Comparatif de banque en ligne, bonus et avantages bancaires online

Banque en ligne : comparatif complet

passez-a-la-banque-en-ligneUne banque en ligne est une institution financière comme une autre. Elle fournit les mêmes services qu’une banque traditionnelle. Toutefois, toutes les opérations bancaires se font exclusivement en ligne, via le site web de l’établissement. Les titulaires d’un compte bancaire en ligne peuvent donc ordonner des virements, consulter le solde de leurs comptes courant ou bien régler des factures à distance.

Bon nombre des banques en ligne sont des filiales de sociétés bancaires ordinaires. Elles ont donc une certaine notoriété et une forte position commerciale. D’autres établissements ne disposent par contre d’aucune agence physique. Toutefois, ils collaborent avec d’autres institutions et fournissent des cartes bancaires compatibles à n’importe quel distributeur automatique. Fonctionnant selon des technologies modernes, les meilleures banques électroniques travaillent pour les particuliers et les professionnels qui désirent gérer leurs patrimoines financiers sans aucune contrainte.

Mais vu le nombre considérable de banques en ligne, laquelle choisir ? La réponse à cette question dépend de plusieurs facteurs. En effet, on doit évaluer les avantages offerts par chaque établissement avant de prendre la décision. Les informations suivantes peuvent servir d’outils d’aide à la décision. Elles mettent en évidence les particularités de chaque banque en ligne et révèlent quelle est la meilleure d’entre elles.

Bonus

  • carte bancaire

  • versement initial

  • versement mensuel

  • frais annuel

  • épargne

80
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €ou 5 000 € de versement initial
  • 0 €
  • 2 %

120
offerts
  • 2€/mois
  • 150 €
  • 0 €
  • 24 €
  • 0,4 %

80
offerts
  • GRATUITE
  • 750 €
  • 750 €
  • 0 €
  • 3 %

30
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €ou 5 000 € de versement initial
  • 0 €
  • 1,25 %

80
offerts
  • GRATUITE
  • 300 €
  • 1 200 €
  • 0 €
  • 2,50 %

Avantages d’ouvrir un compte en ligne :

Le coût et l’absence de frais

banque-sans-fraisParmi les avantages accessibles aux clients des cyberbanques, on cite le coût de gestion relativement faible. Notons en effet que la majorité du travail est prise en charge par les clients dans ces types d’établissements financiers. Du coup, ils n’ont pas besoin de recruter beaucoup de salariés, ce qui réduit considérablement leurs charges. De là vient la principale force de ces banques de nouvel âge: fournir des services gratuits ou bien à tarifs hautement concurrentiels.

Elles n’imposent aucun frais d’ouverture et de gestion de compte. Pour la réalisation des opérations spécifiques comme les transferts d’argent, la commission prélevée est vraiment faible. Certaines banques en ligne accordent même à leurs nouveaux clients un bonus de bienvenue d’un montant très attractif. Cela répondre à la question pourquoi choisir une banque en ligne. En effet, ces divers avantages ne sont pas accessibles aux clients des banques traditionnelles.

L’accessibilité

Toutes les banques en ligne mettent à la disposition des clients un service permanent, accessible 24h /24 et 7j /7. Du coup, ces derniers peuvent effectuer n’importe quelle opération bancaire à tout moment.

Facilité d’utilisation

dossier-conseil-lyceen1En s’adressant à une banque en ligne haut de gamme, on bénéficie également d’une interface interactive, facile à manier. Ainsi, on n’a pas besoin d’être un génie en informatique pour gérer son compte bancaire en ligne. L’ergonomie du site fait en effet partie des critères à prendre en compte lorsqu’on procède à l’évaluation d’une banque en ligne. La société doit garantir le confort visuel des clients et la simplicité d’utilisation de son site web. De cette manière, ces derniers sont en  mesure de consulter leurs comptes en temps réel et de faire toutes les opérations bancaires de façon autonome.

De plus, le service clientèle d’une banque virtuelle est disposé à fournir une assistance immédiate en cas de besoin. Il adopte des horaires de travail flexibles. Pour finir, on doit également tenir compte de la notoriété de l’établissement. La banque en ligne la plus sure peut garantir la sécurité de toutes les transactions et la confidentialité des données personnelles de ses clients. Il est indispensable donc de s’informer sur les mesures de sécurité adoptées par la banque virtuelle avant de procéder à l’inscription.

Quels critères pour choisir sa banque en ligne ?

banques en ligneUn grand nombre de banques en ligne est actuellement disponible sur Internet. Pour séduire les clients, elles se livrent donc à une concurrence acharnée et œuvrent à proposer des produits originaux et des tarifs promotionnels incomparables. Quelle banque en ligne choisir alors si on souhaite profiter de plus d’avantages ?

