Quoi qu’il en soit, avant de souscrire un crédit en ligne de consommation auprès d’un organisme bancaire en ligne, il faut passer par quelques étapes importantes.

Il faudra, entre autres, choisir le type de crédit adapté à son projet, ensuite passer au crible les offres des banques qui proposent des prêts qui peuvent être souscrites via le web.

Les étapes pour choisir son crédit

Définir son besoin

Il est important de souligner que l’on ne décide pas de faire un prêt sans avoir bien défini ses besoins. Définissez donc votre projet pour identifier la formule la plus adaptée. Vous devrez savoir que plusieurs types de crédits existent.

Vous n’allez pas faire un crédit en ligne immobilier si vous voulez vous acheter de nouveaux équipements pour votre maison. Les banques en ligne ont toujours la solution qu’il vous faut en fonction de la nature de votre projet.

Choisir son type de crédit en fonction de son besoin

Si vous êtes en quête d’une offre de crédit à la consommation immédiat, vous devrez savoir qu’il existe deux grandes sortes de prêt à la consommation à savoir les crédits non-affectés et les crédits affectés. Ces deux types de crédits vous permettent de financer différentes sortes de projet.

Spécificités du crédit affecté

Toutefois avec le crédit affecté, un crédit à la consommation dont le montant maximum est plafonné à 75 000 euros, le prêt accordé ne peut être utilisé que pour le financement d’un projet bien défini à l’avance.

Dans cette catégorie se trouve le crédit moto, le crédit auto, ou encore le crédit travaux. Le montant accordé équivaut donc au montant de l’acquisition.

Spécifités du crédit non affecté

Dans la catégorie des crédits non-affectés, on peut citer les prêts personnels qui permettent à celui qui en souscrit de financer n’importe quel projet de son choix.

L’emprunteur n’aura donc pas à justifier à l’organisme bancaire les motifs de son emprunt. Le crédit renouvelable est aussi un crédit non affecté, qui n’a pas de destination précise, avec lequel vous pouvez gérer vos besoins passagers et ponctuels.

Choisir son organisme de crédit

Après avoir défini ses besoins et choisi le crédit à la consommation et crédit immobilier qui y correspondent, il faut passer à l’étape suivante qui est le choix de l’organisme de crédit. De nombreux éléments doivent entrer en ligne de compte lorsque l’on sélectionne un établissement proposant des prêts.

Il faut, entre autres, repérer les organismes capables de nous accorder le type de prêt dont nous avons besoin avec les conditions qui nous conviennent le plus.

Comment choisir son organisme de crédit

Comme dit dans le paragraphe précédent, le choix d’un organisme de crédit doit être étudié, en fonction de ses besoins personnels.

Il y a aussi d’autres éléments à vérifier avant de souscrire un prêt auprès du tel ou tel établissement.

Parmi eux, le taux nominal ou le TAEG du crédit, la durée et le montant des mensualités, le coût total du crédit, les assurances et les services associés.

Taux nominal

Tout emprunteur doit savoir ce qu’est un taux nominal avant de souscrire un prêt. Ce taux sert en effet de base pour déterminer les intérêts d’un crédit en ligne à la consommation ou un autre type de crédit. Le taux est fixé par la réglementation en vigueur, pour certains prêts comme le crédit en ligne à taux zéro.

Ce sont les organismes de crédit qui définissent le taux, pour les autres types de crédits. Pour cela, ces établissements doivent tout de même proposer un taux ne dépassant pas le taux de l’usure, lequel est défini par la Banque de France.

Taux Effectif Global

Il convient tout de même de noter que le taux nominal ne permet pas de calculer le coût total d’un prêt. Pour savoir à combien revient au total un crédit, il faut utiliser le TAEG ou Taux Effectif Global.

Ce dernier tient compte des frais de dossier, des cotisations d’assurance, des frais de notaire, bref, de tous les frais obligatoires à régler afin de pouvoir débloquer un crédit.

Durée et montant des mensualités

Certains établissements bancaires proposent aux emprunteurs la possibilité de choisir eux-mêmes la durée de l’emprunt. Il faut souligner que plus la durée est longue plus le coût du crédit est élevé. On peut donc dire que le crédit à la consommation moins cher est celui dont la durée est courte.

Pour ce qui est du montant des mensualités, il se calcule en fonction de la durée de remboursement choisi par l’emprunteur ou défini par la banque, et du montant du prêt.

Coût total du crédit

Pour connaitre le coût total du crédit, il faut soustraire le montant du capital emprunté du montant total des mensualités. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance…

Pour le calculer, la durée du crédit, le montant emprunté et bien d’autres éléments entrent en ligne de compte.

Assurances et services associés

Les organismes de prêt imposent généralement aux emprunteurs une souscription à un crédit à la consommation assurance obligatoire. Cette mesure est prise afin de se prémunir contre les risques pour l’emprunteur de s’acquitter de ses mensualités.

On trouve alors des établissements de crédit exigeant du crédit à la consommation assurance pour perte d’emploi, assurance décès ou invalidité.

>> Découvrez les différents types de crédits <<

Les pièges à éviter lors d’une demande de crédit

Avant de faire un crédit en ligne, il faut savoir éviter certains pièges. Vous devrez savoir qu’il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance.

Si votre prêt est de courte durée ou encore si vous comptez emprunter un faible montant, vous pouvez tout à fait vous passer d’une assurance.

Si vous voulez souscrire un crédit important, optez pour un produit d’assurance moins cher auprès d’une autre enseigne. Il est aussi conseillé de bien vérifier le Taux Effectif Global, même si l’établissement fait la promotion d’une offre de crédit à la consommation au meilleur taux.

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Un emprunteur doit réunir quelques conditions pour être éligible à une demande de crédit en ligne auprès d’une banque en ligne. Mais avant tout, il devra être majeur, résider fiscalement en France et non frappé d’une perte de droits civiques.

Distinguer les demandes de crédit

Avant de faire son choix de crédit, l’emprunteur doit faire une distinction entre les demandes de crédit faites dans un établissement physique et une enseigne en ligne.

Si les dispositions prévues par la loi concernant la protection du consommateur sont identiques, le déroulement peut varier en fonction du type d’établissement.

Mais dans les deux cas, la demande de crédit repose sur le même principe, à savoir la communication du montant du crédit souhaité et la transmission des justificatifs d’identité, de domicile et de revenu.

Choix du type de crédit

Une fois cette étape terminée, on peut passer au choix du type de crédit. Il existe plusieurs types de crédit selon les enseignes, mais on distingue deux catégories de crédit : le crédit personnel et le crédit renouvelable.

Certains crédits requièrent une souscription à une assurance même si elle est facultative. L’assurance de crédit porte sur l’invalidité, la perte d’emploi, la maladie et le risque de décès.

Le coût de l’assurance varie suivant le niveau de protection, mais il représente en moyenne 0,25% du capital restant à rembourser.

