Le LDD est un moyen d’épargner facilement dont le fonctionnement se rapproche du Livret A. Les fonds du LDD sont exonérés d’impôts, et c’est d’ailleurs ce qui a incité nombreux français à souscrire à ce type d’épargne notamment au moment de l’augmentation de son plafond qui est passé de 6.000 euros à 12.000 euros en 2012.

Historique du LDD

Le Livret de Développement Durable a été créé en 2007 pour remplacer le compte pour le développement industriel (Codévi). A deux reprises, le LDD a failli devenir un livret d’épargne industrie, en mars 2010 pour soutenir l’industrie sous la présidence de Nicolas Sarkozy et en novembre 2012 dans le cadre d’un « paquet compétitivité » sous la présidence de François Hollande. Mais au final, le LDD a été conservé.

Quelques chiffres

D’après la Banque de France, 24,9 millions de livrets ont été ouverts en 2013. 37,8% des Français possèdent un LDD, mais 41,5% des comptes contiennent un fond de moins de 750 euros.

Au cours du premier trimestre 2015, la décollecte avait atteint 180 millions d’euros tandis que les dépôts s’élevaient à 250 millions d’euros selon la caisse des dépôts et consignations. A noter que la collecte record a atteint 13,94 milliards d’euros en octobre 2012, une année qui correspond au doublement de son plafond.

Conditions d’ouverture

Toutes personnes physiques domiciliées fiscalement en France peuvent ouvrir un LDD, à condition qu’elles ne possèdent pas encore un compte épargne LDD. Un LDD est réservé à un seul contribuable.

Il n’existe pas de compte joint, mais les couples mariés ou liés par un pacte civil de solidarité (PACS) peuvent ouvrir deux comptes distincts.

LDD, en remplacement du CODEVI

Le Compte pour le Développement Industriel (le CODEVI) a été créé en 1983 pour éviter le monopole du Livret A qui à l’époque, était le seul épargne réglementé du genre.

Ce livret a été créé pour collecter des fonds afin de financer des petites et moyennes entreprises (les PME). La loi du 8 juillet 1983 avait fixé le plafond maximal de dépôts du CODEVI à 20.000 francs.

Durant le franc

A l’origine, les dépôts étaient limités à 10.000 francs, puis 15.000 francs en 1991, enfin 20.000 francs en 1993 et enfin 30.000 francs en 1994. Lors du passage à la monnaie unique en 2002, à l’instar du Livret A, le plafond des dépôts du LDD tout comme le Livret A a été tout simplement converti en euros et arrondi à 4.600 euros.

Evolution du livret

En 2007, une loi de finances a modifié le CODEVI en LDD et porté son plafond à 6.000 euros. Les fonds collectés par le livret étaient destinés à financer les travaux d’économies d’énergie dans les bâtiments anciens. En 2012, le LDD faisait partie des 60 engagements développés par François Hollande.

Son plafond a été doublé pour financer les PME et des entreprises innovantes. Le plafond de 12.000 euros devenait effectif à compter du 1er octobre 2012.

Caractéristiques du LDD

Tous les contribuables résidant en France sont autorisés à ouvrir un compte épargne sur Livret de développement durable. La plupart des établissements financiers demandent un dépôt initial de 15 euros tandis que le montant des versements suivant est libre.

Les banques peuvent remettre aux clients une carte de retrait spécifique au LDD et qui ne pourrait être utilisée que dans leurs distributeurs.

Depuis 2012, le plafond du LDD est de 12.000 euros. C’est déjà le double de ce qu’il a été en 2007, mais est deux fois moins élevé que plafond du Livret A qui est de 22.950 euros. Toutefois, le plafond peut être dépassé avec les intérêts cumulés si le capital déposé atteint 12.000 euros.

Taux d’intérêt annuel

Le taux d’intérêt annuel du LDD est de 0,75% depuis le 1er août 2015. Il était de 1,25% entre le 1er août 2013 et le 31 juillet 2014.

Mode de calcul

Le taux d’intérêt est calculé suivant la règle des quinzaines et crédité sur le compte à chaque début d’année. Ces intérêts cumulés gênèrent eux-mêmes des intérêts.

Pour ce qui est de la fiscalité, le livret de développement durable est exonéré d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales.

Pour fermer un LDD, il suffit de communiquer à sa banque les références de son LDD et le numéro de compte où seront versés les soldes du Livret.

Les banques en ligne qui proposent des LDD

La plupart des banques en ligne proposent un Livret de Développement Durable à leurs clients. Hello Bank, ING Direct, Fortuneo, Monabanq, Boursorama et Soon sont quelques exemples d’enseignes en ligne qui proposent le LDD.

Pour ce type de livret, il n’y a pas vraiment de critiques pour choisir une banque étant donné que l’épargne est réglementée.