Pour éviter toutes déceptions, on doit choisir une banque en ligne selon des critères bien spécifiques :

L’offre de bienvenue

En premier lieu, il faut se renseigner sur l’offre de bienvenue. Pour rappel, nombreuses sont les banques online qui octroient un bonus à l’ouverture d’un compte courant ou d’un compte épargne. Le montant est parfois considérable car il peut atteindre 80 €.

Les tarifs appliqués

Le second critère à ne pas négliger est la qualité des tarifs appliqués. Chez certaines enseignes, la consultation de solde et les virements sont facturés alors que chez d’autres, ce sont des services offerts à titre gratuit. Il faut aussi mentionner que les frais de gestion diffèrent d’une banque électronique à une autre. On doit donc faire une comparaison pour trouver la banque en ligne la moins chère.  Il est également primordial de s’informer sur les services proposés.

Normalement, les banques virtuelles accordent un panel de services et veillent à ce que les clients ne se trouvent pas dans l’obligation de se rendre dans une agence physique pour effectuer une telle ou telle opération. Certaines cyberbanques comblent sa clientèle avec un service plus étendu. Elles permettent entre autres des virements à l’échelle internationale alors que certains établissements autorisent uniquement des transactions internes.

Le montant des versement mensuels

Le troisième point à prendre en considération surtout si on veut trouver un banque en ligne low cost est  le montant des versements mensuels. Il y a des établissements bancaires qui exigent un dépôt mensuel assez conséquent et d’autres qui proposent des conditions plus souples. Ces derniers peuvent répondre aux attentes des personnes qui ne disposent pas de revenus fixes comme ceux qui sont en RSA.

Le versement initial

Le versement initial est aussi un critère qui permet aux consommateurs de dénicher une banque en ligne pas cher. Le montant diffère en effet d’une institution financière à une autre.

La domiciliation de salaire

Pour finir, il est aussi important de se renseigner sur les conditions de domiciliation de salaire. La banque en ligne la plus avantageuse n’impose aucune condition sur les revenus car elle veut cibler une large catégorie de clientèle. Les jeunes étudiants et les personnes sans revenus fixes sont donc les bienvenues auprès de ce type d’établissement.

Les autres placements d’une banque en ligne

parapluieEn dehors du compte courant, les banques virtuelles en exercice en France proposent également divers types de placements :

•    Elles offrent par exemple des livrets d’épargnes à taux préférentiels. Les conditions d’ouverture sont aussi allégées.

•    Les meilleures banques sur Internet proposent aussi des placements donnant accès à un crédit bancaire ce qui est le cas du Plan d’épargne logement ou PEL et du compte épargne logement ou CEL. Les titulaires de ces comptes ont le privilège de demander un crédit pour financer leurs projets immobiliers s’ils respectent les règles.

•    Pour finir, bon nombre des cyberbanques sont aussi des experts en courtage en ligne. Elles offrent aux clients l’opportunité de passer des ordres de bourse en toute simplicité et en toutes connaissances des causes. Il leur suffit de créer un compte pour bénéficier d’un service professionnel.

Les meilleures banques en ligne sur internet

tableau comparatif dans ipadPour rappel, les cyberbanques sont présentes en nombre et chacune d’entre elles essaie d’attirer les clients avec des offres uniques. Mais pour trouver la banque en ligne la plus fiable, le mieux est de se référer à des sites comparatifs. En effet, on peut trouver des plateformes qui analysent les offres de chaque banque en ligne et proposent un classement.  Elles prennent en compte plusieurs critères et réunit sur un même plateau les résultats.

Voici entre autres un classement qui permet aux clients de trouver la banque en ligne la moins chère en 2014. Notons qu’il faut patienter à la fin de l’année pour dénicher la banque en ligne la moins chère en 2015.

ING Direct

Logo IngING Direct s’offre le titre de meilleure banque en ligne selon le tableau comparatif. Il s’agit d’une banque populaire qui octroie des gammes de produits simples et très généreuses. Il s’avère que cette banque en ligne a enregistré un nombre de clients de 920.000 en 2014. Elle espère réunir plus d’un millions d’abonnés vers la fin de l’année 2015. Ce qui distingue cette cyberbanque des autres, c’est que la majorité de ses services est gratuite.

Elle offre entre autres à sa clientèle une carte bancaire gratuite dont la MasterCard en contrepartie d’un dépôt mensuel de 750 €. Cet établissement propose aussi des placements intéressants comme le livret A, le LDD, les compte-titres et le PEA. Mais ce qui fait de cette banque en ligne la meilleure, c’est qu’elle accorde un bonus de bienvenue de 80 €. De plus, pour souscrire à un compte chez ING Direct, la démarche est tout à fait simple et elle s’exécute entièrement en ligne. A noter que tout retrait d’argent en zone euro est gratuit chez ING Direct.

