De plus en plus de gens optent actuellement pour la demande de crédit en ligne. En effet, les offres de prêt proposées par les banques en ligne sont attrayantes. De plus, la souscription, tout comme la gestion du crédit est simplifiée en ligne.

Quoi qu’il en soit, avant de souscrire un crédit en ligne de consommation auprès d’un organisme bancaire en ligne, il faut passer par quelques étapes importantes.

Il faudra, entre autres, choisir le type de crédit adapté à son projet, ensuite passer au crible les offres des banques qui proposent des prêts qui peuvent être souscrites via le web.

Les étapes pour choisir son crédit

Définir son besoin

Il est important de souligner que l’on ne décide pas de faire un prêt sans avoir bien défini ses besoins. Définissez donc votre projet pour identifier la formule la plus adaptée. Vous devrez savoir que plusieurs types de crédits existent.

Vous n’allez pas faire un crédit en ligne immobilier si vous voulez vous acheter de nouveaux équipements pour votre maison. Les banques en ligne ont toujours la solution qu’il vous faut en fonction de la nature de votre projet.

Choisir son type de crédit en fonction de son besoin

Si vous êtes en quête d’une offre de crédit à la consommation immédiat, vous devrez savoir qu’il existe deux grandes sortes de prêt à la consommation à savoir les crédits non-affectés et les crédits affectés. Ces deux types de crédits vous permettent de financer différentes sortes de projet.

Spécificités du crédit affecté

Toutefois avec le crédit affecté, un crédit à la consommation dont le montant maximum est plafonné à 75 000 euros, le prêt accordé ne peut être utilisé que pour le financement d’un projet bien défini à l’avance.

Dans cette catégorie se trouve le crédit moto, le crédit auto, ou encore le crédit travaux. Le montant accordé équivaut donc au montant de l’acquisition.

Spécifités du crédit non affecté

Dans la catégorie des crédits non-affectés, on peut citer les prêts personnels qui permettent à celui qui en souscrit de financer n’importe quel projet de son choix.

L’emprunteur n’aura donc pas à justifier à l’organisme bancaire les motifs de son emprunt. Le crédit renouvelable est aussi un crédit non affecté, qui n’a pas de destination précise, avec lequel vous pouvez gérer vos besoins passagers et ponctuels.

Choisir son organisme de crédit

Après avoir défini ses besoins et choisi le crédit à la consommation et crédit immobilier qui y correspondent, il faut passer à l’étape suivante qui est le choix de l’organisme de crédit. De nombreux éléments doivent entrer en ligne de compte lorsque l’on sélectionne un établissement proposant des prêts.

Il faut, entre autres, repérer les organismes capables de nous accorder le type de prêt dont nous avons besoin avec les conditions qui nous conviennent le plus.

Comment choisir son organisme de crédit

Comme dit dans le paragraphe précédent, le choix d’un organisme de crédit doit être étudié, en fonction de ses besoins personnels.

Il y a aussi d’autres éléments à vérifier avant de souscrire un prêt auprès du tel ou tel établissement.

Parmi eux, le taux nominal ou le TAEG du crédit, la durée et le montant des mensualités, le coût total du crédit, les assurances et les services associés.

Taux nominal

Tout emprunteur doit savoir ce qu’est un taux nominal avant de souscrire un prêt. Ce taux sert en effet de base pour déterminer les intérêts d’un crédit en ligne à la consommation ou un autre type de crédit. Le taux est fixé par la réglementation en vigueur, pour certains prêts comme le crédit en ligne à taux zéro.

Ce sont les organismes de crédit qui définissent le taux, pour les autres types de crédits. Pour cela, ces établissements doivent tout de même proposer un taux ne dépassant pas le taux de l’usure, lequel est défini par la Banque de France.

Taux Effectif Global

Il convient tout de même de noter que le taux nominal ne permet pas de calculer le coût total d’un prêt. Pour savoir à combien revient au total un crédit, il faut utiliser le TAEG ou Taux Effectif Global.

Ce dernier tient compte des frais de dossier, des cotisations d’assurance, des frais de notaire, bref, de tous les frais obligatoires à régler afin de pouvoir débloquer un crédit.

Durée et montant des mensualités

Certains établissements bancaires proposent aux emprunteurs la possibilité de choisir eux-mêmes la durée de l’emprunt. Il faut souligner que plus la durée est longue plus le coût du crédit est élevé. On peut donc dire que le crédit à la consommation moins cher est celui dont la durée est courte.

Pour ce qui est du montant des mensualités, il se calcule en fonction de la durée de remboursement choisi par l’emprunteur ou défini par la banque, et du montant du prêt.

Coût total du crédit

Pour connaitre le coût total du crédit, il faut soustraire le montant du capital emprunté du montant total des mensualités. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance…

Pour le calculer, la durée du crédit, le montant emprunté et bien d’autres éléments entrent en ligne de compte.

Assurances et services associés

Les organismes de prêt imposent généralement aux emprunteurs une souscription à un crédit à la consommation assurance obligatoire. Cette mesure est prise afin de se prémunir contre les risques pour l’emprunteur de s’acquitter de ses mensualités.

On trouve alors des établissements de crédit exigeant du crédit à la consommation assurance pour perte d’emploi, assurance décès ou invalidité.

>> Découvrez les différents types de crédits <<

Les pièges à éviter lors d’une demande de crédit

Avant de faire un crédit en ligne, il faut savoir éviter certains pièges. Vous devrez savoir qu’il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance.

Si votre prêt est de courte durée ou encore si vous comptez emprunter un faible montant, vous pouvez tout à fait vous passer d’une assurance.

Si vous voulez souscrire un crédit important, optez pour un produit d’assurance moins cher auprès d’une autre enseigne. Il est aussi conseillé de bien vérifier le Taux Effectif Global, même si l’établissement fait la promotion d’une offre de crédit à la consommation au meilleur taux.