Un livret d’épargne, en définition, est un compte sur lequel on peut déposer et retirer de l’argent en toute liberté. Il s’agit d’une sorte de réserve financière destinée à combler les dépenses imprévues ou bien à financer un futur projet.

Les économies déposées dans un compte d’épargne génèrent des intérêts mais le taux diffère d’une banque à une autre. Il s’agit donc d’un moyen de placement intéressant. Certaines institutions financières imposent un plafond de dépôt ou de bien d’autres conditions concernant la perception et le montant des intérêts.

Tout le monde, qu’il s’agisse de salariés, d’étudiants ou d’entrepreneurs, peut ouvrir un livret d’épargne classique. Il suffit de respecter les conditions imposées par les sociétés bancaires. De même, les parents peuvent souscrire pour leurs enfants un livret d’épargne dès leur naissance, grâce au livret jeune.

Les livrets d’épargne disponibles

Pour ceux qui se demandent quel livret d’épargne ouvrir, notons qu’il existe différents types de comptes. Ils sont répertoriés en deux grandes catégories :

Les livrets d’épargne réglementés

En premier lieu, il y a les livrets d’épargne réglementés ou livrets d’épargne non fiscalisés dont les caractéristiques et les taux d’intérêts sont fixés au préalable par l’Etat.

Les intérêts de ces comptes sont exonérés d’impôt et ne sont pas soumis à des prélèvements sociaux. Notons qu’il est interdit de détenir plusieurs livrets d’épargne non imposables. Il se distingue en quatre variétés :

Livret A

Le Livret A qui est accessible à tous et disponible dans n’importe quelle banque. Il est possible d’ouvrir ce type de livret d’épargne en ligne.

LDD (Livret de Développement Durable)

Le Livret de Développement Durable ou LDD destiné aux personnes résidant en France. Les dépôts effectués par les épargnants servent à financer les projets à caractère environnemental.

Livret Jeune

Le livret d’épargne jeune destiné aux étudiants, adolescents et jeunes actifs appartenant à la classe d’âge 12 à 25 ans. Son ouverture nécessite souvent l’accord des parents.

LEP (Livret d’Epargne Populaire)

Le livret d’épargne populaire qui peut combler les résidents français ayant un impôt de revenu inférieur à 769 €.

Les livrets d’épargne non réglementés

En second lieu, il y a les livrets d’épargne non réglementés connus aussi sous le nom de comptes sur livrets. Ils ont le même concept que les autres comptes mentionnés auparavant. Toutefois, ce sont les établissements bancaires qui imposent les caractéristiques comme le plafond de dépôt, le versement initial minimum et le taux d’intérêt.

Chaque banque virtuelle peut donc avoir son propre compte sur livret. Parmi les produits les plus connus figurent le plan d’épargne logement ou PEL, le compte d’épargne logement ou CEL et les supers livrets. Pour information, les intérêts générés par ces livrets sont assujettis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales. Notons qu’il est impossible d’ouvrir un livret d’épargne joint.

Les plafonds des livrets d’épargne

• Pour le livret d’épargne A, leplafond de dépôt maximum est fixé à 22.950 € depuis le 1er février 2015. Le versement initial quant à lui est de 1,50 € au minimum.

• Le plafond du livret d’épargne durable est fixé à 12.000 €. Le dépôt minimum à l’ouverture est de 15 €.

• Pour le livret jeune, le dépôt maximum est plafonné à 1.600 € tandis que le versement initial est de 15 €.

• Le plafond imposé lors de l’ouverture d’un LEP est par contre de 7.700 € et le dépôt minimum est de 30 €.

La disponibilité des livrets d’épargne

Dans un souci d’économie et d’augmentation de la valeur de leur argent, de nombreuses personnes décident d’ouvrir un livret d’épargne en France. La plupart sont surtout séduits par la disponibilité du capital. Cela signifie qu’ils peuvent faire un retrait à tout moment et ce, sans conditions spécifiques.

Il faut toutefois mentionner que certains comptes d’épargne ne proposent pas ce genre de privilège, ce qui est le cas du livret d’épargne logement. Pour être plus précis, les détenteurs de ce type de compte n’ont pas le droit de toucher à leur capital pendant une période mentionnée dans le contrat. Dans le cas contraire, ils risquent de perdre les avantages promis à l’ouverture.

Retrait

Les titulaires d’un plan d’épargne logement qui font un retrait avant 4 ans peuvent par exemple perdre le privilège d’obtenir un crédit immobilier.

Il en est de même en ce qui concerne les bénéficiaires d’un CEL qui font un retrait avant la première année.

Pourtant, ces produits peuvent convenir à ceux qui se demandent quel livret d’épargne rapporte le plus. Ils garantissent en effet des rémunérations généreuses et de bien d’autres avantages.

Les taux des livrets d’épargne

Chaque livret d’épargne est doté de taux promotionnel définit spécialement pour séduire les épargnants.

Concernant le taux des livrets d’épargnes défiscalisés, il est imposé par l’Etat et révisé annuellement :

• Le taux du livret A est de 0,75%.
• Le taux du LDD est similaire à celui du Livret A.
• Le taux du LEP est de 1,25 %.
• Le taux livret jeune est de 0,75%.

En ce qui concerne le taux d’intérêt des comptes d’épargnes non réglementés, il est fixé par chaque établissement financière. Par ailleurs, ces derniers proposent des livrets particuliers. A titre d’exemple :

• Le Livret +, l’un des livrets d’épargne les plus intéressants proposés par la banque virtuelle Fortuneo est doté d’un taux d’intérêt brut de 1%.
• Le livret d’épargne d’ING Direct ou Livret d’épargne Orange garantit par contre un taux fixe de 0,80 %.
• Le taux de livret d’épargne bancaire AXA Banque 2015 est par contre de 0,80 % brut.
• Le livret d’épargne le plus rentable est celui d’Hello Bank. Il assure un taux brut de 2%.
• Le taux du livret d’épargne Monabanq est de 1% brut depuis le 1er avril 2015.

Place maintenant aux livrets d’épargne logement :

• Le taux de rémunération du CEL est de 0,75 %.
• Le taux du PEL est de 2 % par an.

On a plus de chance de trouver le meilleur livret d’épargne via un comparatif. Il faut en effet mentionner que les conditions d’ouverture et de fonctionnement peuvent varier d’année en année et d’un établissement financier à un autre.

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