Comparatif de banque en ligne, bonus et avantages bancaires online

0€ de frais

0€ de frais

Une banque sans frais, sans conditions de durée, avec carte bancaire gratuite à vie !

Simple à 100%

Simple à 100%

Toutes vos opérations bancaires en quelques clics sur une interface intuitive

Accessible 24h/24

Accessible 24h/24

Toutes vos opérations réalisables en ligne 24h/24 et 7j/7, où que vous soyez

Tableau Comparatif MBO

Voici le tableau comparatif des meilleures banques en ligne par Ma-Banque-Online.fr !

Bonus

  • carte bancaire

  • versement initial

  • versement mensuel

  • frais annuel

  • épargne

80
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €ou 5 000 € de versement initial
  • 0 €
  • 2 %

120
offerts
  • 2€/mois
  • 150 €
  • 0 €
  • 24 €
  • 0,4 %

80
offerts
  • GRATUITE
  • 750 €
  • 750 €
  • 0 €
  • 3 %

30
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €ou 5 000 € de versement initial
  • 0 €
  • 1,25 %

80
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €
  • 0 €
  • 2,50 %
Profitez du bonus exclusif ouverture de compte ING Direct 80€ OFFERTS !
  • Ma Banque Online
  • Pour Tous…
  • Les Avantages des banques en ligne

Statistiques sur la banque en ligne…

De plus en plus de Français se tournent aujourd’hui vers les services bancaires proposés par les principaux établissements de banque en ligne accessible sur Internet 24 heures sur 24. Cependant, bien que plus de 99 % des Français possèdent aujourd’hui un compte en banque et que l’apparition du premier établissement bancaire sur internet date de 1997, moins de 3 % des clients ont pour l’instant fait confiance aux banques dites « en ligne ». Ce chiffre représente près de 2,5 millions de clients actuellement utilisateurs d’une banque en ligne !

passez-a-la-banque-en-ligneL’adoption de la banque en ligne n’en est donc encore qu’à ses débuts en France mais, d’après les avis de nombreux utilisateurs et clients satisfaits que l’on peut rencontrer sur les blogs, les forums spécialisés ainsi que sur notre site comparatif Ma-Banque-Online.fr, l’apparition de nouveaux établissements bancaires sur Internet couplée à la démocratisation de ces banques de demain va contribuer de manière significative à l’adoption et à l’affiliation de nouveaux utilisateurs et de nouveaux clients auprès de ces établissements bancaires.

La révolution du système bancaire sur internet !

Choisir une inscription et l’ouverture d’un compte auprès d’une banque en ligne représente une véritable révolution dans le domaine des systèmes bancaires dématérialisés. En effet, en choisissant d’ouvrir votre compte courant ou tout autre compte d’épargne sur Internet, vous garantissez à votre argent une sécurité et une fiabilité absolue qui vous permettra non seulement de réaliser d’importantes économies mais aussi de profiter d’une flexibilité et d’une réactivité inégalable sur ce secteur. L’un des principaux avantages des meilleures banques sur Internet réside dans l’absence de frais (ou, dans certains cas et auprès de certains établissements bancaires, de couts et frais de gestion largement moins important et moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles que nous connaissons tous).

banque-sans-fraisIl est donc important de bien comprendre que pour une banque en ligne VS traditionnelle, l’ouverture d’un compte ainsi que l’utilisation quotidienne de votre banque online est un exercice très facile, fiable dont le fonctionnement est accessible à tous, par divers moyens (téléphone, Smartphone, tablette, ordinateur, etc.) mais surtout, bien choisir son établissement bancaire, c’est s’assurer d’une utilisation 24 heures sur 24 sur internet. Autre avantage important de ces nouvelles e-banques électroniques : leur réactivité !

Que ce soit pour des transactions bancaires classiques, pour des demandes de justificatifs additionnels ou pour le renouvellement de vos moyens de paiement (carte bancaire, chéquier), des conseillers sont à votre écoute 24 heures sur 24 et sept jours sur sept, que vous soyez en France ou en train de voyager à travers le monde.

Vous pourrez donc à tout moment et n’importe quel jour de la semaine, faire appel aux services d’aide et de support en ligne de votre nouvelle banque électronique sur Internet. Si cela n’est pas suffisant, et en cas de problème particulier avec votre compte ou votre établissement bancaire, vous pourrez accéder à des foires aux questions (FAQ) ainsi qu’à des documents d’aides et autres guides en ligne qui vous permettront de résoudre facilement votre problème et trouver une réponse adaptée à toutes les situations que vous pourrez rencontrer.

