A chaque demande de prêt, les banques exigent un certain nombre de documents afin de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Pour bénéficier d’une offre avantageuse, il est vivement conseillé de prendre en compte divers critères pour choisir le prêt en ligne qui vous convient et ne surtout pas céder à un coup de tête.

Les différents types de crédits en ligne

Vous pouvez bénéficier de propositions intéressantes de crédits à taux très bas. Votre demande de crédit doit correspondre à un besoin en financement concret et mûrement réfléchi. Nous vous proposons tout de suite de découvrir les différents types de crédit proposés actuellement.

Le crédit immobilier

Comme son nom l’indique, c’est un prêt immobilier destiné au financement d’un projet immobilier, qu’il s’agisse d’un achat, d’une construction ou bien d’une rénovation d’un immeuble.

Le taux d’intérêt pratiqué varie d’un établissement financier à un autre il est donc fortement recommandé de faire un comparatif sur internet afin de bien choisir son crédit immobilier.

Les prêts immobiliers accordés suite à un placement sont les plus intéressants puisqu’ils se dotent d’un taux fixe.

Les conditions d’ouverture

En ce qui concerne les démarches pour obtenir un prêt, elles sont particulièrement simples lorsque vous vous adressez à une banque en ligne. En effet, il suffit de remplir un formulaire en ligne et de transmettre le dossier de souscription incluant les pièces justificatives contenant obligatoirement une pièce d’identité, un justificatif de domicile et la copie du dernier bulletin de salaire.

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 Le crédit à la consommation

Il s’agit d’un prêt accessible aux particuliers pour couvrir les grosses dépenses comme l’achat d’un bien durable telle une voiture ou un bien immobilier. Il peut avoir des formes variées. Parmi les plus connues, on cite :

Le prêt personnel

Celui-ci est accordé aux personnes ayant besoin d’une somme d’argent assez conséquente à des fins personnelles. On peut entre autres choisir un crédit à la consommation pour financer un long voyage ou bien un événement important comme un mariage.

Il s’agit d’un crédit personnel amortissable doté de caractéristiques souples. Le prêteur n’est pas tenu de connaître l’objet du prêt.

Accès facile

En premier lieu, il est offert à un taux d’intérêt séduisant de 3,5 % au minimum et en général, les banques n’exigent aucune explication quant à l’usage de la somme accordée. Chaque établissement financier établit son propre taux d’intérêt, libre à vous de faire un comparatif afin d’opter pour la meilleure offre à vos yeux.

Par ailleurs, les conditions de souscription sont souvent simples et se font exclusivement en ligne. Il suffit de compléter le formulaire et d’envoyer les documents demandés par l’établissement financier comme le justificatif de domicile.

Le prêt auto/moto

C’est un crédit personnel accordé pour financer l’achat d’un bien précis. En effet, il faut choisir ce type crédit à la consommation lorsque vous souhaitez faire l’acquisition d’une voiture ou d’un véhicule à deux roues. Il est également offert à un taux fixe d’au moins 3,40 %. Quant aux conditions de souscription, elles sont similaires à celles du prêt personnel.

Il vous suffit de compléter la demande en ligne et d’envoyer une copie de la pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et parfois du dernier bulletin de salaire. Pour bien choisir son crédit auto adapté à ses besoins, vous pouvez vous aider d’une comparaison des offres allouées par les établissements financiers en tenant compte des conditions de remboursement, du montant accordé et du taux d’intérêt pratiqué.

Le prêt pour travaux

Il est destiné aux personnes qui souhaitent réaliser un projet spécifique lié à l’amélioration de l’habitat. On peut choisir ce crédit à la consommation pour la rénovation dune’cuisine, d’une salle de bain ou bien pour aménager un bâtiment.

C’est un prêt flexible pouvant être accordé sans apport personnel. Bien sûr, les conditions d’acceptation de ce type de crédit varient d’un établissement financier à un autre. Les banques en ligne s’engagent souvent à octroyer ce prêt avec des facilités.

Elles n’exigent aucune condition spécifique. Il vous suffit simplement de souscrire à l’offre en remplissant la demande en ligne et d’envoyer les documents nécessaires à la validation de votre dossier comprenant votre pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et votre dernier bulletin de paie. Dans certains cas, il vous sera possible de scanner les documents et de les transmettre par mail.

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Les avantages du crédit en ligne

Souscrire à un crédit en ligne est source de nombreux avantages. Avant tout, vous n’avez plus de démarches complexes à faire nécessitant un déplacement fréquent à la banque puisque la souscription se fait entièrement sur internet.