Des offres similaires

Toutes les banques traditionnelles ou en ligne proposent un LDD avec un taux annuel nominal de 1%. Mais il ne faut pas oublier dans la comparaison des banques en ligne proposant le LDD de bien scruter les avantages et les conditions proposées à l’ouverture du compte.

Que vous choisissiez un établissement bancaire en dur ou une banque en ligne, les offres sont semblable en matière de Livret de Développement Durable.

Il est cependant conseillé de choisir le livret proposé par sa banque habituelle. Hello Bank, ING Direct, Fortuneo, Monabanq, Boursorama et Soon sont les plus connus parmi les banques en ligne pour leur accessibilité.

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En ce qui concerne le fonctionnement du super livret, il est tout d’abord nécessaire de préciser qu’il s’agit d’un compte d’épargne fiscalisé qui n’est pas soumis aux mêmes réglementations que les livrets classiques comme le livret A. Les fonds déposés dans le super livret sur Internet sont disponibles à tout moment et ils sont sécurisés. Les établissements bancaires n’imposent pas en général de frais en cas de retrait.

Le super livret est un produit d’épargne souple et sans risque. Les versements sont libres et aucun plafond n’est imposé. D’autre part, les titulaires de ce compte ont le privilège de placer quelques dizaines de milliers d’euros. Ce type de placement convient donc aux jeunes actifs et aux professionnels qui perçoivent des revenus importants.

Pour information, il est possible d’ouvrir plusieurs super livrets. Etant donné qu’on peut faire un placement dans une période relativement courte et en tirer un profit satisfaisant, il est donc possible de créer un super livret quand on est étranger.

Les caractéristiques d’un super livret

Les conditions d’ouverture

Les conditions d’ouverture d’un super livret sont également flexibles. En général, il suffit d’être une personne majeure et résidant en France. Pour souscrire à un super livret dans une banque en ligne, il faut commencer par compléter le formulaire proposé par l’établissement.

Ensuite, on doit joindre les pièces justificatives comprenant normalement les photocopies d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et du RIB.

Versement initial

Concernant le montant de somme à investir dans le super livret bancaire, il est fixé par la banque online. Il en est de même en ce qui concerne la durée de placement. Mais on doit quand même souligner que c’est un placement à court et à moyen terme. Il est donc possible de récolter un bénéfice assez intéressant en contractant un super livret de 6 mois.

Rémunération

En ce qui concerne la rémunération du super livret,  elle varie selon les sociétés bancaires. Le taux standard est fixé à l’avance. Par contre, le taux bonifié est imposé selon la période de promotion. Notons toutefois qu’on parle ici de taux brut. Il ne faut pas oublier que le super livret est fiscalisé.

Les bénéfices sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux dont le taux est fixé à 15,5 %. Il ne faut donc pas se laisser impressionner par le taux d’intérêt brut annoncé par les banques. A mentionner que le calcul des intérêts se fait selon la règle de la quinzaine. Ainsi, la rémunération d’une somme déposée le 1er du mois n’est calculée que vers le 15 du mois.

Démarches

En ce qui concerne les démarches à suivre pour clôturer un super livret à court terme ou moyen terme, il faut d’abord déposer une demande écrite auprès de la banque en ligne en précisant le numéro du compte. Il faut préciser que la clôture est validée uniquement à la fin de la période fixée pour le calcul des intérêts.

Les Super Livrets selon les banques en ligne

Savoir quel super livret choisir est loin d’être simple. Bon nombre des banques en ligne proposent effectivement à leurs clients un super livret avec prime importante. Voici un petit comparatif qui pourrait aider les consommateurs :

Fortuneo

Fortuneo fait partie des banques en ligne qui allouent l’un des meilleurs super livret en France. Il s’agit du Livret +. C’est un compte d’épargne fiscalisé très séduisant car le plafond des dépôts peut atteindre 10 millions d’euros. La banque n’impose aucun frais d’ouverture, de gestion, de versements et de clôture. Bien sûr, cet établissement révise chaque année ses offres.

En souscrivant à un super livret Fortuneo, on peut bénéficier d’un taux brut promotionnel de 2,5 % pour un placement d’une durée de 6 mois. En plaçant la somme de 10.000 € en 6 mois chez cet établissement donc, on peut obtenir des intérêts bruts de 125.00 €.

Hello Bank

Hello Bank peut également émerveiller sa clientèle avec son offre super livret.  Le taux hors promotion est de 2 % brut. Par contre, le taux nominal net est de 1,40 %. Notons que cet établissement imposé aux clients un dépôt minimum de 10.00 € à chaque ouverture super livret. Par contre, il n’impose aucun plafond. Hello Bank applique la règle de la quinzaine concernant la fréquence du calcul des intérêts. Quant au versement des bénéfices,  il est effectué annuellement.

