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Qu’est-ce qu’un plan épargne logement ?

pelUn PEL ou Plan d’épargne logement est un type de compte épargne proposé par les établissements bancaires. Il s’agit d’une épargne bloquée, ce qui signifie que l’argent déposé est indisponible pour une période relativement longue qui est de 4 ans en général.

En contrepartie, les titulaires d’un plan d’épargne logement ou compte épargne logement ont droit à divers avantages notamment un taux d’intérêt assez intéressant ainsi que le privilège de souscrire à un prêt immobilier à taux préférentiel. Il est ainsi possible de constituer un capital important. On peut donc dire que le plan d’épargne logement est un bon placement pour ceux qui envisagent d’investir dans le domaine immobilier.

pret immobilierSi telle est l’histoire du plan d’épargne logement, qui peut alors détenir un PEL ? Ce genre de compte est accessible à tous les particuliers peu importe leur âge. Ouvrir un plan épargne logement pour chaque membre de la famille est même très avantageux car cela permet de cumuler les droits. De plus, le fait qu’il soit possible de céder ses avantages en tant que titulaires de PEL à un autre membre de sa famille peut être bénéfique si ce dernier a un projet immobilier en vue.

Les caractéristiques d’un PEL

Les conditions d’ouverture :

ouverture pelCeux qui pensent que le plan épargne logement est intéressant peuvent s’adresser à une institution financière en ligne de leur choix pour ouvrir un compte. Les conditions d’ouverture diffèrent d’un établissement à un autre.

Si certaines banques en ligne accordent uniquement l’ouverture d’un PEL aux titulaires d’un compte courant, d’autres sont prêts à recevoir les clients en tant que simples épargnants. Les souscripteurs doivent signer un contrat et effectuer un premier versement.

Les versements et la durée de placement :

mortgage concept 3d renderingEn ce qui concerne le plan d’épargne logement et les conditions générales sur les versements, elles sont généralement les mêmes. A l’ouverture du compte épargne, on doit effectuer un versement minimal de 225 €. Il faut ensuite effectuer un dépôt minimum de 540 € par an. Chaque titulaire d’un compte est libre de choisir la périodicité de versement. Il est possible d’effectuer les versements via un compte courant.

Notons que le dépôt plan d’épargne logement maximum est fixé à 61.200 €. En ce qui concerne la durée de placement minimale, elle est de 4 ans. Quant à la durée maximale, elle dépend de la date de souscription. Mais en général, on peut maintenir le plan d’épargne logement jusqu’à 10 ans ou 15 ans.

La rémunération et la fiscalité

avantage pelComme il a été mentionné auparavant, plusieurs avantages sont accordés aux épargnants. Parlons en premier lieu du plan d’épargne de logement et fiscalité. Jusqu’à la douzième année de dépôt, les intérêts d’un PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu. A partir de la 13e année, un taux d’imposition progressif est appliqué.

Pour ce qui est du plan d’épargne logement et du taux d’intérêt, les institutions financières appliquent en général deux modes de calcul bien distincts. Il est possible de le calculer au jour le jour ou bien par an. Après le 1er février 2016, le taux de rémunération du plan d’épargne logement passe de 2% à 1,50% brut des prélèvements sociaux. Les titulaires du compte bénéficient également d’une prime de l’Etat de 1%. La rémunération globale est donc de 2,5%. Notons qu’en cas de retrait avant la date d’échéance, le taux de rémunération est réduit.

Clôture du PEL

Casser un plan d’épargne logement avant 4 ans entraîne des pénalités. Dans le cas où la fermeture a lieu avant la seconde année, le taux de rémunération est réduit et les droits aux prêts et à la prime d’Etat. Pour ceux qui décident de clôturer un plan d’épargne logement entre la troisième et quatrième année de détention, il est possible d’obtenir un crédit mais la prime d’Etat est réduite de moitié.

Les banques en ligne qui proposent du PEL

Le marché bancaire en ligne a connu une forte évolution ces derniers temps. Les institutions virtuelles ouvertes qui allouent des offres remarquables sont nombreuses. Bon nombre d’entre elles proposent un plan d’épargne logement au meilleur taux. Voici quelques établissements où la souscription à une telle offre est très suggérée :

Hello Bank

Hello Bank, filiale de BNP, est une banque sur Internet qui octroie des produits d’épargne intéressants. Elle propose également un plan d’épargne logement avec un intérêt bien rémunérateur. En effet, le taux de rémunération accordé par Hello Bank est de 2 %.

De plus, la banque laisse à sa clientèle la liberté d’alimenter le compte PEL selon leur rythme. Ceux qui arrivent à mener un plan d’épargne logement à terme bénéficient d’un prêt immobilier à taux hautement concurrentiel de 4,121%. Le montant du prêt peut également atteindre 92.000 €. Pour finir, la prime d’Etat est de 1%.

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Boursorama

Boursorama est aussi la banque en ligne à privilégier si on veut ouvrir un plan d’épargne logement ou livret d’épargne. Elle n’impose aucun frais quelle que soit l’opération à faire sauf un transfert de fond. L’établissement accorde un taux d’intérêt annuel révisable de 2 %.

Chez Boursorama Banque, le plafond de la prime d’Etat est de 1.525 €. L’ouverture d’un plan d’épargne logement requiert un versement initial de 225 €. Les titulaires du compte peuvent ensuite choisir entre effectuer un versement mensuel de 45 €, trimestriel de 135 €, semestriel de 270 € ou bien annuel de 540 €.

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Axa Banque

Axa Banque fournit aussi une garantie de plan d’épargne logement qui ne peut que satisfaire les clients. Grâce à l’offre PEL de cette banque virtuelle, les gens bénéficient d’un financement intéressant en cas de projet immobilier. Par ailleurs, cette banque n’impose aucun frais que ce soit lors des versements ou des retraits. Le prêt que cette banque en ligne accorde aux titulaires d’un plan d’épargne logement de 15 ans peut s’élever à 92.000 €.

Quant aux conditions de versements, les clients peuvent faire un dépôt annuel d’au moins 540 € ou bien un dépôt mensuel de 45 €. Notons que les clients de SOON peuvent s’adresser à Axa Banque s’ils veulent souscrire à un plan d’épargne logement ou une assurance vie car ces produits ne sont pas encore disponibles chez cette banque mobile.

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La Net Agence

Filiale de BNP Paribas, La Net Agence peut également répondre aux attentes de ceux qui désirent souscrire à un plan épargne logement ou assurance vie. Grâce à un placement à long terme, cette banque en ligne propose un prêt immobilier important. Les versements peuvent se faire selon les revenus.

De plus, l’établissement propose aux clients un accompagnement personnalisé ce qui leur permet d’économiser mieux et d’acheter mieux. Le taux de rémunération est de 2% plafonné à 61200 €.

Les autres banques online

Pour information, il est encore impossible de souscrire à un plan d’épargne logement chez ING Direct, Monabanq et Fortuneo. Ces établissements ne disposent pas encore d’offre PEL.

La meilleure banque pour ouvrir un PEL

pelNombreux sont ceux qui se demandent encore s’il leur faut ouvrir un plan d’épargne logement et auprès de quelle banque. Si on souhaite réaliser un projet important comme acheter un logement, avoir un tel compte épargne peut être avantageux.

Selon le comparatif des banques en ligne ci-dessus, Hello Bank est la banque en ligne qui propose l’offre la plus avantageuse. En effet, si on parvient à mener un plan d’épargne logement à échéance auprès de cet établissement, les profits peuvent être nombreux.

De plus, les modalités de versements sont beaucoup plus souples chez Hello Bank.

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