En d’autres termes, c’est l’organisme de crédit qui vient directement à vous.

Bénéficier des meilleurs taux

Choisir son crédit voiture ou travaux auprès d’un établissement financier en ligne est aussi un excellent moyen de profiter d’un tarif relativement bas car en général, les frais de dossier sont gratuits et le taux de prêt exigé est particulièrement faible comparé aux offres proposées par les agences bancaires en face à face. Vous pourrez même bénéficier d’offres promotionnelles.

Faire plusieurs demandes en même temps

Grâce à internet, vous pouvez désormais effectuer plusieurs demandes de prêt bancaire en ligne dans différents établissements bancaires. Il vous suffira simplement de choisir la meilleure offre. De plus, c’est extrêmement rapide car vous obtenez très vite une réponse de la part des organismes financiers.

De la même façon que les banques traditionnelles, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter de la signature du contrat de crédit à la consommation accordé par le prêteur qui s’est engagé.

Possibilité de suivre son crédit en ligne

Lorsqu’un organisme de crédit vous accorde une demande de prêt, il vous ouvre un accès internet qui est un espace personnel vous permettant de connaître votre échéancier et de suivre au mieux votre crédit en ligne. De plus, les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à vous proposer des applications mobiles afin d’accéder à votre espace personnel depuis votre téléphone ou votre tablette.

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Il existe plusieurs types de crédits immobiliers, pour ne citer que les plus courant comme le prêt à taux zéro (PTZ), le compte épargne logement, le prêt conventionné, le prêt complémentaire, le prêt d’accession sociale, le crédit immobilier urgent et autres.

Depuis que les établissements financiers ont investi internet, un particulier peut facilement souscrire à un crédit immobilier banque en ligne. À la différence des banques classiques, celles qui opèrent sur la toile détiennent un certain nombre d’avantages.

Avantages d’un crédit immobilier en ligne

A l’instar de nombreux produits bancaires proposés par les banques, un crédit immobilier est un produit en vogue chez la majorité des banques sur internet. En effet, ce crédit est généralement proposé avec beaucoup d’avantages concurrentiels en matière de taux d’intérêt.

Le particulier qui souscrit à un crédit immobilier avec mensualité peut bénéficier d’une marge de manœuvre lorsqu’il négocie un taux fixe ou un taux variable. Les deux types de taux applicables à un crédit immobilier en ligne laissent la possibilité d’une renégociation de crédit en cas de difficulté de remboursement.

Remboursement facilité

Par ailleurs, le délai de remboursement, qui s’étale généralement sur plusieurs années est toujours négociable chez la plupart des banques en ligne. Au début du contrat de crédit immobilier à taux fixe, l’emprunteur devra évidemment s’acquitter des frais de dossier et le paiement des mensualités constantes.

Toutefois, en choisissant un taux flexible pour un crédit immobilier sur 25 ans, par exemple, il est possible de réviser le crédit immobilier et ses taux après 5 ou 10 ans de prêt afin d’obtenir un taux d’intérêt progressif ou modulable. En cas de remboursement anticipé, l’emprunteur pourrait aussi bénéficier d’une indemnité prévue par le contrat de crédit.

Simplicité

L’autre atout incontestable lors de la souscription d’un crédit immobilier en ligne est la simplicité de la démarche. Il suffit de remplir directement sur le site de la banque en ligne un formulaire de souscription et de fournir les pièces justificatives requises pour faire une demande de crédit immobilier.

La suite de la demande arrive souvent avec beaucoup de célérité après l’étude du crédit immobilier et ses conditions.

D’ailleurs, il est possible de simuler en ligne le prêt immobilier afin d’apprécier la capacité d’endettement et de remboursement d’un demandeur. Chez certaines banques en ligne, il est possible d’obtenir un crédit immobilier en période d’essai.

Moindre frais

Chez la plupart des banques en ligne, le crédit immobilier et ses frais de dossier avoisinent généralement le 1% du montant d’argent emprunté.

Toutefois, certaines banques sur internet fixent un plafond dans le cas de certain crédit immobilier sans apport, mais ces frais dépassent rarement les 1000€.

Dans le cadre d’une offre promotionnelle, les frais de dossier pourraient être gratuits. C’est également le cas pour certains prêts réglementés comme le PTZ. Dans tous les cas, les frais de dossier, comme les frais de gestions sont toujours négociables chez la majorité des banques online.