Notons que pour avoir le privilège de détenir un super livret sans plafond d’Hello Bank, on doit ouvrir un compte courant.  Pour finir, cet établissement offre à sa clientèle un outil de simulation en ligne leur permettant de calculer le bénéfice en souscrivant à un super livret d’épargne chez cette banque online.

ING Direct

ING Direct met également à la disposition de sa clientèle un super livret avec taux boosté de 3 % pour un placement de deux mois. Il s’agit du Livret Epargne Orange. Le montant de dépôt maximal est de 100.000€.

Elle est accessible aux personnes physiques, capables et majeures ayant élu domicile en France. Pour un placement qui dépasse cette durée, le taux de rémunération brut est de 0,80 % par an. Le plafond est dans ce cas revisé à 3.000.000 €.

Boursorama

Boursorama propose aussi un super livret au meilleur taux. C’est le Compte Sur Livret garantissant un taux d’intérêts de 1,05 % et ce, quel que soit le montant et la durée du placement. Ce livret d’épargne est tout à fait gratuit car la banque n’exige pas de frais d’ouverture, de fermeture et de gestion.

Il s’agit aussi d’un super livret avec un rendement net remarquable. La souscription à cette offre est simple. La rédaction du contrat peut effectivement se faire en moins de 5 minutes.

Monabanq

Monabanq gâte aussi également ses clients avec son super livret associé à un meilleur taux promotionnel. Concernant les caractéristiques du Livret Monabanq, il est offert avec un taux nominal hors promotion de 1 % et un taux net de 0,70%.

L’établissement recommande un dépôt minimum à l’ouverture de 10 €. Par contre, il n’exige aucun plafond des versements.

La meilleure banque pour ouvrir un Super Livret

La plupart des banques online de notoriété proposent de superbes offres super livret selon le comparatif. Pour profiter d’une rémunération généreuse, il suffit d’ouvrir un compte pendant la période promotionnelle.

En tout cas, la banque qui peut combler au mieux ses clients avec la qualité de son super livret d’épargne d’après ce comparatif, c’est ING Direct.

C’est d’ailleurs la banque virtuelle la plus qualifiée du moment. Mais avant une souscription à un super livret, faire une simulation est plus que requise.

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En effet, on peut faire des retraits à tout moment en prenant soin de laisser dans le compte la somme minimum de 300 €. Se démarquant par sa souplesse, un compte épargne logement ou CEL est destiné aux personnes ayant besoin d’un financement lors de la réalisation d’un projet immobilier comme la construction ou l’achat d’une résidence principale ainsi que la rénovation d’un lieu de vie.

Le titulaire d’un tel compte peut effectivement obtenir un prêt immobilier à un taux préférentiel. Bien sûr, un certain nombre de conditions sont à respecter avant de profiter d’un tel privilège.

Les caractéristiques d’un CEL

Accessible à tous

Ce compte d’épargne logement intéressant est accessible à toute personne physique dont la résidence habituelle se trouve sur le territoire français. On peut également posséder un CEL et un Plan d’épargne logement (ou PEL) en même temps, ce qui est très bénéfique quand on souhaite accomplir un projet de grande ampleur.

Par contre, on ne peut ouvrir qu’un seul CEL par personne. Créer un compte d’épargne logement pour mineur est tout à fait possible. Cela avantage même les parents qui désirent profiter d’un prêt plus important. Notons qu’il est interdit d’ouvrir un compte d’épargne logement joint.

Conditions d’ouverture :

Pour ouvrir un compte d’épargne logement en France, il suffit de s’adresser à une société bancaire. Les banques en ligne proposent également ce genre de produit. Elles allouent même des offres tout à fait généreuses. De plus, les formalités d’ouverture sont beaucoup plus souples.

Pour souscrire un CEL auprès d’une banque sur Internet, il suffit de remplir le formulaire d’inscription et renvoyer par e-mail les pièces justificatives nécessaires qui comportent en général les copies d’une carte d’identité et le justificatif de domicile. Le futur titulaire d’un compte d’épargne logement ou d’un plan d’épargne logement doit ensuite signer un contrat en bonne et due forme.

Modalités de versements et durée de dépôt

Pour information, l’ouverture et la clôture d’un CEL s’effectue sans aucun frais. Toujours en parlant du compte d’épargne logement et des conditions générales d’ouverture, il est nécessaire de faire un dépôt d’argent d’un montant de 300 € à l’ouverture.

Les bénéficiaires du compte peuvent par la suite faire un versement libre dont le montant doit être supérieur ou égal à 75 €. Afin de profiter du prêt immobilier et des divers autres avantages, il faut respecter la durée d’ouverture du compte d’épargne logement minimum de 18 mois.

Rémunération et fiscalité

Pour commencer, il est important de mentionner que le compte d’épargne logement est non imposable. Par contre, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux. Le dépôt maximal est de 15.300 €. En ce qui concerne le taux compte épargne logement 2016, il est toujours fixé à 0,75 % hors prime d’Etat.