Un marché fiable, rapide et grandissant…

Pour aller encore plus loin dans leur service client, certaines banques (ou filiales de groupes bancaires réputés) ont décidé de se lancer elles aussi dans l’aventure de la banque sur Internet. Parmi les principaux groupes que l’on retrouve sur le net, on peut notamment citer la Société Générale avec Boursorama ainsi que le groupe bancaire BNP Paribas avec Hello Bank.

Des tableaux comparatifs clairs et précis

En plus de fournir toutes les informations nécessaires à l’ouverture d’un compte en ligne ou concernant des domaines spécifiques tels que la bourse en ligne, les différentes ou de rémunération des livrets sur Internet, les autorisations de découvert ou les formalités et procédures d’ouverture de compte et de livret d’épargne, Ma-Banque-Online.fr propose toute une série de fiches et conseils bancaires et de tableaux et de comparatif des meilleures banques sur internet pour vous aider à faire le bon choix.

Les banques et les services bancaires en chiffres

Les marques les plus connues n’ont pas attendu l’apparition des banques on line pour développer leurs produits. Aujourd’hui, la gamme des services s’est largement diversifiée afin de répondre aux besoins spécifiques de chaque Français, qu’il soit particulier, jeune actif, artisan, professionnel ou même fiché Banque De France FICP

Malgré cela, les établissements classiques ne parviennent que difficilement à faire baisser leurs prix. Parmi les principaux inconvénients des banques physiques qui possèdent des agences à travers la France ainsi que de nombreux guichets automatiques, les avis des clients sont unanimes : ouvrir un compte et le gérer coute trop cher ! En effet, tous les groupes bancaires classiques font aussi bien payer la mise à disposition d’une carte de crédit ainsi que la tenue du compte, qu’il s’agisse d’un compte courant, d’un compte bourse ou même d’un compte d’épargne (livret A, PEL, livret jeune, PEA).

Ouverture de compte, carte gratuite et frais de gestion pas chers

Comme vous l’aurez compris, la mise en place d’établissements physiques dans toute la France couplée au nombre très important de salariés qui travaillent dans chaque agence bancaire obligent les maison-mères à pratiquer des frais de gestion, un tarif élevé pour la mise à disposition d’une carte bleue et des moyens de paiement ainsi que des frais d’ouverture de compte relativement chers. C’est principalement au niveau des frais que les banques online se différencient de leurs concurrentes physiques !

avantages-banque-en-ligne-chomage2Grâce à des formalités simplifiées ultra rapides, des cartes de crédit le plus souvent offertes ainsi que d’importants bonus et offre de bienvenue, les meilleures banques en ligne ne cessent d’attirer toujours plus de clients et d’utilisateurs pleinement satisfaits.

Ma Banque Online a pour objectif de vous présenter un classement ainsi qu’un comparatif détaillé, véritable palmarès des meilleures banques sur Internet afin de vous prouver l’efficacité et la simplicité d’utilisation de cette nouvelle manière de gérer votre argent.

Classement des meilleures banques en ligne 2015

Vous êtes client ou utilisateur quotidien d’une banque physique traditionnelle et avez l’habitude de vous rendre en agence pour y perdre des heures dans la file d’attente avant de pouvoir parler à un conseiller… Il est peut-être temps d’ouvrir un compte en ligne, que ce soit au titre d’un compte courant principal ou un compte d’épargne secondaire ou supplémentaire ! Ne vous posez plus la question de savoir si une banque en ligne est bien ou pas ou si votre futur compte online vaut le coup de changer de banque… La réponse à toute vos questions est : OUI !

En ouvrant un compte courant ou d’épargne en ligne, vous allez profiter de tous les avantages des meilleures banques d’internet, à moindre frais. Faîtes-vous offrir une carte gold  premium gratuitement et ne payez aucun frais de gestion de compte : notre comparatif 2014 et la nouvelle version du classement comparateur de banques en ligne 2015 vous permettront de connaitre tous les avantages, les bonus ainsi que les nombreuses offres spéciales sur les cartes de crédit gold et visa premier proposées sur internet. Les applications smartphones exclusives des banques online (Apple Iphone et Ipad, Samsung Galaxy et Galaxy Note) sont compatibles avec iOS et Android et vous assureront une connectivité sécurisée, sans faille et sans danger, où que vous soyez.