Sécuriser sa demande de crédit

Si l’emprunteur ne souhaite pas souscrire à une assurance de crédit, il existe une autre solution pour sécuriser une demande de crédit.

Cautions

Deux types de caution sont disponibles pour rembourser d’éventuels impayés : la caution simple et la caution solidaire. Cette étape d’assurance ou de caution est indispensable pour une offre de prêt.

L’offre de prêt résume les modalités de manière claire. L’offre de prêt comprend des informations comme le montant, le type de crédit et la durée du crédit, le taux effectif global (TEG), les frais, le détail sur la mise à disposition des fonds, les conditions pour un remboursement anticipé, la caution, la période de rétractation, soit toutes les informations nécessaires à l’emprunteur pour comparer les propositions des différents établissements.

Délai de réflexion

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 15 jours pour signifier une acceptation ou un refus du crédit. La période de rétraction permet aussi à l’emprunteur de revenir sur sa décision même après la signature du contrat de prêt.

Le déblocage des fonds ne peut se faire qu’après expiration du délai de rétraction, date à laquelle la période de remboursement débute.

Choisir son organisme de crédits en ligne

Plusieurs établissements de crédit en ligne sont accessibles aux consommateurs, mais quelques-uns arrivent à se distinguer des autres pour leur accessibilité et l’attractivité des offres de crédit. La demande de financement s’effectue en ligne chez Boursorama Banque, Hello Bank, Monabanq, Cofidis et Cetelem.

Boursorama

Chez Boursorama Banque, la demande prend au total environ 15 minutes. Si la demande de crédit d’un client est finalisée et que celui-ci a rempli les critères d’éligibilité, Boursorama envoie au client trois propositions de crédit.

La première proposition est la réponse à la demande de l’emprunteur, la seconde correspond à un apport personnel moins élevé et la troisième correspond à une diminution du coût total du crédit.

Le client bénéficie d’une période de réflexion de 10 jours avant la transmission des pièces justificatives depuis l’espace client.

Hello Bank

Sur Hello Bank, la demande de crédit s’effectue depuis l’espace client avec une réponse de principe immédiate de la part de la Hello Team.

Monabanq

Chez Monabanq, il faut être un client pour faire une demande de crédit sans engagement. La demande est simplifiée sur cette enseigne avec un déblocage des fonds en 48 heures après l’acceptation du dossier.

Si l’emprunteur n’est pas un client, Monabanq lui propose de faire une demande auprès des organismes partenaires.

Cofidis

Cofidis est un établissement de crédit très reconnu et propose depuis quelques années une réponse en ligne. Il est possible de suivre sa demande de crédit directement sur internet. Le formulaire de demande de crédit a été revu pour plus de simplicité et de fluidité. Un Guide du crédit est disponible pour bien choisir son crédit.

Cetelem

L’organisme financier Cetelem propose de choisir entre une demande de crédit 100% en ligne ou en format papier. L’acceptation finale du dossier s’effectue après impression, signature et envoi par la poste du contrat.

 Documents à fournir pour un crédit en ligne

Pour effectuer une demande de crédit en ligne, les enseignes exigent la transmission de certains documents comme le justificatif d’identité, le justificatif de sa situation familiale, le justificatif de domicile et les trois derniers bulletins de salaire.

Les conditions d’éligibilité d’un crédit en ligne

Avant d’octroyer un crédit, les établissements bancaires procèdent à des contrôles de solvabilité des clients.

Les organismes financiers consultent le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) pour savoir si l’emprunteur n’est pas déjà inscrit dans ce fichier.

Des critères de solvabilité

Les établissements financiers n’accordent pas de crédit aux personnes qui ont un retard conséquent de paiement dans leurs remboursements de crédit ou qui font l’objet d’une procédure de surendettement.

D’autres critères de solvabilité peuvent être fixés par les établissements de crédit en plus du taux d’endettement. Ces critères varient en fonction des établissements, mais les autres conditions d’éligibilités s’appuient généralement sur la stabilité des revenus, la situation familiale, l’épargne disponible…

Exceptions

Mais malgré ces conditions d’éligibilités, il arrive que les établissements de crédit octroient des prêts à des personnes fichées sur le FICP après avoir calculé leur taux d’endettement c’est-à-dire la part des revenus que l’emprunteur peut allouer au remboursement des crédits en cours.

Généralement, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Au-dessus de ce taux, la part d’endettement est trop élevée pour que l’emprunteur puisse vivre aisément tout en remboursant ses crédits en cours et le nouveau crédit.

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Le montant du crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000 euros pour une durée de remboursement supérieure à 3 ans. Les emprunteurs qui souscrivent à un crédit à la consommation sont protégés par le code de la consommation. On distingue deux types de crédit à la consommation : crédit affecté et crédit non affecté. Ma Banque Online vous fait découvrir tout de suite ces deux solutions de financement.

Les différents types de crédit à la consommation

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un type de prêt accordé par un établissement de crédit ou une banque pour financer un projet précis lié à l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation déterminée : prêt auto/moto, prêt travaux et autres projets.

Condition à respecter

Avec ce type de crédit, le contrat avec l’établissement de crédit sera automatiquement annulé si le contrat de vente ne se réalise pas.

Au moment de la signature du bon de commande il est important de préciser que l’achat se fera sous condition d’obtention d’un crédit.

Préciser le prix et la nature du bien

Le prix et la nature du bien à financer doivent être inclus dans l’offre de crédit affecté. L’emprunteur reçoit ensuite un document qui indique le montant du crédit, ses échéances et le taux annuel effectif global (TAEG).

Destiné à couvrir une dépense particulière, le crédit affecté est utilisé pour l’achat d’une voiture, une moto, des travaux, des cadeaux, un voyage ou autre loisir. Le taux d’un crédit affecté varie de 4,5 à 9 % selon la durée, le montant et l’établissement de crédit.

Le crédit non affecté

Le crédit non affecté est l’offre qui séduit beaucoup de consommateurs. Ce type de crédit est proposé sans justificatif d’achat c’est-à-dire que l’emprunteur n’est pas obligé de dire à son établissement de crédit comment il compte utiliser l’argent mis à disposition dans le cadre du contrat établi.

Le crédit non affecté regroupe deux sortes de crédit à savoir, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Accessible à tous

Le crédit personnel est accessible à tout le monde et permet de financer une acquisition à titre personnel. Chaque point du contrat est fixé au départ par le préteur et son client : le montant emprunté, la durée du crédit, la mensualité, le coût total du crédit, le TAEG…

Le taux de ce crédit est fixé par le prêteur, mais il varie généralement de 2,5 à 10 % selon la durée, le montant et le prêteur. A durée et montant égaux, le TAEG d’un crédit personnel est plus important que celui d’un crédit affecté.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est un crédit que l’emprunteur peut utiliser intégralement ou seulement en partie. Le crédit est accompagné d’une carte de crédit, ce qui permet à l’emprunteur de faire un retrait selon son gré.

Si le fonds diminue en fonction des retraits, il se reconstitue progressivement avec le remboursement.