Cette dernière est calculée selon les intérêts obtenus. Elle peut atteindre 1.525 €. Le prêt pouvant être accordé aux titulaires d’un compte d’épargne logement est d’un montant de 23.000 €.

Clôture d’un CEL

Le compte épargne logement et le plan épargne logement sont des placements conçus pour soutenir un projet immobilier en particulier. Si vous avez décidé de les clôturer avant échéance, vous risquez de perdre les avantages associés.

Pour fermer un CEL, il faut procéder de diverses façons. Il est entre autres possible de déposer une demande écrite à la banque en vue de rompre le contrat ou bien faire des retraits jusqu’à obtenir un solde inférieur à 300 €. Dans ce dernier cas, la fermeture du compte est automatique.

A quelle banque s’adresser pour ouvrir un CEL ?

En sachant ce que rapporte un compte d’épargne logement, les il est important de choisir avec soin une banque afin de profiter au maximum de tous les avantages associés. Certains établissements proposent un outil accessible en ligne permettant aux futurs titulaires d’un compte d’épargne logement de faire une simulation en ligne.

Ces derniers peuvent ainsi prendre la décision en toute connaissance de cause. Mais il est prudent de s’adresser à une banque de notoriété qui applique les règles sur la détention d’un compte d’épargne logement et la fiscalité.

Banques en ligne proposant un CEL

Face à l’utilité du compte d’épargne logement, nombreuses sont les banques virtuelles qui décident de répondre aux attentes de leurs clients en leur proposant ce produit. La plupart des établissements qui ont le plus de notoriété sur le marché proposent tous un compte épargne logement ou PEL. Voici un petit récapitulatif en vue d’aider les consommateurs dans le choix de la banque en ligne où s’adresser.

Boursorama

La banque online Boursorama se trouve sur la liste des établissements bancaires en ligne faisant découvrir à ses clients le compte d’épargne logement et ses avantages. La société accorde un taux attractif de 0,75 %. Elle garantit également une disponibilité immédiate de la somme déposée en cas de besoin.

Ouvrir un compte d’épargne logement chez Boursorama est aussi simple que rapide. Il suffit de remplir le formulaire d’inscription en moins de 5 minutes. De plus, le contrat est à signer électroniquement. Aucun déplacement n’est donc requis.

En ce qui concerne le compte épargne logement et les droits au prêt, Boursorama s’engage à respecter les règlements en vigueur. Le montant de crédit est donc fixé à 23.000 €. Mais on peut obtenir plus en cumulant les droits des autres membres de la famille. Pour couronner le tôt, la sécurité des comptes est garantie car cette banque virtuelle a adopter les meilleures solutions.

Axa Banque

Chez Axa Banque, l’ouverture d’un compte d’épargne logement donne aussi accès à un emprunt à taux remarquable. Cette banque virtuelle offre également à ses clients l’opportunité d’épargner en temps réel et à leur propre rythme.

Notons que ces derniers peuvent gérer leur compte par téléphone. Cependant, pour ouvrir un compte d’épargne logement ou livret de développement durable, on doit détenir un compte courant.

Hello Bank

Hello Bank peut aussi combler ceux qui souhaitent souscrire un CEL. Les modalités d’inscription sont soupes et rapides. Il suffit de compléter le formulaire en 4 étapes et de valider le récapitulatif. L’établissement bancaire Hello Bank accorde un versement maximum du compte épargne logement d’un montant de 15.300 € à l’ouverture. Les versements ultérieurs peuvent être faits tous les mois, chaque trimestre ou semestre ou libres.

Pour finir, il faut mentionner que les titulaires d’un CEL chez Hello Bank peuvent profiter d’une protection. Il s’agit d’un capital versé dans le compte au profit de leurs proches en cas de décès accidentel.

Les autres banques online

Monabanq, Fortuneo, Soon et ING Direct ne proposent pas encore de CEL.

 La meilleure banque pour un CEL

La plupart des banques sur Internet mentionnées auparavant œuvrent à fournir de meilleures offres aux personnes qui souhaitent ouvrir un compte d’épargne logement et à respecter la réglementation en vigueur.

Cependant, si on veut profiter d’un service qualifié et bénéficier d’avantages non négligeables, le mieux serait peut être de s’adresser à Boursorama Banque. Cette banque virtuelle a maintes fois prouvé son professionnalisme.

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En contrepartie, les titulaires d’un plan d’épargne logement ou compte épargne logement ont droit à divers avantages notamment un taux d’intérêt assez intéressant ainsi que le privilège de souscrire à un prêt immobilier à taux préférentiel. Il est ainsi possible de constituer un capital important. On peut donc dire que le plan d’épargne logement est un bon placement pour ceux qui envisagent d’investir dans le domaine immobilier.