Conditions d’ouverture, domiciliation de salaire, versement mensuel ou apport minimum…

banque-en-ligne-pour-les etudiantsLe tableau comparateur des meilleures banques online 2015 vous propose toutes les offres et les bonus pour ouvrir et gérer votre compte en ligne aussi facilement que rapidement.
Découvrez aussi dans notre guide et dans nos nombreuses fiches conseils les différentes conditions d’ouverture de compte en ligne et toutes les conditions de versement mensuel minimum, classées par marque, pour vous offrir une solution exclusivement en ligne, même si vous ne disposez que d’un faible salaire ou d’un petit budget. Choisir d’ouvrir un compte ou un livret jeune en ligne vous permettra non seulement de réaliser d’importantes économies, mais surtout de profiter d’un service client réactif et disponible 24/24h. Cela sera encore plus efficace en choisissant de domicilier son revenu sur son compte online.

Les témoignages de clients satisfaits sont une garantie supplémentaire pour vous convaincre de franchir ce pas qui vous sépare encore de votre banque de demain. Pour en savoir plus, rendez-vous dans notre rubrique comparatif détaillé des banques sur internet pour découvrir les meilleures offres et les avantages des noms les plus connus du secteur bancaire sur internet.

Banque Online : pour tout le monde et pour tous les besoins

Grâce à sa facilité d’utilisation inégalable et aux nombreux avantages qu’elle procure, de l’ouverture de compte à la gestion quotidienne de son épargne même depuis l’étranger, la banque à distance pourrait néanmoins pécher au niveau des services bancaires qu’elle propose à ses clients. Grâce à Ma-Banque-Online vous allez découvrir pourquoi et comment choisir votre future banque en ligne et pourquoi celle-ci va répondre à tous vos besoins dans les moindres détails, et ce, quelle que soit votre situation financière…

Type de cdtL’éventail des services et des gammes de produits proposés par les banques à distance sur Internet n’a plus rien à envier aux banques physiques classiques.

Bien que cela ait pu être le cas auparavant, ces dernières n’ont cessé d’innover jusqu’aujourd’hui afin de proposer toujours plus de services et de solutions à leurs clients (clients de plus en plus nombreux).

Désormais, les services et les solutions proposées par les banques sur Internet sont aussi flexible que variés et sauront s’adapter à toutes les situations, quelles que soient vos ressources financières. Pour les particuliers ou pour les professionnels, pour les mineurs, pour les jeunes actifs ou les étudiants, pour les particuliers fichés Banque de France ou FICP, pour les associations, les professionnels et les entrepreneurs… Tous les cas de figure sont désormais envisageables par l’intermédiaire d’une banque en ligne pour assurer la gestion de votre compte courant ou d’épargne, directement sur internet.

Découvrez dans nos rubriques conseils et fiches pratiques, comment votre prochaine banque online va vous aider à mieux gérer votre argent au quotidien.

Le service le plus utilisé : le compte courant en ligne

Le service emblématique de tout établissement bancaire reste l’ouverture et la gestion d’un compte courant accompagné de ses moyens de paiement classiques (carte de crédit, chéquier et remise de chèque, interface web pour la gestion de compte courant) mais les services proposés sur Internet ne se limitent désormais plus à cela. Vous pouvez dorénavant tirer parti d’une large gamme de produits et de services financiers auprès de votre établissement online. Parmi ces services, vous bénéficiez notamment de la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne ainsi que divers livrets d’épargne de type livret A, livret jeune, livret d’épargne populaire (LEP), plan épargne logement (PEL) ainsi que différents crédits immobiliers et autres crédits à la consommation en ligne.

La banque online s’adresse à tous les particuliers

Voilà encore un argument et un avantage indéniable en faveur de la banque en ligne. Ces services s’adressent désormais à tous les particuliers : qu’ils soient français résident en France ou Français résidant à l’étranger, chaque individu peut désormais prétendre à l’ouverture d’un compte en ligne et ce, quels que soient ses ressources, ses revenus ou sa situation financière.