Particularités

Ce type de crédit non affecté est intéressant à condition de bien gérer ses dépenses, car les mensualités de remboursement ne sont pas fixes et que le crédit disponible est reconstitué en fonction du remboursement.

L’emprunteur peut rembourser selon sa capacité tout en respectant le minimum de remboursement mensuel.

Durée du contrat

La durée du contrat de crédit peut être reconduite chaque année. A cet effet, le préteur consulte chaque année le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et vérifie tous les 3 ans la solvabilité de l’emprunteur.

Les crédits à la conso proposés

La plupart des établissements de crédit physiques et banques en ligne proposent un crédit à la consommation à leurs clients même si l’offre varie d’un établissement à l’autre.

Boursorama

Chez Boursorama Banque, les clients peuvent accéder à un prêt personnel, prêt auto, prêt travaux et prêt projet. Boursorama propose une solution de prêt pour chacun des besoins des clients avec des taux parmi les plus compétitifs et une réponse de principe immédiate.

Hello Bank

Chez Hello Bank, les clients peuvent emprunter jusqu’à 75.000 euros remboursables sur 4 à 108 mois pour financer l’achat de véhicules, voyages et tous autres projets de travaux ou aménagements.

Le crédit consommation Hello Bank est une solution qui répond à chaque situation nécessitant un financement avec un frais de dossiers offert.

Adaptabilité

Avec Hello bank, le crédit s’adapte au mieux à la situation financière de chacun avec un remboursement flexible selon sa capacité, une pause dans les mensualités, un déplacement du jour de prélèvement ou encore un remboursement anticipé.

Monabanq

Chez Monabanq, les clients peuvent accéder à un crédit auto, un crédit moto ou un crédit travaux. Les conditions de ces crédits à la consommation sont identiques, seuls les taux changent. Le montant du crédit varie de 1.000 à 21.500 euros avec une échéance mensuelle fixe de un à six ans.

Monabanq propose aussi un crédit renouvelable pour un financement de 500 à 5.000 euros avec une mensualité à partir de 21 euros.

Cofidis

Chez Cofidis, on peut souscrire facilement à un crédit auto/moto, un crédit travaux et autres crédits pour un projet de consommation. Le prêt personnel Cofodis permet de financer librement les projets à hauteur de 500 à 35.000 euros pour supporter par exemple l’achat d’une voiture, travaux, électroménager, décoration, mariage, naissance…

Cet établissement de crédit vous propose différents types de crédits à la consommation avec également le fameux crédit renouvelable Accessio pour des petits projets de 500 à 6.000 euros.

Un crédit de renouvelable dont le montant est inférieur à 3.000 euros est remboursable en 3 ans maximum et en 5 ans maximum pour le montant supérieur.

Cetelem

Chez Cetelem, les clients peuvent accéder à un crédit 100% en ligne. Cetelem propose un prêt personnel qui se caractérise par un crédit auto neuve, un crédit auto occasion, un crédit moto / scooter, un crédit travaux et un crédit CDD / intérimaire. Le crédit renouvelable est aussi accessible auprès de cet organisme spécialisé en crédit.

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Les avantages d’un crédit immobilier

Pour les personnes qui veulent acheter une maison, le prêt immobilier est la solution même s’il est soumis à plusieurs conditions. L’emprunteur peut choisir entre plusieurs types de crédit immobilier pour financer l’achat ou la réparation d’une maison.

Nombreuses possibilités

Et c’est cette variété de l’offre qui fait l’avantage du crédit immobilier en plus du fait que l’échéance s’étend sur plusieurs années allant même jusqu’à 30 ans. Il est ainsi important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de contracter d’autres prêts pour éviter de tomber peu à peu dans le surendettement.

Pour faciliter l’accession à une maison en fonction du moyen de chaque client, la plupart des établissements de crédit ou banques proposent différents types de crédit à part le prêt immobilier classique tel que nous connaissons.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Les prêteurs proposent le prêt à taux zéro (PTZ), sous conditions de ressources, aux personnes qui souhaitent acquérir une première résidence principale.

En général, le logement doit être neuf, mais les établissements de crédit ou banques acceptent parfois d’octroyer un PTZ pour financer certains logements anciens.

A noter que le PTZ ne finance qu’une partie de l’achat, ce qui fait qu’il doit être complété par les apports personnels et d’autres crédits immobiliers.

Le plan épargne logement

Le plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée pendant 4 ans et permet d’obtenir un crédit immobilier à un taux privilégié. A noter que l’Etat verse une prime au souscripteur qui a obtenu un prêt immobilier avec son PEL.

Le compte épargne logement

Le compte épargne logement (CEL) permet à l’emprunteur d’obtenir un prêt immobilier à un taux préférentiel, sous certaines conditions. Le CEL permet aussi d’obtenir une prime d’épargne versée par l’Etat.

Le prêt conventionné

Une convention passée avec l’Etat permet à un établissement de crédit ou une banque de fournir un prêt conventionné immobilier classique à ses clients. Le prêt conventionné peut financer jusqu’à l’intégralité de la construction ou de l’achat d’un logement.

Il peut aussi couvrir le coût de certains travaux d’amélioration du logement. Il peut donner à l’emprunteur le droit de recevoir une Aide personnalisée au logement (APL).

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale (PAS) a été mis en place pour favoriser les ménages aux revenus modestes à accéder à la propriété. Ce type de prêt est proposé par un établissement de crédit ou une banque qui a passé une convention avec l’Etat pour financer jusqu’à son intégralité la construction ou l’achat de logement.

Les prêts complémentaires

L’apport ou le prêt principal peut se compléter avec d’autres prêts (prêt Action Logement, prêt aux fonctionnaires, prêt des collectivités territoriales et prêts des caisses de retraite complémentaire et des mutuelles) pour financer l’acquisition d’un logement.

A noter que ces prêts complémentaires peuvent se cumuler entre eux.

Choisir un crédit immobilier

Pour choisir son prêt immobilier, il est important de prendre en considération tous les aspects de l’offre tels que le taux, l’assurance, la garantie, le remboursement anticipé, l’option modulable et les frais de dossier.

Les taux du prêt immobilier

Principal élément à prendre en considération, le taux du prêt immobilier se présente sous deux formes : prêt immobilier à taux fixe et prêt immobilier à taux variable. Le prêt immobilier à taux fixe permet de connaitre à l’avance le montant de ses remboursements.

Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt, c’est la raison pour laquelle le taux fixe est plébiscité par plus de 90% des emprunteurs de crédit immobilier. Le prêt immobilier à taux variable se caractérise par un taux qui varie chaque année.

Cette variation peut être à la hausse comme à la baisse suivant l’indice de référence et la marge de l’établissement bancaire. L’avantage de ce prêt immobilier à taux variable est de profiter d’un taux relativement bas au moment de la souscription.