Si telle est l’histoire du plan d’épargne logement, qui peut alors détenir un PEL ? Ce genre de compte est accessible à tous les particuliers peu importe leur âge. Ouvrir un plan épargne logement pour chaque membre de la famille est même très avantageux car cela permet de cumuler les droits. De plus, le fait qu’il soit possible de céder ses avantages en tant que titulaires de PEL à un autre membre de sa famille peut être bénéfique si ce dernier a un projet immobilier en vue.

Les caractéristiques d’un PEL

Les conditions d’ouverture :

Ceux qui pensent que le plan épargne logement est intéressant peuvent s’adresser à une institution financière en ligne de leur choix pour ouvrir un compte. Les conditions d’ouverture diffèrent d’un établissement à un autre.

Si certaines banques en ligne accordent uniquement l’ouverture d’un PEL aux titulaires d’un compte courant, d’autres sont prêts à recevoir les clients en tant que simples épargnants. Les souscripteurs doivent signer un contrat et effectuer un premier versement.

Les versements et la durée de placement :

En ce qui concerne le plan d’épargne logement et les conditions générales sur les versements, elles sont généralement les mêmes. A l’ouverture du compte épargne, on doit effectuer un versement minimal de 225 €. Il faut ensuite effectuer un dépôt minimum de 540 € par an. Chaque titulaire d’un compte est libre de choisir la périodicité de versement. Il est possible d’effectuer les versements via un compte courant.

Notons que le dépôt plan d’épargne logement maximum est fixé à 61.200 €. En ce qui concerne la durée de placement minimale, elle est de 4 ans. Quant à la durée maximale, elle dépend de la date de souscription. Mais en général, on peut maintenir le plan d’épargne logement jusqu’à 10 ans ou 15 ans.

La rémunération et la fiscalité

Comme il a été mentionné auparavant, plusieurs avantages sont accordés aux épargnants. Parlons en premier lieu du plan d’épargne de logement et fiscalité. Jusqu’à la douzième année de dépôt, les intérêts d’un PEL sont exonérés d’impôt sur le revenu. A partir de la 13e année, un taux d’imposition progressif est appliqué.

Pour ce qui est du plan d’épargne logement et du taux d’intérêt, les institutions financières appliquent en général deux modes de calcul bien distincts. Il est possible de le calculer au jour le jour ou bien par an. Après le 1er février 2016, le taux de rémunération du plan d’épargne logement passe de 2% à 1,50% brut des prélèvements sociaux. Les titulaires du compte bénéficient également d’une prime de l’Etat de 1%. La rémunération globale est donc de 2,5%. Notons qu’en cas de retrait avant la date d’échéance, le taux de rémunération est réduit.

Clôture du PEL

Casser un plan d’épargne logement avant 4 ans entraîne des pénalités. Dans le cas où la fermeture a lieu avant la seconde année, le taux de rémunération est réduit et les droits aux prêts et à la prime d’Etat. Pour ceux qui décident de clôturer un plan d’épargne logement entre la troisième et quatrième année de détention, il est possible d’obtenir un crédit mais la prime d’Etat est réduite de moitié.

Les banques en ligne qui proposent du PEL

Le marché bancaire en ligne a connu une forte évolution ces derniers temps. Les institutions virtuelles ouvertes qui allouent des offres remarquables sont nombreuses. Bon nombre d’entre elles proposent un plan d’épargne logement au meilleur taux. Voici quelques établissements où la souscription à une telle offre est très suggérée :

Hello Bank

Hello Bank, filiale de BNP, est une banque sur Internet qui octroie des produits d’épargne intéressants. Elle propose également un plan d’épargne logement avec un intérêt bien rémunérateur. En effet, le taux de rémunération accordé par Hello Bank est de 2 %.

De plus, la banque laisse à sa clientèle la liberté d’alimenter le compte PEL selon leur rythme. Ceux qui arrivent à mener un plan d’épargne logement à terme bénéficient d’un prêt immobilier à taux hautement concurrentiel de 4,121%. Le montant du prêt peut également atteindre 92.000 €. Pour finir, la prime d’Etat est de 1%.

Boursorama

Boursorama est aussi la banque en ligne à privilégier si on veut ouvrir un plan d’épargne logement ou livret d’épargne. Elle n’impose aucun frais quelle que soit l’opération à faire sauf un transfert de fond. L’établissement accorde un taux d’intérêt annuel révisable de 2 %.

Chez Boursorama Banque, le plafond de la prime d’Etat est de 1.525 €. L’ouverture d’un plan d’épargne logement requiert un versement initial de 225 €. Les titulaires du compte peuvent ensuite choisir entre effectuer un versement mensuel de 45 €, trimestriel de 135 €, semestriel de 270 € ou bien annuel de 540 €.