Simuler un crédit immobilier en ligne

ING Direct

ING Direct est une banque en ligne d’une réputation très confirmée sur la toile et elle est parmi les plus dynamiques du moment. Afin e satisfaire la demande de ses clients, elle propose depuis peu des offres de crédit immobilier ING Direct France parmi ses produits.

Elle propose pour cela de choisir son taux d’emprunt ainsi que se mensualités en fonction de vos besoins et de vos ressources. Son simulateurs de crédits est très simple d’utilisation et vous permet en quelques clics d’obtenir un devis et de le proposer à la banque. Une validation de principe est disponible immédiatement en ligne.

Hello Bank

Chez Hello Bank la souscription à un crédit immobilier est ouverte aux clients résidents en France qui souhaitent un financement pour un bien immobilier situé en France. La banque n’impose pas un plafond de prêt, mais le montant minimum d’un crédit immobilier est de 3000€.

Il est possible d’accéder à un simulateur de crédit en ligne. Il suffit d’indiquer le type de projet, la somme à emprunter et le délai de remboursement pour avoir un résultat.

Boursorama

Avec la banque Boursorama, seuls les clients ayant ouvert un compte Essentiel+ peuvent accéder à une offre de crédit immobilier. Pour souscrire, il suffit de télécharger et compléter la demande de crédit en ligne. Ce document est ensuite à renvoyer à la banque afin d’obtenir un crédit immobilier Boursorama avec avis.

Aucun frais de dossier n’est demandé lors de la souscription et l’emprunteur peut simuler son prêt via un simulateur de crédit disponible sur la plateforme en ligne de la banque.

Fortuneo

Parmi les banques les plus actives sur internet, l’organisme bancaire Fortuneo figure parmi les acteurs qui ne commercialisent pas des crédits bancaires. Toutefois, l’arrivée prochaine d’un crédit immobilier Fortuneo sur le marché n’est pas à écarter.

En ce qui concerne les autres services bancaires, cette banque se place parmi les premières chez la majorité des comparateurs banques en ligne.

Monabanq

Chez l’établissement financier Monabanq, le crédit immobilier prend la forme d’un prêt pour grands travaux plafonné à 21.500€. Pour en faire une demande, l’emprunteur doit avoir un compte ouvert à la banque et remplir toutes les conditions d’ouverture de compte.

Cette banque est un des rares établissements financiers en ligne qui accepte d’étudier une demande de crédit immobilier quand on est au chômage.

Un prêt immobilier de Monabanq est également réputé pour sa grande souplesse en termes de mensualités et taux de remboursement appliqués.

La meilleure banque en ligne pour ce crédit

Dans l’offre de crédit immobilier chaque banque en ligne possède une offre qui lui permet de se placer mieux que la concurrence.

Ainsi, sur les comparateurs de crédits bancaires, une banque comme Boursorama se place comme meilleure banque en termes de prêt pour grands travaux tandis que la banque ING Direct est au top du classement dans l’offre crédit immobilier jeune couple ou crédit immobilier jeune sans apport.

Avant de s’engager dans un contrat de crédit immobilier en ligne, il est conseillé de recourir à un comparateur de prêt et de tester l’emprunt sur un simulateur de crédit.

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Il existe différents types de crédit à la consommation que l’on peut classer en deux grandes catégories : le crédit affecté et le crédit non affecté. Le premier est destiné à l’achat d’un bien défini stipulé dans le contrat de crédit et le second est un prêt que l’emprunteur peut utiliser librement.

A l’instar des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent toutes une multitude de formules de crédit à la consommation comme le prêt personnel de trésorerie ou de réserve d’argent, le crédit à la consommation voiture ou moto, le prêt personnel loisir, le crédit à la consommation urgent et beaucoup d’autres.

Atouts du crédit à la consommation online

En fonction des offres proposées par une banque en ligne, un crédit à la consommation est facile à obtenir sur une banque en ligne. Ce type de prêt est également personnalisable selon les besoins financiers de l’emprunteur. C’est ainsi que certaines banques en ligne proposent des crédits à la consommation jeune, des crédits à la consommation pour étudiant et des crédits à la consommation pour handicapé.

Des facilités de remboursement

A la différence des autres établissements financiers, il est plus facile de négocier le remboursement d’un crédit à la consommation sur les banques en ligne. Pour preuve, la majorité des banques online offre une formule de crédit à la consommation avec délai de réflexion. Ce qui permet à l’emprunteur d’avoir un aperçu sur le taux des mensualités à payer durant le délai de remboursement.