L’assurance de prêt immobilier

La souscription à un prêt immobilier oblige les emprunteurs à souscrire à une assurance de crédit. L’assurance de crédit garantit le remboursement si l’emprunteur se retrouve subitement dans l’incapacité d’honorer son contrat. On distingue deux types d’offres : assurance décès / invalidité et assurance chômage.

La garantie de prêt immobilier

L’établissement de crédit ou la banque exige une garantie sur le bien financé. Et en cas de problème dans le remboursement, le prêteur peut saisir la garantie qui se présente souvent en acte notarié ou en caution de prêt immobilier.

Remboursement anticipé

Un remboursement anticipé permet de réduire le montant ou la durée des mensualités, mais des frais fixés dès la signature du contrat peuvent être appliqués par le prêteur.

L’option modulable

L’option modulable permet aux emprunteurs aux revenus variables de mieux ajuster ses mensualités.

Frais de dossier

Le frais de dossier représentent une charge qu’il faut connaître avant de souscrire à un crédit immobilier étant donné qu’il peut varier de 0,4 à 1% du montant du prêt.

Les crédits immobiliers proposés

Toutes les banques et les établissements de crédit proposent un crédit immobilier. Les meilleures banques en ligne ont aussi suivi cette tendance à l’exception de l’organisme bancaire Monabanq qui compense cette absence par un crédit travaux.

Boursorama Banque, Hello Bank, Cofidis et Cetelem sont les leaders du crédit immobilier en ligne.

Si la banque Boursorama propose un TEG annuel de 2,11%, Hello Bank propose des frais de dossier fixe de 250 euros. Cetelem propose une offre très complète : crédit achat avec revente du bien actuel, crédit construction et même un crédit premier achat.

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Il est quand même nécessaire de prendre en compte différents critères de choix si on veut profiter d’une offre de crédit avantageuse et éviter ainsi le surendettement.

Les critères pour le choix de son crédit :

Taux nominal et TAEG

Pour commencer, il y a le taux nominal et le TAEG. En effet, les créanciers exigent aux clients de payer un intérêt en contrepartie de la somme qu’ils octroient. Il est plus avantageux de profiter d’un crédit en ligne à taux bas.

Jusqu’à présent, les banques en ligne se montrent particulièrement généreuses. En effet, elles proposent les taux les plus bas. De plus, elles sont moins exigeantes par rapport aux banques traditionnelles en ce qui concerne les conditions d’octroi du prêt.

Durée et montant des mensualités

Il faut également tenir compte de la durée et du montant des mensualités à payer. Le mieux est d’opter pour une offre de crédit accompagnée d’une durée d’échéance plus large.

Ainsi, l’emprunteur n’est pas obligé de payer des mensualités trop élevées dans un laps de temps plus court.

Coût total

Le coût total du crédit est aussi un point à ne pas négliger. En effet, il est toujours prudent d’opter pour un crédit en ligne en toute connaissance de cause. Pourtant, certains établissements financiers ont tendance à ne pas agir avec transparence.

Ils omettent d’informer les clients sur l’existence de certains frais ainsi il convient de bien se renseigner auprès de la banque en ligne choisie afin d’éviter les mauvaises surprises. Il est donc important de procéder à un comparatif des établissements bancaires.

Services associés

Parmi les critères qu’il faut également examiner figurent les services associés et les assurances. Auprès des organismes spécialisés par exemple, il est possible de faire un rachat de crédit.

Avantages d’un crédit via une banque en ligne

S’adresser à une banque en ligne quand on prévoit de demander un prêt est une idée judicieuse. En effet, les établissements bancaires virtuels sont pratiquement les moins chers lorsque l’on parle de souscription à un crédit, notamment pour un crédit immobilier.

Confort

Par ailleurs, les clients de ces établissements bénéficient d’un confort total puisque les modalités de souscription sont de plus en plus allégées. Ils garantissent entre autres un octroi de crédit à titre gratuit. En effet, selon les banques, les clients peuvent se voir offrir les frais de dossier. Ils ont aussi droit à un service plus rapide que celui proposé par les banques traditionnelles. Pour couronner le tout, toutes les démarches se font entièrement en ligne.

Alors que les clients des organismes financiers devront encore envoyer par la poste les pièces justificatives, ceux des banques en lignes n’ont qu’à les scanner et les envoyer par e-mail. Pour ceux qui se demandent quelle banque choisir, voici quelques informations pouvant les aider à prendre la bonne décision.

Les crédits proposés par Boursorama

Boursorama est l’une des meilleures banques en ligne d’après les comparateurs. Elle propose trois types de crédit. Il y a entre autres le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit en ligne à taux fixe de 2,01 % destiné aux clients ayant 3 moins d’ancienneté au minimum et qui sont en possession d’une carte bancaire Boursorama.

Ce type de prêt sert à financer les projets individuels comme les travaux de rénovation ou bien l’achat d’une automobile. Boursorama propose également un crédit en ligne au taux le plus bas de 2,11 % par an pour ceux qui souhaitent réaliser un projet immobilier. Pour finir, l’établissement offre aussi une réserve d’argent.

Les crédits proposés par Hello Bank

Cette banque virtuelle connue pour ses offres attractives met également à la disposition de sa clientèle des crédits intéressants. Hello Bank propose entre autres un prêt immobilier avec un taux d’intérêt adapté aux besoins de tous.

Les clients de l’établissement bancaire Hello Bank ont le choix entre souscrire pour un crédit en ligne à taux fixe ou variable. Ils ont le privilège de demander un remboursement anticipé et de faire une pause sur le paiement des mensualités.

Cet établissement financier octroie également différents types de prêt à la consommation. On cite entre autres le crédit conso qui sert à financier un mariage ou bien un voyage, le crédit Travaux pour l’aménagement d’un lieu d’habitation ainsi que le crédit auto pour l’achat d’un véhicule à 2 roues.

Les crédits proposés par ING Direct

Depuis l’été 2015, la banque en ligne ING Direct propose à ses clients des crédits immobiliers à taux très intéressant. En effet, vous pouvez emprunter de 80 000 à 1 150 000€ en choisissant vous même vos mensualités de remboursement.

Bénéficiant des frais de dossier les moins chers du marché, les crédits immobiliers proposés par ING Direct figure parmi les plus avantageux du marché.

Les crédits proposés par Fortuneo

Les clients de cette banque en ligne doivent patienter quelques temps pour pouvoir profiter d’une offre de crédit. Connue en tant que banque la moins chère, Fortuneo a décidé d’élargir ses offres en octroyant des crédits immobiliers et de consommation.

Le crédit chez un organisme spécialisé

S’adresser à un organisme spécialisé lors de la demande d’un crédit en ligne est aussi très avantageux.

Offres multiples

En effet, ce genre de prestataire financier propose un large panel d’offres de créances, ce qui laisse aux clients le privilège de trouver le prêt adapté à leurs besoins.

Facilité et rapidité

En cas de validation de la demande, l’argent sera tout de suite viré vers le compte bancaire des clients. Son plus grand atout, c’est qu’il autorise les procédures de rachat de crédit à des conditions tout à fait remarquables.