Axa Banque

Axa Banque fournit aussi une garantie de plan d’épargne logement qui ne peut que satisfaire les clients. Grâce à l’offre PEL de cette banque virtuelle, les gens bénéficient d’un financement intéressant en cas de projet immobilier. Par ailleurs, cette banque n’impose aucun frais que ce soit lors des versements ou des retraits. Le prêt que cette banque en ligne accorde aux titulaires d’un plan d’épargne logement de 15 ans peut s’élever à 92.000 €.

Quant aux conditions de versements, les clients peuvent faire un dépôt annuel d’au moins 540 € ou bien un dépôt mensuel de 45 €. Notons que les clients de SOON peuvent s’adresser à Axa Banque s’ils veulent souscrire à un plan d’épargne logement ou une assurance vie car ces produits ne sont pas encore disponibles chez cette banque mobile.

La Net Agence

Filiale de BNP Paribas, La Net Agence peut également répondre aux attentes de ceux qui désirent souscrire à un plan épargne logement ou assurance vie. Grâce à un placement à long terme, cette banque en ligne propose un prêt immobilier important. Les versements peuvent se faire selon les revenus.

De plus, l’établissement propose aux clients un accompagnement personnalisé ce qui leur permet d’économiser mieux et d’acheter mieux. Le taux de rémunération est de 2% plafonné à 61200 €.

Les autres banques online

Pour information, il est encore impossible de souscrire à un plan d’épargne logement chez ING Direct, Monabanq et Fortuneo. Ces établissements ne disposent pas encore d’offre PEL.

La meilleure banque pour ouvrir un PEL

Nombreux sont ceux qui se demandent encore s’il leur faut ouvrir un plan d’épargne logement et auprès de quelle banque. Si on souhaite réaliser un projet important comme acheter un logement, avoir un tel compte épargne peut être avantageux.

Selon le comparatif des banques en ligne ci-dessus, Hello Bank est la banque en ligne qui propose l’offre la plus avantageuse. En effet, si on parvient à mener un plan d’épargne logement à échéance auprès de cet établissement, les profits peuvent être nombreux.

De plus, les modalités de versements sont beaucoup plus souples chez Hello Bank.

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Contrairement au Livret de développement durable ou encore au Livret A, les sommes déposées sur un compte LEP ne sont pas investies dans un logement social et ne sont pas non plus soumis à obligation d’emploi dans les établissements bancaires.

Un compte accessible à tous

Le LEP est accessible à toutes les personnes non imposables ou faiblement imposées qui sont domiciliées fiscalement en France.

Le revenu fiscal de référence du foyer figurant sur l’avis d’imposition ne doit pas dépasser les limites fixées par l’article 1417.1 du code général des impôts avec l’affectation d’un coefficient multiplicateur égal à 1.8.

Ouvrir un compte aujourd’hui

Pour ouvrir un compte LEP en 2016 par exemple, l’intéressé doit fournir un Revenu Fiscal de Référence qui figure sur l’avis d’imposition de 2015, dont le montant n’excède pas un certain plafond défini par la réglementation.

Le plafond de revenu fiscal de référence pour détenir un LEP est déterminé par les parts de quotient familial. La première part est de 19.235€, la majoration pour chaque demi-part supplémentaire est de 5.136€ en France métropolitaine.

Ainsi, le plafond de revenus sera de 29.506€ pour 2 parts fiscales c’est-à-dire pour un couple marié, une personne avec un enfant à charge ou une personne seule avec deux enfants. Pour 4 parts, le montant du revenu pour détenir un LEP est de 50.051€.

Caractéristiques

Conditions d’ouverture

Les conditions d’ouverture d’un compte de livret épargne populaire a changé au cours de ces deux dernières années, mais il n’est accessible qu’aux ménages non imposables ou à ceux dont le revenu fiscal de référence n’excède pas certains plafonds.

Jusqu’en 2013, la souscription au LEP exigeait le paiement d’un impôt n’excédant pas les 769 euros. Mais depuis le 1er janvier 2014, quelques modifications ont été apportées, l’éligibilité pour l’ouverture d’un LEP repose désormais sur les revenus déclarés et non plus sur les impôts payés.

Plafond des revenus

Le plafond des revenus varie en fonction de la taille du ménage et de sa localisation (France métropolitaine ou DOM). Si le LEP est accessible à tout le monde, la souscription est limitée à un livret par contribuable et à deux par foyer fiscal.

Cumul

A noter que le LEP peut être cumulé avec tous les autres livrets. L’ouverture d’un compte LEP en 2016 requiert la présentation d’un avis d’imposition ou de non imposition de 2014 pour indiquer le revenu fiscal de 2013.

Pour le conjoint d’une personne éligible à l’ouverture du LEP, il doit présenter à l’établissement bancaire un livret de famille, une fiche familiale d’état civil ou tout acte officiel étranger attestant le mariage.