Bien que chaque particulier éprouve des besoins spécifiques en termes de services bancaires, il faut souligner que le catalogue des produits et services proposés par les banques en ligne les mieux classées de notre comparatif sont en mesure de répondre à tous les besoins.

banque-en-ligne-pour-les-jeunesVotre enfant mineur a besoin d’un compte courant adolescent avec des moyens de paiement spécialisés (cartes bancaires plafonnées par exemple) ; votre enfant, étudiant, va bientôt réclamer son indépendance financière et va avoir besoin de son propre compte courant, de son chéquier et d’une carte de crédit à son nom ; vous êtes peut-être jeunes actifs et commencez tout juste à percevoir votre premier salaire ou revenu… Alors, la réponse à la question que vous posez est : OUI,votre banque en ligne pourra vous accompagner dans toutes les situations, quel que soit le versement initial que vous êtes en mesure d’effectuer à l’ouverture de votre compte courant et que vous puissiez domicilier votre salaire chez votre nouvelle banque ou non.

En fait, une autre question que beaucoup de particuliers se posent est celle liée au fichage banque de France et à la mention FICP (le célèbre fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers). Alors, peut-on utiliser une banque en ligne même interdit bancaire ? Pour en savoir plus, découvrez nos fiches pratiques spécialement conçues pour répondre aux questions des faibles revenus, des justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte en ligne et en particulier fichés banque de France FICP.

Banque en ligne et professionnel : mode d’emploi

Vous êtes professionnels et vous posez la question suivante : « peut-on ouvrir un compte professionnel en ligne en étant gérant, artisan ou micro entreprise ? » ou « est-il possible d’utiliser une banque en ligne pour une société de type SARL EURL SCI ou SA ? »… Là encore, la réponse est positive car la plupart des banques en ligne offrent désormais des services compatibles avec les comptes professionnels pour les sociétés, les entreprises, les e-commerces, les associations et clubs de sport, pour une profession libérale ou tout autre personne morale. Pour en savoir plus dans ce domaine, retrouvez nos conseils et astuces : les banques en ligne pour les professionnels, entrepreneurs et auto entrepreneurs !

passez-a-la-banque-en-ligneEnfin, un nombre de plus en plus plus important de banque en ligne propose désormais des options d’assurance aussi bien sur les moyens de paiement que sur un véhicule (auto ou moto) ou sur une assurance logement.

Des assurances auto et habitation sont effectivement disponibles directement auprès de votre établissement bancaire sur Internet. C’est une innovation supplémentaire qui marque une fois encore l’avancée incessante et l’amélioration continue des services proposés par les établissements exclusivement utilisables sur Internet.

En ce qui concerne les avantages des meilleures banques online, on peut d’ores et déjà établir un classement selon deux types d’atouts :

-les avantages financiers et autres bonus de bienvenue

-les avantages liés à la diversité et la facilité d’utilisation de la plate-forme bancaire online.

banque-sans-fraisBeaucoup d’utilisateurs de banque classique pensent à tort que la gestion de leur compte traditionnel en passant par le site Internet de leur banque (que ce soit la banque postale, la Société Générale, le crédit agricole, la BNP Paribas, le Crédit Lyonnais, le groupe CIC, ou tout autre banque de réseau) présente les mêmes avantages que l’ouverture d’un compte auprès d’une banque exclusivement en ligne (ING direct, bourg sera ma banque, Hello Bank, BfofBank ou même Fortuneo pour ne citer qu’elles).

Pourtant, bien que toute la gestion puisse être effectuée uniquement sur Internet, la comparaison entre les avantages de ces différents systèmes bancaires est plus importante qu’il n’y paraît. Les banques traditionnelles sont victimes, malgré elle, de leur ampleur. Leur réseau d’agence très étendu et relativement complexe à administrer, leur impose une rigidité aussi bien dans leur offre que dans la réactivité des solutions qu’elles proposent à leurs clients.

Les avantages financiers

Parmi les avantages financiers que l’on peut lister sur notre comparatif de banque en ligne, voici ce qu’il faut retenir :

-Des bonus à l’ouverture d’un compte

Bonus TradeLe fait d’ouvrir un compte en ligne est bien souvent synonyme de gros avantages financiers et de bonus de bienvenue. La plupart des établissements bancaires en ligne proposent ainsi un bonus financier (le plus souvent sous la forme de plusieurs dizaines d’euros offerts : 80€ offerts par exemple à l’ouverture d’un compte chez ING Direct !) lors de l’ouverture d’un compte. Pour en savoir plus, vous pouvez consulter notre comparatif des bonus de bienvenue proposée par les différentes banques en ligne sur Internet.