Notons que plusieurs organismes spécialisés sont prêts à satisfaire les emprunteurs en France. Pour savoir quel organisme de crédit en ligne choisir, il suffit de se rendre tout de suite sur leurs sites web et de s’informer sur les offres proposées. Il est aussi possible de faire le bon choix à travers un comparateur des banques virtuelles sur internet.

Voici quelques organismes qui allouent des offres tout à fait remarquables.

Les crédits proposés par Cofidis

Cet organisme spécialisé est au service des particuliers depuis 1982 à travers ses nombreuses solutions de crédit à distance. Vous pouvez opter pour un prêt personnel au meilleur, taux, un crédit renouvelable et bien d’autres solutions pratiques.

Cet organisme financier propose aussi les crédits travaux accompagnés d’un taux d’intérêt de 8 %, les prêts auto à 5,70 % ainsi que le prêt personnel à 6,40 %.

Cofidis offre également à sa clientèle le privilège de contracter un rachat de crédits à 10,50 % de taux d’intérêt. Vous pouvez effectuer une simulation directement sur le site internet fin d’avoir une idée des conditions de prêts proposées suivant votre cas.

Les crédits proposés par Cetelem

Cetelem est aussi l’allié idéal pour ceux qui projettent de demander un crédit à la consommation auprès d’un organisme spécialisé. En effet, cette société financière propose un prêt personnel avec un TAEG fixe à 4,2 %. Elle veille à ce que le délai et le montant des remboursements soient adaptés aux budgets des clients.

Simulation en ligne gratuite

Concernant la démarche à suivre pour faire une demande de crédit chez Cetelem, il est possible de faire une simulation du projet en ligne, puis de remplir le formulaire de demande, d’imprimer le contrat pour pouvoir le signer et l’envoyer avec les pièces justificatives par courrier.

Des formules de prêts adaptées

Cet organisme propose également un crédit renouvelable que l’on peut utiliser pour financer les achats imprévus. Les souscripteurs à ce prêt ont le droit de choisir entre 4 ou 6 formules de remboursement. L’offre de crédit immobilier de cette société est aussi très intéressante. Que l’on prévoit de faire un achat avec revente d’un bien immobilier, de construire ou d’acquérir un logement, Cetelem est toujours le partenaire qu’il faut privilégier.

Notons qu’il est possible de profiter d’un crédit en ligne à taux zéro auprès de cet organisme. Pour finir, Cetelem est aussi disposé à offrir un crédit en ligne avec le prêt personnel à un taux bas de 2,49 % actuellement. Il s’agit d’une offre promotionnelle.

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En effet, un octroi de crédit s’accompagne de multiples conditions rédigées en bonne et due forme dans un contrat signé par les deux parties, plusieurs démarches doivent être faites par l’emprunteur comme par le prêteur.

Le rôle de la banque

La banque ou l’organisme spécialisé a pour engagement d’offrir au client la somme d’argent dont il a besoin et d’imposer les modalités de remboursement comme la durée et le nombre d’échéances ainsi que le taux d’intérêt prélevé. Par contre, le client a l’obligation de rembourser l’argent selon les conditions inscrites dans le contrat signé.

Les obligations

Notons que l’emprunteur doit fournir un certain nombre de documents et des pièces justificatives lorsqu’il demande un prêt auprès d’un établissement financier. L’organisme financier procède alors à une étude minutieuse du dossier avant la validation de la demande de crédit.

Il consulte également divers fichiers comme le FICP afin de vérifier la solvabilité de l’emprunteur et minimiser les risques. Pour mieux répondre aux exigences de la clientèle, les sociétés bancaires et les organismes spécialisés proposent une large gamme de prêts dotés de caractéristiques attrayantes et plus souples.

Parmi les plus connus, on cite le crédit immobilier et le crédit à la consommation. A mentionner qu’il est désormais possible de faire une demande de prêt auprès d’une banque en ligne.

Caractéristiques de l’offre de crédit

Taux nominal et TAEG

En premier lieu, il faut parler du taux nominal et du TAEG ou taux annuel effectif global. En effet, les créanciers demandent des intérêts en contrepartie de l’offre de crédit.

Le taux nominal est en général la base utilisée pour calculer les intérêts en question. Mais il ne permet pas à l’emprunteur de connaître en intégralité le coût total du crédit.

Par contre, le TAEG quand à lui, permet d’avoir une vision plus claire puisqu’il prend en compte les frais de dossier ainsi que les frais de garantie.

Durée et montant des mensualités

Les emprunteurs prennent aussi en compte la durée et le montant des mensualités lorsqu’ils demandent un prêt.

Quand la durée est suffisamment longue, les mensualités sont plus faibles ce qui est avantageux pour les contractants ayant de faibles revenus.

Coût total du crédit

Pour reconnaître une offre de crédit intéressante, les emprunteurs se réfèrent également au coût total du crédit.

On peut le calculer en faisant la somme des paiements incluant les intérêts, les frais de dossier, l’assurance ainsi que les frais de garantie.

Services associés

Pour finir, parmi les points que les clients prennent en compte lors d’une demande de prêt figurent aussi les services associés comme la garantie revente et le transfert de crédit ainsi que les assurances.

Différents types d’offres de crédit

Il existe un grand nombre de crédits dont les plus connus sont :

Le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est destiné aux particuliers afin de les aider à acheter des biens et services en toute liberté. On peut par exemple demander ce prêt pour une voiture ou un appareil électroménager.

Pour profiter d’un meilleur crédit à la consommation, il faut étudier l’offre au préalable. En général, ce type de prêt peut revêtir des formes variées.

Le prêt personnel

Il peut être octroyé sous forme de prêt personnel. Dans ce cas, son montant est plafonné à 75 000 euros suite aux nouvelles lois Lagarde et la durée de remboursement est comprise entre 4 et 84 mois.

Le crédit affecté

Il s’agit d’un crédit affecté qui sert à financier l’achat d’un bien précis comme un véhicule. La durée de remboursement doit être supérieure à 3 mois et le plafond du prêt ne doit pas dépasser les 75 000 euros. Le crédit affecté fait partie des crédits à la consommation.

Le crédit renouvelable

Un crédit renouvelable est une réserve d’argent pouvant être accessible à tout moment. Il se renouvelle de façon partielle au fur et à mesure de vos remboursements. On l’appelle également le « crédit revolving ». Le montant du prêt dont vous disposez est déterminé selon votre capacité de remboursement et de vos besoins.

Sa durée est d’un an et ce type de crédit est reconductible. Par ailleurs, le montant utilisé du crédit renouvelable doit être restitué en moins de 36 mois si le prêt ne dépasse pas les 3000 euros. Si le montant de l’emprunt est supérieur à 3000 euros vous devez rembourser en moins de 60 mois la somme prêtée par l’établissement bancaire.

Le Crédit immobilier

Pour qui ?