Versements/durée

Le versement initial minimum du livret d’épargne populaire est de 30€, tandis que le montant maximal d’un compte sur LEP est de 7.700€ (hors intérêts capitalisés).

La personne qui détient un compte LEP doit effectuer toutes les opérations (versements, retraits et virements) auprès de la banque où le compte a été ouvert. Le détenteur du compte ne peut pas rendre le compte débiteur.

Pour ce qui est de la durée, un livret d’épargne populaire est ouvert aussi longtemps que ses détenteurs respectent les conditions requises telles que les justifications annuelles et le respect des conditions de revenus.

Dans le cas où les conditions ne sont pas respectées, les sommes sur le LEP sont versées sur un compte d’attente ou un autre compte du titulaire.

Rémunération/fiscalité

Le livret d’épargne populaire propose un taux d’intérêt annuel de 1,50%. La rémunération se fait par quinzaine ce qui fait que les fonds déposés sur un LEP doivent rester en continu pour générer des intérêts.

Calcul

Ces derniers sont ainsi calculés du 1er au 15 du mois ou du 16 au dernier jour du mois. Les intérêts cumulés au cours de l’année sont ajoutés au capital au 31 décembre de chaque année.

Il est aussi important de bien choisir les dates de dépôt et surtout de retrait vu que les intérêts sont calculés par quinzaine.

Imposition

Le Livret d’Epargne Populaire n’est pas soumis à une imposition des intérêts générés ainsi qu’à l’application des cotisations sociales. Un adulte ne peut avoir qu’un seul compte sur LEP tandis que les mineurs n’y ont accès, mais un foyer fiscal peut avoir jusqu’à deux LEP pour les couples mariés ou pacsés.

La souscription à un livret d’épargne populaire permet aux ménages modestes de bénéficier d’un taux de rémunération fixe mais intéressant pour une épargne simple.

Clôture

En cas de non respect des conditions sur la détention d’un compte sur LEP, le détenteur doit demander à sa banque la clôture du compte au plus tard le 31 décembre de l’année auquel les pièces justificatives ont été présentées pour la dernière fois.

Si le détenteur de LEP veut clôturer son compte de sa propre initiative, il peut retirer un formulaire auprès de sa banque. La démarche à suivre est généralement proposée dans le contrat d’ouverture de LEP.

Les banques en ligne qui proposent des LEP

La plupart des banques en lignes proposent un livret d’épargne populaire. Il n’y a pas de tarif préférentiel au LEP étant donné qu’il fait partie des livrets réglementés. On peut ainsi souscrire un LEP auprès de sa banque habituel, la seule différence entre les banques est l’accessibilité. Certaines proposent des opérations bancaires depuis les mobiles.

L’établissement Monabanq, Groupama banque, e-LCL, Boursorama Banque et ING Direct sont parmi les banques en ligne les plus populaires qui proposent le LEP.

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Le livret jeune est accessible à partir de 12 ans, pour cela les parents de l’enfant doivent se porter garant et accompagner l’enfant dans les démarches d’ouverture et de gestion du livret jusqu’à sa majorité. Aux 25 ans de l’ado, le livret jeune devra être fermé, soit afin de récupérer l’argent épargné, soit en le transférant vers un autre compte épargne.

Ce produit est disponible dans la plupart des banques traditionnelles. On le trouve aussi auprès des banques en ligne comme Monabanq, Boursorama et Hello Bank, par exemple. Les avantages du livret jeune sont nombreux, c’est pourquoi ce type de compte intéresse de plus en plus de parents en France.

Atouts du livret Jeune via une banque en ligne

Le livret jeune est simple et clair, il permet à l’adolescent d’épargner pour ses projets futurs. Que ce soit pour payer ses études universitaires, partir étudier à l’étranger, se lancer dans des projets professionnels ou tout autre besoin personnel, le jeune pourra alors bénéficier d’un apport financier dès qu’il le souhaite.

De plus, en ouvrant un livret jeune dans une banque en ligne, l’enfant peut également bénéficier d’un taux d’intérêt intéressant. Enfin, avec ce compte sur livret, le jeune profite d’une exonération totale des intérêts.

Rentabilité et fiabilité

Le livret jeune est un compte épargne rentable pour les ados qui désirent épargner des économies pour leur projets futurs. Il faut également souligner le fait que la rémunération générée par le livret jeune épargne est fixée à l’avance et elle est non imposable.

Autre avantage du livret jeune en ligne : la possibilité de retirer de l’argent à tout moment. De plus, les banques en ligne proposant généralement d’ouvrir un compte épargne jeune gratuitement. Vous pouvez même bénéficier de bonus intéressant selon la banque choisie.

Liberté

Les parents accompagnés de l’enfant ou le titulaire du compte sont libres de décider s’ils veulent faire un virement ponctuel ou permanent sur le livret jeune de leurs enfants, ainsi que de son montant. Il est également possible d’alimenter son compte en faisant un dépôt en espèces ou de chèques.

