Bien choisir son crédit à la conso
Le crédit à la consommation est un contrat que les établissements financiers proposent à leurs clients pour des opérations autres que celles liées à l’achat ou à la construction d’un bien immobilier.
Le montant du crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000 euros pour une durée de remboursement supérieure à 3 ans. Les emprunteurs qui souscrivent à un crédit à la consommation sont protégés par le code de la consommation. On distingue deux types de crédit à la consommation : crédit affecté et crédit non affecté. Ma Banque Online vous fait découvrir tout de suite ces deux solutions de financement.
Les différents types de crédit à la consommation
Le crédit affecté
Le crédit affecté est un type de prêt accordé par un établissement de crédit ou une banque pour financer un projet précis lié à l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation déterminée : prêt auto/moto, prêt travaux et autres projets.
Condition à respecter
Avec ce type de crédit, le contrat avec l’établissement de crédit sera automatiquement annulé si le contrat de vente ne se réalise pas.
Au moment de la signature du bon de commande il est important de préciser que l’achat se fera sous condition d’obtention d’un crédit.
Préciser le prix et la nature du bien
Le prix et la nature du bien à financer doivent être inclus dans l’offre de crédit affecté. L’emprunteur reçoit ensuite un document qui indique le montant du crédit, ses échéances et le taux annuel effectif global (TAEG).
Destiné à couvrir une dépense particulière, le crédit affecté est utilisé pour l’achat d’une voiture, une moto, des travaux, des cadeaux, un voyage ou autre loisir. Le taux d’un crédit affecté varie de 4,5 à 9 % selon la durée, le montant et l’établissement de crédit.
Le crédit non affecté
Le crédit non affecté est l’offre qui séduit beaucoup de consommateurs. Ce type de crédit est proposé sans justificatif d’achat c’est-à-dire que l’emprunteur n’est pas obligé de dire à son établissement de crédit comment il compte utiliser l’argent mis à disposition dans le cadre du contrat établi.
Le crédit non affecté regroupe deux sortes de crédit à savoir, le prêt personnel et le crédit renouvelable.
Accessible à tous
Le crédit personnel est accessible à tout le monde et permet de financer une acquisition à titre personnel. Chaque point du contrat est fixé au départ par le préteur et son client : le montant emprunté, la durée du crédit, la mensualité, le coût total du crédit, le TAEG…
Le taux de ce crédit est fixé par le prêteur, mais il varie généralement de 2,5 à 10 % selon la durée, le montant et le prêteur. A durée et montant égaux, le TAEG d’un crédit personnel est plus important que celui d’un crédit affecté.
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable ou crédit revolving est un crédit que l’emprunteur peut utiliser intégralement ou seulement en partie. Le crédit est accompagné d’une carte de crédit, ce qui permet à l’emprunteur de faire un retrait selon son gré.
Si le fonds diminue en fonction des retraits, il se reconstitue progressivement avec le remboursement.
Particularités
Ce type de crédit non affecté est intéressant à condition de bien gérer ses dépenses, car les mensualités de remboursement ne sont pas fixes et que le crédit disponible est reconstitué en fonction du remboursement.
L’emprunteur peut rembourser selon sa capacité tout en respectant le minimum de remboursement mensuel.
Durée du contrat
La durée du contrat de crédit peut être reconduite chaque année. A cet effet, le préteur consulte chaque année le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et vérifie tous les 3 ans la solvabilité de l’emprunteur.
Les crédits à la conso proposés
La plupart des établissements de crédit physiques et banques en ligne proposent un crédit à la consommation à leurs clients même si l’offre varie d’un établissement à l’autre.
Boursorama
Chez Boursorama Banque, les clients peuvent accéder à un prêt personnel, prêt auto, prêt travaux et prêt projet. Boursorama propose une solution de prêt pour chacun des besoins des clients avec des taux parmi les plus compétitifs et une réponse de principe immédiate.
Hello Bank
Chez Hello Bank, les clients peuvent emprunter jusqu’à 75.000 euros remboursables sur 4 à 108 mois pour financer l’achat de véhicules, voyages et tous autres projets de travaux ou aménagements.
Le crédit consommation Hello Bank est une solution qui répond à chaque situation nécessitant un financement avec un frais de dossiers offert.
Adaptabilité
Avec Hello bank, le crédit s’adapte au mieux à la situation financière de chacun avec un remboursement flexible selon sa capacité, une pause dans les mensualités, un déplacement du jour de prélèvement ou encore un remboursement anticipé.
Monabanq
Chez Monabanq, les clients peuvent accéder à un crédit auto, un crédit moto ou un crédit travaux. Les conditions de ces crédits à la consommation sont identiques, seuls les taux changent. Le montant du crédit varie de 1.000 à 21.500 euros avec une échéance mensuelle fixe de un à six ans.
Monabanq propose aussi un crédit renouvelable pour un financement de 500 à 5.000 euros avec une mensualité à partir de 21 euros.
Cofidis
Chez Cofidis, on peut souscrire facilement à un crédit auto/moto, un crédit travaux et autres crédits pour un projet de consommation. Le prêt personnel Cofodis permet de financer librement les projets à hauteur de 500 à 35.000 euros pour supporter par exemple l’achat d’une voiture, travaux, électroménager, décoration, mariage, naissance…
Cet établissement de crédit vous propose différents types de crédits à la consommation avec également le fameux crédit renouvelable Accessio pour des petits projets de 500 à 6.000 euros.
Un crédit de renouvelable dont le montant est inférieur à 3.000 euros est remboursable en 3 ans maximum et en 5 ans maximum pour le montant supérieur.
Cetelem
Chez Cetelem, les clients peuvent accéder à un crédit 100% en ligne. Cetelem propose un prêt personnel qui se caractérise par un crédit auto neuve, un crédit auto occasion, un crédit moto / scooter, un crédit travaux et un crédit CDD / intérimaire. Le crédit renouvelable est aussi accessible auprès de cet organisme spécialisé en crédit.