Le crédit immobilier est destiné aux particuliers qui souhaitent réaliser un projet immobilier comme acheter ou rénover un logement. Actuellement, les institutions financières incluant les banques en ligne proposent des produits d’épargne qui donnent accès à un prêt immobilier comme le CEL et le PEL.

Ainsi, en demandant plus tard un crédit en ligne immobilier, vous bénéficiez d’un taux réduit et de divers avantages.

L’emprunteur protégé

Notons aussi qu’il existe un cadre juridique qui protège les emprunteurs. En effet, selon la loi Scrivener du 13 juillet 1979, les créanciers sont tenus d’informer les clients sur le montant, les modalités de paiement, la durée et l’échéance du crédit.

Ils doivent également agir avec transparence en présentant de manière explicite tous les frais qu’ils prélèvent pour ne citer que les frais de dossier et les frais de garantie, le TEG ainsi que le coût total du crédit.

Pour finir, les créanciers devront aussi imposer un taux fixe tout au long de la durée du crédit immobilier.

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Les conditions d’éligibilité

Puisque les institutions financières pensent avant tout à leurs intérêts, ils imposent plusieurs critères avant d’octroyer un prêt. C’est pourquoi, elles exigent l’élaboration d’un dossier qu’elles vont ensuite évaluer. Leur objectif est de détecter les mauvais payeurs.

Examen minutieux des demandes de prêt

En dehors du fait qu’elles examinent les dossiers de candidatures, les sociétés bancaires consultent également des fichiers disponibles auprès de la Banque de France ce qui est le cas du Fichier central des chèques ou FCC.

Le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers ou FICP pour mieux connaître le profil de l’emprunteur.

Notons qu’un particulier dont le nom figure dans le FICP a déjà connu une altercation avec un organisme financier à cause d’un retard de paiement, d’un surendettement ou bien d’un compte à découvert.

Des critères déterminants

Les banques évaluent aussi la capacité de l’emprunteur à rembourser le crédit en tenant compte de ses revenus et de ses charges. Toutefois, il est possible de profiter d’un prêt même si on est en CDD. Certains employeurs qui font confiance à leurs salariés en CDD les aident en effet à contracter des crédits. Le contrat relie directement le salarié et l’employeur.

Les avantages des offres proposées

Actuellement, les consommateurs sont de plus en plus séduits par les offres de crédit des banques virtuelles. En effet, ces dernières allouent un taux d’intérêt remarquable et des frais de dossier gratuits.

Souplesse et simplicité

Par ailleurs, les demandes peuvent se faire à distance ce qui est synonyme de confort et de simplicité. En effet, les personnes qui contractent un crédit en ligne envoient les justificatifs par e-mail.

Les meilleures banques en ligne notamment celles qui proposent des produits d’épargnes logement comme le PEL ou le CEL sont disposées à octroyer un prêt à leurs abonnés. On parle ici de crédit en ligne immobilier.

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A chaque demande de prêt, les banques exigent un certain nombre de documents afin de vérifier la solvabilité de l’emprunteur. Pour bénéficier d’une offre avantageuse, il est vivement conseillé de prendre en compte divers critères pour choisir le prêt en ligne qui vous convient et ne surtout pas céder à un coup de tête.

Les différents types de crédits en ligne

Vous pouvez bénéficier de propositions intéressantes de crédits à taux très bas. Votre demande de crédit doit correspondre à un besoin en financement concret et mûrement réfléchi. Nous vous proposons tout de suite de découvrir les différents types de crédit proposés actuellement.

Le crédit immobilier

Comme son nom l’indique, c’est un prêt immobilier destiné au financement d’un projet immobilier, qu’il s’agisse d’un achat, d’une construction ou bien d’une rénovation d’un immeuble.

Le taux d’intérêt pratiqué varie d’un établissement financier à un autre il est donc fortement recommandé de faire un comparatif sur internet afin de bien choisir son crédit immobilier.

Les prêts immobiliers accordés suite à un placement sont les plus intéressants puisqu’ils se dotent d’un taux fixe.

Les conditions d’ouverture

En ce qui concerne les démarches pour obtenir un prêt, elles sont particulièrement simples lorsque vous vous adressez à une banque en ligne. En effet, il suffit de remplir un formulaire en ligne et de transmettre le dossier de souscription incluant les pièces justificatives contenant obligatoirement une pièce d’identité, un justificatif de domicile et la copie du dernier bulletin de salaire.

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 Le crédit à la consommation

Il s’agit d’un prêt accessible aux particuliers pour couvrir les grosses dépenses comme l’achat d’un bien durable telle une voiture ou un bien immobilier. Il peut avoir des formes variées. Parmi les plus connues, on cite :

Le prêt personnel

Celui-ci est accordé aux personnes ayant besoin d’une somme d’argent assez conséquente à des fins personnelles. On peut entre autres choisir un crédit à la consommation pour financer un long voyage ou bien un événement important comme un mariage.

Il s’agit d’un crédit personnel amortissable doté de caractéristiques souples. Le prêteur n’est pas tenu de connaître l’objet du prêt.

Accès facile

En premier lieu, il est offert à un taux d’intérêt séduisant de 3,5 % au minimum et en général, les banques n’exigent aucune explication quant à l’usage de la somme accordée. Chaque établissement financier établit son propre taux d’intérêt, libre à vous de faire un comparatif afin d’opter pour la meilleure offre à vos yeux.

Par ailleurs, les conditions de souscription sont souvent simples et se font exclusivement en ligne. Il suffit de compléter le formulaire et d’envoyer les documents demandés par l’établissement financier comme le justificatif de domicile.

Le prêt auto/moto

C’est un crédit personnel accordé pour financer l’achat d’un bien précis. En effet, il faut choisir ce type crédit à la consommation lorsque vous souhaitez faire l’acquisition d’une voiture ou d’un véhicule à deux roues. Il est également offert à un taux fixe d’au moins 3,40 %. Quant aux conditions de souscription, elles sont similaires à celles du prêt personnel.

Il vous suffit de compléter la demande en ligne et d’envoyer une copie de la pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et parfois du dernier bulletin de salaire. Pour bien choisir son crédit auto adapté à ses besoins, vous pouvez vous aider d’une comparaison des offres allouées par les établissements financiers en tenant compte des conditions de remboursement, du montant accordé et du taux d’intérêt pratiqué.

Le prêt pour travaux

Il est destiné aux personnes qui souhaitent réaliser un projet spécifique lié à l’amélioration de l’habitat. On peut choisir ce crédit à la consommation pour la rénovation dune’cuisine, d’une salle de bain ou bien pour aménager un bâtiment.

C’est un prêt flexible pouvant être accordé sans apport personnel. Bien sûr, les conditions d’acceptation de ce type de crédit varient d’un établissement financier à un autre. Les banques en ligne s’engagent souvent à octroyer ce prêt avec des facilités.

Elles n’exigent aucune condition spécifique. Il vous suffit simplement de souscrire à l’offre en remplissant la demande en ligne et d’envoyer les documents nécessaires à la validation de votre dossier comprenant votre pièce d’identité, un justificatif de domicile récent et votre dernier bulletin de paie. Dans certains cas, il vous sera possible de scanner les documents et de les transmettre par mail.