Conditions d’ouverture selon les banques :

Livret jeune proposé par Boursorama

Il faut également être âgé de 12 à 25 ans pour pouvoir disposer d’un livret jeune Boursorama. Le dépôt minimum d’ouverture est de 15€. Le plafond du livret est de 1600€. Il fait bénéficier d’un taux de 3% en moyenne. Une personne morale ne peut disposer que d’un seul livret jeune. La fermeture du compte est obligatoire le 31 décembre de l’année du 25ème anniversaire du bénéficiaire.

Livret jeune proposé par Hello Bank

Les conditions d’ouverture de livret jeune chez Hello Bank sont presque similaires à celles de Boursorama. Toutefois, la rémunération chez Hello Bank est de 2,75%. Le minimum de versement accepté est de 10 euros. La souscription s’effectue rapidement en ligne en seulement quelques clics.

Livret jeune proposé par Monabanq

Le livret jeune intérêt est de 2,50% auprès de Monabanq. Une carte bancaire gratuite est offerte à l’ouverture d’un compte. Le minimum de retrait est de 10 euros, le plafond du compte est de 1600 euros pour un livret jeune Monabanq.

En conclusion,

Le livret jeune ING et le livret jeune Fortuneo sont inexistants, toutefois le livret épargne Orange chez ING et le livret + chez Fortuneo présente aussi de réels avantages pour les jeunes.

D’après une étude comparative des taux proposés, Boursorama est la banque la plus intéressante avec son taux de 3% pour ouvrir un livret jeune.

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Par ailleurs, il procure de nombreux avantages à ses utilisateurs pour ne citer que son intéressant taux de rémunération. Le livret A ou compte sur livret est le compte d’épargne le plus populaire en France. Tout le monde, majeur et mineur, peut ouvrir un livret A auprès de la banque de leur choix. Notons tout de même qu’une personne ne peut disposer que d’un seul livret A.

Les avantages du livret A en ligne

L’ouverture d’un livret A dans une banque online présente de multiples avantages. Tout d’abord, votre placement vous fera bénéficier d’un taux de rémunération de 1% net.

Connu comme étant le livret au meilleur taux, ce type de compte vous permet de réaliser de véritables économies. Si vous ouvrez votre compte sur une banque en ligne, les revenus générés par votre livret A peuvent être exonérés d’impôts.

Pas de frais et flexibilité

De plus, vous n’avez pas à payer de frais supplémentaire lors de l’ouverture de votre livret A ouverture auprès d’une banque en ligne. La fermeture du livret A s’effectue aussi sans frais si votre compte a été ouvert dans une banque online.

L’avantage du livret A en ligne, c’est aussi que la gestion de compte est entièrement gratuite. En outre, un titulaire de livret A peut programmer ses versements en fonction de sa disponibilité. Il est possible choisir de faire un versement régulier ou ponctuel.

D’autre part, il est possible de retirer son épargne à tout moment. Tout cela se déroule sans frais dans une banque en ligne.

Conditions d’ouverture d’un livret A :

Le Livret A proposé par ING Direct

Pour tirer profit du livret A auprès de l’organisme financier ING Direct, il faut d’abord remplir le formulaire d’ouverture de livret en ligne, ajoutez votre signature électronique sur votre dossier.

Il vous faut ensuite scanner ou prendre en photo les pièces justificatives requises (photocopie carte d’identité ou passeport, un justificatif de domicile, premier versement d’au moins 10 euros, un RIB) et de les envoyer.

Le Livret A proposé par Hello Bank

Le livret A proposé par Hello Bank est un livret livret A à haut rendement qui permet de bénéficier d’un taux de 2,00% bruts. Les procédures d’ouverture sont les mêmes que chez ING Direct.

Il faut alors remplir un formulaire, envoyer les justificatifs demandés par la banque, attendre la validation d’ouverture de compte, puis déposer de l’argent sur son compte pour le fructifier.

Le Livret A proposé par Boursorama

Comme chez la plupart des banques en ligne, le livret A de Boursorama ne peut pas être accordé à un client déjà titulaire d’un compte livret A ou Bleu auprès d’une autre enseigne bancaire, sauf s’il décide de les fermer.

Le Livret A proposé par Fortuneo

Si vous voulez ouvrir un livret A chez Fortuneo ou un livret A Monabanq, vous devrez savoir que vous ne pouvez disposer que d’un seul livret A. Si vous avez déjà un livret bleu auprès d’une autre banque, vous devrez le clôturer afin de pouvoir ouvrir votre compte épargne chez Fortuneo.

Si vous cherchez la meilleure banque en ligne pour ouvrir un livret A, vous pouvez faire votre choix parmi les enseignes citées précédemment, qui sont réputées pour leurs taux de rémunération élevé.

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