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Boursorama

logo-boursorama-mboBoursorama mérite également le titre de leader du marché de banque en ligne d’après le comparateur. Ses prestations sont à peu près identiques à celles d’ING Direct. En effet, cette institution financière accorde plusieurs services gratuits. C’est au niveau des conditions d’octroi de cartes bancaires que ces deux banques sur Internet se diffèrent. Boursorama propose deux types de carte gratuite.

Le premier est la carte Visa Premier et elle est accessible aux clients qui disposent d’un revenu mensuel net de 2.400 € ou qui effectuent un dépôt d’épargne de 10.000 €. La seconde carte est la Visa Classic destinée aux clients qui disposent d’un revenu mensuel de 1.200 € ou qui font un dépôt d’épargne de 5.000 €.

Boursorama banque c’est aussi la meilleure banque en ligne selon le palmarès des banques online actuel puisqu’elle alloue un grand nombre de placements intéressants incluant le PEL  et le CEL et son bonus de bienvenue peut atteindre 100 euros. Pour finir, cette banque en ligne est au top du palmarès, un autre type de classement, avec une note de 15,91/20 vu qu’elle ne cesse pas d’innover ses services en ligne. Ses clients peuvent désormais effectuer le paiement ou l’opposition à moyen de paiement depuis un téléphone mobile.

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Fortuneo

logo-fortuneo-mboFortuneo banque est aussi en course pour décrocher le titre de numéro 1 banque en ligne. Notons que cet établissement recense actuellement 260.000 clients et ce nombre peut augmenter encore. Filiale du Crédit Mutuel Arkea, cette banque virtuelle est considérée comme le meilleur portail d’informations pour les amateurs du courtage en ligne en France. Elle impose également un frais de courtage relativement faible d’un montant de 1,95 €.

En ce qui concerne les produits courants offerts par cette banque sur Internet, ses clients ont la possibilité d’ouvrir un compte courant à titre gratuit et d’encaisser un superbe bonus de 80 €.  L’établissement propose aussi trois cartes bancaires gratuites dont la Mastercard, la Gold MasteCard et l’Elite MasterCard. Son livre d’épargne promet un taux d’intérêt remarquable de 1% et les titulaires d’un compte assurance vie chez Fortuneo ont droit à un meilleur rendement de 3,85 %.

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Monabanq

logo-monabanq-mboMonabanq est aussi une excellente banque en ligne compte tenu du comparatif frais. Plutôt discrète, elle alloue une gamme de produits complète notamment du compte courant qu’on peut gérer à distance, du compte épargne, du crédit et de l’assurance. Alors que ses concurrents misent sur la technique de gratuite des services, Monabanq a choisi d’imposer un frais de gestion relativement faible de 2 euros par mois. En contrepartie, la banque virtuelle garantit une meilleure qualité de service et cela lui a permis de fidéliser ses 290.000 clients.

Notons en effet qu’il s’agit d’une banque en ligne rapide car elle veille à exécuter dans le plus bref délai les opérations commandées par les clients. Cette institution bancaire alloue également un taux d’intérêt séduisant de 1,25 % aux détenteurs d’un livret d’épargne et elle offre aux nouveaux venus un cadeau de plus de 80 euros.

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Hello Bank

logo-hello-bank-mboHello Bank mérite aussi sa place dans le classement banque en ligne en top 10. Malgré son jeune âge, cette filiale de BNP Paribas ne manque pas de combler les clients avec des offres tout à fait remarquables et elle a pour but de réunir 500.000 clients d’ici 2017. C’est un pari qu’elle peut très bien réussir vu la qualité de ses offres.

Pour information, Hello Bank tend à devenir la banque en ligne la plus simple en mettant à la disposition de ses clients plusieurs moyens de paiement comme le Visa international, la carte à autorisation systématique, le Visa Premier et le Visa Infinite. Le Livret d’épargne Hello garantit aux abonnés un taux d’intérêt remarquable de 2 %. De plus, l’établissement ne prélève aucun coût de versement.

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SOON

logo-soonSOON est la première banque mobile lancée par AXA Banque, une autre banque en ligne au top du classement,  mérite également la confiance des clients. Sa particularité : elle offre aux clients l’opportunité de gérer leurs comptes via un téléphone portable ou bien une tablette.

Cette banque en ligne offre des conseils personnalisés à ses abonnés afin de les aider à mieux gérer leurs budgets. En effet, les clients de SOON ne risquent pas d’avoir un compte débiteur ou à découvert puisqu’ils sont prévenus en cas de retraits anormaux. Ceux qui se demandent encore comment choisir une banque en ligne devront donc miser sur SOON.

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