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Les avantages du crédit en ligne

Souscrire à un crédit en ligne est source de nombreux avantages. Avant tout, vous n’avez plus de démarches complexes à faire nécessitant un déplacement fréquent à la banque puisque la souscription se fait entièrement sur internet.

En d’autres termes, c’est l’organisme de crédit qui vient directement à vous.

Bénéficier des meilleurs taux

Choisir son crédit voiture ou travaux auprès d’un établissement financier en ligne est aussi un excellent moyen de profiter d’un tarif relativement bas car en général, les frais de dossier sont gratuits et le taux de prêt exigé est particulièrement faible comparé aux offres proposées par les agences bancaires en face à face. Vous pourrez même bénéficier d’offres promotionnelles.

Faire plusieurs demandes en même temps

Grâce à internet, vous pouvez désormais effectuer plusieurs demandes de prêt bancaire en ligne dans différents établissements bancaires. Il vous suffira simplement de choisir la meilleure offre. De plus, c’est extrêmement rapide car vous obtenez très vite une réponse de la part des organismes financiers.

De la même façon que les banques traditionnelles, vous disposez d’un délai de 14 jours pour vous rétracter à compter de la signature du contrat de crédit à la consommation accordé par le prêteur qui s’est engagé.

Possibilité de suivre son crédit en ligne

Lorsqu’un organisme de crédit vous accorde une demande de prêt, il vous ouvre un accès internet qui est un espace personnel vous permettant de connaître votre échéancier et de suivre au mieux votre crédit en ligne. De plus, les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à vous proposer des applications mobiles afin d’accéder à votre espace personnel depuis votre téléphone ou votre tablette.

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Il existe plusieurs types de crédits immobiliers, pour ne citer que les plus courant comme le prêt à taux zéro (PTZ), le compte épargne logement, le prêt conventionné, le prêt complémentaire, le prêt d’accession sociale, le crédit immobilier urgent et autres.

Depuis que les établissements financiers ont investi internet, un particulier peut facilement souscrire à un crédit immobilier banque en ligne. À la différence des banques classiques, celles qui opèrent sur la toile détiennent un certain nombre d’avantages.

Avantages d’un crédit immobilier en ligne

A l’instar de nombreux produits bancaires proposés par les banques, un crédit immobilier est un produit en vogue chez la majorité des banques sur internet. En effet, ce crédit est généralement proposé avec beaucoup d’avantages concurrentiels en matière de taux d’intérêt.

Le particulier qui souscrit à un crédit immobilier avec mensualité peut bénéficier d’une marge de manœuvre lorsqu’il négocie un taux fixe ou un taux variable. Les deux types de taux applicables à un crédit immobilier en ligne laissent la possibilité d’une renégociation de crédit en cas de difficulté de remboursement.

Remboursement facilité

Par ailleurs, le délai de remboursement, qui s’étale généralement sur plusieurs années est toujours négociable chez la plupart des banques en ligne. Au début du contrat de crédit immobilier à taux fixe, l’emprunteur devra évidemment s’acquitter des frais de dossier et le paiement des mensualités constantes.

Toutefois, en choisissant un taux flexible pour un crédit immobilier sur 25 ans, par exemple, il est possible de réviser le crédit immobilier et ses taux après 5 ou 10 ans de prêt afin d’obtenir un taux d’intérêt progressif ou modulable. En cas de remboursement anticipé, l’emprunteur pourrait aussi bénéficier d’une indemnité prévue par le contrat de crédit.

Simplicité

L’autre atout incontestable lors de la souscription d’un crédit immobilier en ligne est la simplicité de la démarche. Il suffit de remplir directement sur le site de la banque en ligne un formulaire de souscription et de fournir les pièces justificatives requises pour faire une demande de crédit immobilier.

La suite de la demande arrive souvent avec beaucoup de célérité après l’étude du crédit immobilier et ses conditions.

D’ailleurs, il est possible de simuler en ligne le prêt immobilier afin d’apprécier la capacité d’endettement et de remboursement d’un demandeur. Chez certaines banques en ligne, il est possible d’obtenir un crédit immobilier en période d’essai.

Moindre frais

Chez la plupart des banques en ligne, le crédit immobilier et ses frais de dossier avoisinent généralement le 1% du montant d’argent emprunté.

Toutefois, certaines banques sur internet fixent un plafond dans le cas de certain crédit immobilier sans apport, mais ces frais dépassent rarement les 1000€.

Dans le cadre d’une offre promotionnelle, les frais de dossier pourraient être gratuits. C’est également le cas pour certains prêts réglementés comme le PTZ. Dans tous les cas, les frais de dossier, comme les frais de gestions sont toujours négociables chez la majorité des banques online.

Simuler un crédit immobilier en ligne

ING Direct

ING Direct est une banque en ligne d’une réputation très confirmée sur la toile et elle est parmi les plus dynamiques du moment. Afin e satisfaire la demande de ses clients, elle propose depuis peu des offres de crédit immobilier ING Direct France parmi ses produits.

Elle propose pour cela de choisir son taux d’emprunt ainsi que se mensualités en fonction de vos besoins et de vos ressources. Son simulateurs de crédits est très simple d’utilisation et vous permet en quelques clics d’obtenir un devis et de le proposer à la banque. Une validation de principe est disponible immédiatement en ligne.

Hello Bank

Chez Hello Bank la souscription à un crédit immobilier est ouverte aux clients résidents en France qui souhaitent un financement pour un bien immobilier situé en France. La banque n’impose pas un plafond de prêt, mais le montant minimum d’un crédit immobilier est de 3000€.

Il est possible d’accéder à un simulateur de crédit en ligne. Il suffit d’indiquer le type de projet, la somme à emprunter et le délai de remboursement pour avoir un résultat.

Boursorama

Avec la banque Boursorama, seuls les clients ayant ouvert un compte Essentiel+ peuvent accéder à une offre de crédit immobilier. Pour souscrire, il suffit de télécharger et compléter la demande de crédit en ligne. Ce document est ensuite à renvoyer à la banque afin d’obtenir un crédit immobilier Boursorama avec avis.

Aucun frais de dossier n’est demandé lors de la souscription et l’emprunteur peut simuler son prêt via un simulateur de crédit disponible sur la plateforme en ligne de la banque.

Fortuneo

Parmi les banques les plus actives sur internet, l’organisme bancaire Fortuneo figure parmi les acteurs qui ne commercialisent pas des crédits bancaires. Toutefois, l’arrivée prochaine d’un crédit immobilier Fortuneo sur le marché n’est pas à écarter.

En ce qui concerne les autres services bancaires, cette banque se place parmi les premières chez la majorité des comparateurs banques en ligne.

Monabanq

Chez l’établissement financier Monabanq, le crédit immobilier prend la forme d’un prêt pour grands travaux plafonné à 21.500€. Pour en faire une demande, l’emprunteur doit avoir un compte ouvert à la banque et remplir toutes les conditions d’ouverture de compte.