-La gratuité des moyens de paiement

banque-en-ligne-depuis-son-ordinateurUne (ou deux) carte bancaire gratuite est généralement offerte lors de l’ouverture d’un compte par votre banque online. Bien que certaines maisons-mères obligent un versement initial ou la domiciliation de vos revenus pour vous offrir votre CB ou carte de crédit visa / MasterCard, la plupart d’entre elles permettent de bénéficier de moyens de paiement comme par exemple une carte bleue Gold ou Platinium gratuite voire d’une CB Visa Premier gratuitement, sans conditions particulière autre que les justificatifs pour ouvrir un compte en ligne… C’est un vrai plus qui plaide en faveur de cette nouvelle génération de banque.

-Les frais bancaires largement plus intérsessants

Les frais bancaires sont largement moins chers en ligne qu’auprès des banques classiques. En effet, forts de la flexibilité que leur offre le système Internet, les plus grands noms du secteur bancaire online affichent des taux beaucoup plus intéressants que leurs homologues, ainsi que des frais de gestion et de tenue de compte infiniment moins cher ! Il s’agit là d’un avantage face auquel les banques classiques ont vraiment du mal à rivaliser.

Les avantages au quotidien

Au-delà de cette liste d’avantages pécuniers qui plaide largement en faveur des banques en ligne, s’ajoute toute une série d’avantages liés à la simplicité et à la facilité d’utilisation de ces plates-formes bancaires de nouvelle génération :

-Une facilité d’utilisation sans égal

Logo-des-banques-en-ligneLes maisons-mères des banques traditionnelles cherchent tant bien que mal à mettre en place des systèmes visant à faciliter et améliorer la méthode d’accès de leurs clients à la gestion de leur compte.

Malheureusement pour elle, cela ne semble pas suffisant dans les applications mobiles et les sites Internet de leurs concurrentes les devancent ! Grâce à des applications plus souvent mises à jour et beaucoup plus complète, les banques online gratuites se démarquent là encore de leurs homologues physiques.

Évidemment, une banque virtuelle ne dispose pas de guichets ni d’agences physiques pouvant accueillir la clientèle mais cela parait bien dérisoire (voire même négligeable) si l’on compare la flexibilité et la facilité d’utilisation des applications mobiles et des sites Internet de ces deux types de banques. Si on les compare de près, les interfaces de gestion de compte d’ING, de Boursorama et de Fortuneo semblent avoir plusieurs années d’avance sur les sites internet vieillissants de BNP, de la Banque Postale ou du Crédit Lyonnais par exemple…

-Une accessibilité sans faille

MBA-screen-site-MBOL’autre point fort qui pète une fois encore en faveur des banques en ligne et celui de l’accessibilité. En plus de posséder des applications mobiles et des sites Internet plus évolués, les meilleures banques en ligne offrent également à leurs clients et à leur utilisateur une accessibilité quasiment infaillible.

Alors que la plupart des utilisateurs « classiques » rencontrent souvent des messages d’erreur (indiquant une erreur technique ou une mise à jour du site leur demandant de revenir plus tard) les banques en ligne semblent exemptes de ce type de problème.

Internet étant le seul moyen d’accéder à ces plates-formes de gestion de compte, force est de constater que leur application et leur plate-forme Web ne souffre quasiment d’aucune erreur de conception ni d’utilisation (contrairement à celles du LCL ou de LaBanquePostale, enseigne qui ne propose même pas d’application mobile à ses clients).

banque-en-ligneElles sont ultra intuitives et très faciles à utiliser même pour des débutants ou des personnes âgées. Cette accessibilité permet également aux plus jeunes comme aux voyageurs de réaliser leurs opérations bancaires et d’assurer la gestion de leur compte en ligne facilement, n’importe quand et depuis n’importe où dans le monde.

-Une épargne toujours plus rentable

Enfin, le dernier atout de cette banque de demain, en plus de la possibilité de faire des crédits en ligne réside dans son taux d’épargne toujours plus avantageux.

Des frais de fonctionnement peu élevés ainsi qu’un business modèle bien pensé permettent aux meilleurs banques en ligne d’offrir à leurs clients une rémunération et une épargne plus intéressante que jamais.

« Enfin un tableau clair qui présente juste les bonnes infos pour bien choisir ma banque en ligne en fonction de mes besoins…

Merci MBO ! »

Avis de Nicolas E. (Nimes) Avis de Nicolas E. (Nimes)

Nico E