Afin d’obtenir une réponse par courrier électronique dans un bref délai lors d’une demande de prêt, il est important de fournir un dossier complet. La majorité des banques en ligne ont besoin de quelques jours pour l’étude d’un crédit à la consommation en France. Cependant il est rare qu’une demande n’ait pas une réponse après une semaine.

Comment procéder pour obtenir ce crédit online ?

La démarche pour obtenir un crédit à la consommation au meilleur taux peut se faire entièrement en ligne. En général, les banques en ligne proposent sur leurs sites internet des crédits à la consommation avec justificatifs.

Le formulaire de demande est disponible en ligne et ce document doit être rempli puis renvoyé à la banque avec en pièces jointes les justificatifs. Renseignez-vous bien auprès de la banque choisie afin d’éviter tout piège bancaire et mauvaise surprise.

Une banque en ligne demande souvent le versement d’un montant lié aux frais de dossier après l’acceptation d’une demande de crédit à la consommation le moins cher. Le montant de ces frais varie selon le type de prêt demandé. Chez certaines banques online, les frais de dossier de certains prêts personnels, ainsi que les frais de gestion sont offerts.

Simuler un crédit à la consommation online

ING Direct

Parmi les banques en ligne de bonnes réputations, le crédit à la consommation de l’institution financière ING Direct n’est pas encore accessible aux particuliers résident en France.

Toutefois, le projet est en cours et la clientèle française aura droit à ce type de prêt personnel d’ici peu. Jusqu’à aujourd’hui, aucun comparatif prêt personnel n’affiche le nom de cette banque en ligne.

En outre, ING Direct propose à ses clients un prêt immobilier adaptable à vos envies, n’hésitez pas à consulter notre rubrique spécial crédit immobilier.

Hello Bank

Chez Hello Bank, la souscription à un crédit à la consommation est ouverte aux clients ayant un compte ouvert. La demande de prêt peut se faire en ligne et il est possible de simuler directement sur le site de la banque un crédit à la consommation sur 6 mois par exemple.

Le taux de remboursement est flexible en fonction du type de projet et du nombre de mensualités choisi par l’emprunteur. Notons que la banque propose des prêts personnels pouvant aller jusqu’à 108 mois avec un montant maximum de 75.000€.

Boursorama

Les particuliers titulaires d’un compte et d’une carte bancaire, d’au moins trois mois, peuvent demander un crédit à la consommation auprès de la banque en ligne Boursorama. A l’instar des autres banques en ligne, le crédit à la consommation offre préalable de Boursorama est proposé avec des taux débiteurs variables.Le remboursement peut être aménagé en fonction de la possibilité de l’emprunteur.

Il faut souligner que la banque en ligne Boursorama propose deux types de prêts personnels, à savoir, le prêt personnel affecté et le prêt personnel non affecté. Les critères d’éligibilité à la souscription à ces deux types de prêts sont les mêmes.

Fortuneo

Une banque solidement implanté sur internet, Fortuneo banque ne possède pas pour l’instant une offre de crédit à la consommation immédiate. Cependant, un projet de diversification est en cours et le lancement d’un simulateur de crédit à la consommation ainsi qu’un crédit à la consommation intérimaire sera pour bientôt.

Il en est de même pour le crédit immobilier qui figure parmi les produits très demandés par les particuliers ayant des comptes ouverts chez Fortuneo.

Monabanq

Avec Monabanq, les clients peuvent souscrire à un prêt personnel pour voiture, travaux, voyage, achat et autres projets. Le taux de remboursement varie de 2 à 20% en fonction du type de projet, du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Pour souscrire à une demande de crédit à la consommation d’un montant maximum, il faut être détenteur d’un compte courant et de sélectionner le type de crédit.

Notons qu’il est possible de simuler un crédit à la consommation Monabanq via un comparatif banque en ligne.

La meilleure banque en ligne pour un crédit conso

En consultant les sites des comparatifs crédits à la consommation disponible sur la toile, Boursorama reste la meilleure banque qui propose un taux d’intérêt crédit à la consommation le plus avantageux.

Le principal atout de cette banque online réside dans la variété des offres de prêts personnel. Certes, la banque ne propose pas des crédits à la consommation professionnelle, mais il y est possible de négocier un crédit à la consommation quand on est au chômage.

Par ailleurs, Hello Bank se montre meilleure que les autres banques en ligne en termes de délai de remboursement. Les clients de cette banque peuvent souscrire à une offre de crédit à la consommation allant jusqu’à 9 ans de remboursement. Hello Bank se montre ainsi plus attractive dans l’offre de prêt personnel pour aménagements ou travaux.

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