de placement. Le Livret A de Fortuneo se dote d’un taux de rémunération de 1 % et il s’agit d’un placement sans risque accessible à tous.

Le Livret de développement durable est par contre un excellent complément pour le Livret A et il est muni d’un taux d’intérêt identique. Notons que l’ouverture d’un livret d’épargne populaire n’est pas encore possible chez Fortuneo.

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Monabanq

monabanq-logoCette institution financière en ligne comble ses clients avec ses trois livrets d’épargne aux multiples avantages. Il y a le super livret avec un taux d’intérêt brut de 1 %. C’est un compte 100 % sécurisé et disponible. On peut calculer directement les intérêts en fonction du capital initial. Notons également que l’ouverture du livret d’épargne Monabanq est totalement gratuit.

La banque en ligne Monabanq propose aussi un Livret A à 1 % de rémunération net qui est aussi un compte gratuit. Le dépôt initial est de 10 €. Pour finir, il faut aussi citer le LDD Monabanq doté d’un taux net d’impôts de 1 %. Notons que cette banque virtuelle garantit à ses clients une condition d’ouverture de livret d’épargne simple et rapide.

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