Cette banque est un des rares établissements financiers en ligne qui accepte d’étudier une demande de crédit immobilier quand on est au chômage.

Un prêt immobilier de Monabanq est également réputé pour sa grande souplesse en termes de mensualités et taux de remboursement appliqués.

La meilleure banque en ligne pour ce crédit

Dans l’offre de crédit immobilier chaque banque en ligne possède une offre qui lui permet de se placer mieux que la concurrence.

Ainsi, sur les comparateurs de crédits bancaires, une banque comme Boursorama se place comme meilleure banque en termes de prêt pour grands travaux tandis que la banque ING Direct est au top du classement dans l’offre crédit immobilier jeune couple ou crédit immobilier jeune sans apport.

Avant de s’engager dans un contrat de crédit immobilier en ligne, il est conseillé de recourir à un comparateur de prêt et de tester l’emprunt sur un simulateur de crédit.

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Il existe différents types de crédit à la consommation que l’on peut classer en deux grandes catégories : le crédit affecté et le crédit non affecté. Le premier est destiné à l’achat d’un bien défini stipulé dans le contrat de crédit et le second est un prêt que l’emprunteur peut utiliser librement.

A l’instar des banques traditionnelles, les banques en ligne proposent toutes une multitude de formules de crédit à la consommation comme le prêt personnel de trésorerie ou de réserve d’argent, le crédit à la consommation voiture ou moto, le prêt personnel loisir, le crédit à la consommation urgent et beaucoup d’autres.

Atouts du crédit à la consommation online

En fonction des offres proposées par une banque en ligne, un crédit à la consommation est facile à obtenir sur une banque en ligne. Ce type de prêt est également personnalisable selon les besoins financiers de l’emprunteur. C’est ainsi que certaines banques en ligne proposent des crédits à la consommation jeune, des crédits à la consommation pour étudiant et des crédits à la consommation pour handicapé.

Des facilités de remboursement

A la différence des autres établissements financiers, il est plus facile de négocier le remboursement d’un crédit à la consommation sur les banques en ligne. Pour preuve, la majorité des banques online offre une formule de crédit à la consommation avec délai de réflexion. Ce qui permet à l’emprunteur d’avoir un aperçu sur le taux des mensualités à payer durant le délai de remboursement.

Afin d’obtenir une réponse par courrier électronique dans un bref délai lors d’une demande de prêt, il est important de fournir un dossier complet. La majorité des banques en ligne ont besoin de quelques jours pour l’étude d’un crédit à la consommation en France. Cependant il est rare qu’une demande n’ait pas une réponse après une semaine.

Comment procéder pour obtenir ce crédit online ?

La démarche pour obtenir un crédit à la consommation au meilleur taux peut se faire entièrement en ligne. En général, les banques en ligne proposent sur leurs sites internet des crédits à la consommation avec justificatifs.

Le formulaire de demande est disponible en ligne et ce document doit être rempli puis renvoyé à la banque avec en pièces jointes les justificatifs. Renseignez-vous bien auprès de la banque choisie afin d’éviter tout piège bancaire et mauvaise surprise.

Une banque en ligne demande souvent le versement d’un montant lié aux frais de dossier après l’acceptation d’une demande de crédit à la consommation le moins cher. Le montant de ces frais varie selon le type de prêt demandé. Chez certaines banques online, les frais de dossier de certains prêts personnels, ainsi que les frais de gestion sont offerts.

Simuler un crédit à la consommation online

ING Direct

Parmi les banques en ligne de bonnes réputations, le crédit à la consommation de l’institution financière ING Direct n’est pas encore accessible aux particuliers résident en France.

Toutefois, le projet est en cours et la clientèle française aura droit à ce type de prêt personnel d’ici peu. Jusqu’à aujourd’hui, aucun comparatif prêt personnel n’affiche le nom de cette banque en ligne.

En outre, ING Direct propose à ses clients un prêt immobilier adaptable à vos envies, n’hésitez pas à consulter notre rubrique spécial crédit immobilier.

Hello Bank

Chez Hello Bank, la souscription à un crédit à la consommation est ouverte aux clients ayant un compte ouvert. La demande de prêt peut se faire en ligne et il est possible de simuler directement sur le site de la banque un crédit à la consommation sur 6 mois par exemple.

Le taux de remboursement est flexible en fonction du type de projet et du nombre de mensualités choisi par l’emprunteur. Notons que la banque propose des prêts personnels pouvant aller jusqu’à 108 mois avec un montant maximum de 75.000€.

Boursorama

Les particuliers titulaires d’un compte et d’une carte bancaire, d’au moins trois mois, peuvent demander un crédit à la consommation auprès de la banque en ligne Boursorama. A l’instar des autres banques en ligne, le crédit à la consommation offre préalable de Boursorama est proposé avec des taux débiteurs variables.Le remboursement peut être aménagé en fonction de la possibilité de l’emprunteur.

Il faut souligner que la banque en ligne Boursorama propose deux types de prêts personnels, à savoir, le prêt personnel affecté et le prêt personnel non affecté. Les critères d’éligibilité à la souscription à ces deux types de prêts sont les mêmes.

Fortuneo

Une banque solidement implanté sur internet, Fortuneo banque ne possède pas pour l’instant une offre de crédit à la consommation immédiate. Cependant, un projet de diversification est en cours et le lancement d’un simulateur de crédit à la consommation ainsi qu’un crédit à la consommation intérimaire sera pour bientôt.

Il en est de même pour le crédit immobilier qui figure parmi les produits très demandés par les particuliers ayant des comptes ouverts chez Fortuneo.

Monabanq

Avec Monabanq, les clients peuvent souscrire à un prêt personnel pour voiture, travaux, voyage, achat et autres projets. Le taux de remboursement varie de 2 à 20% en fonction du type de projet, du montant emprunté et de la durée de remboursement choisie. Pour souscrire à une demande de crédit à la consommation d’un montant maximum, il faut être détenteur d’un compte courant et de sélectionner le type de crédit.

Notons qu’il est possible de simuler un crédit à la consommation Monabanq via un comparatif banque en ligne.

La meilleure banque en ligne pour un crédit conso

En consultant les sites des comparatifs crédits à la consommation disponible sur la toile, Boursorama reste la meilleure banque qui propose un taux d’intérêt crédit à la consommation le plus avantageux.

Le principal atout de cette banque online réside dans la variété des offres de prêts personnel. Certes, la banque ne propose pas des crédits à la consommation professionnelle, mais il y est possible de négocier un crédit à la consommation quand on est au chômage.

Par ailleurs, Hello Bank se montre meilleure que les autres banques en ligne en termes de délai de remboursement. Les clients de cette banque peuvent souscrire à une offre de crédit à la consommation allant jusqu’à 9 ans de remboursement. Hello Bank se montre ainsi plus attractive dans l’offre de prêt personnel pour aménagements ou travaux.

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