Le LDD est un moyen d’épargner facilement dont le fonctionnement se rapproche du Livret A. Les fonds du LDD sont exonérés d’impôts, et c’est d’ailleurs ce qui a incité nombreux français à souscrire à ce type d’épargne notamment au moment de l’augmentation de son plafond qui est passé de 6.000 euros à 12.000 euros en 2012.

Historique du LDD

Le Livret de Développement Durable a été créé en 2007 pour remplacer le compte pour le développement industriel (Codévi). A deux reprises, le LDD a failli devenir un livret d’épargne industrie, en mars 2010 pour soutenir l’industrie sous la présidence de Nicolas Sarkozy et en novembre 2012 dans le cadre d’un « paquet compétitivité » sous la présidence de François Hollande. Mais au final, le LDD a été conservé.

Quelques chiffres

D’après la Banque de France, 24,9 millions de livrets ont été ouverts en 2013. 37,8% des Français possèdent un LDD, mais 41,5% des comptes contiennent un fond de moins de 750 euros.

Au cours du premier trimestre 2015, la décollecte avait atteint 180 millions d’euros tandis que les dépôts s’élevaient à 250 millions d’euros selon la caisse des dépôts et consignations. A noter que la collecte record a atteint 13,94 milliards d’euros en octobre 2012, une année qui correspond au doublement de son plafond.

Conditions d’ouverture

Toutes personnes physiques domiciliées fiscalement en France peuvent ouvrir un LDD, à condition qu’elles ne possèdent pas encore un compte épargne LDD. Un LDD est réservé à un seul contribuable.

Il n’existe pas de compte joint, mais les couples mariés ou liés par un pacte civil de solidarité (PACS) peuvent ouvrir deux comptes distincts.

LDD, en remplacement du CODEVI

Le Compte pour le Développement Industriel (le CODEVI) a été créé en 1983 pour éviter le monopole du Livret A qui à l’époque, était le seul épargne réglementé du genre.

Ce livret a été créé pour collecter des fonds afin de financer des petites et moyennes entreprises (les PME). La loi du 8 juillet 1983 avait fixé le plafond maximal de dépôts du CODEVI à 20.000 francs.

Durant le franc

A l’origine, les dépôts étaient limités à 10.000 francs, puis 15.000 francs en 1991, enfin 20.000 francs en 1993 et enfin 30.000 francs en 1994. Lors du passage à la monnaie unique en 2002, à l’instar du Livret A, le plafond des dépôts du LDD tout comme le Livret A a été tout simplement converti en euros et arrondi à 4.600 euros.

Evolution du livret

En 2007, une loi de finances a modifié le CODEVI en LDD et porté son plafond à 6.000 euros. Les fonds collectés par le livret étaient destinés à financer les travaux d’économies d’énergie dans les bâtiments anciens. En 2012, le LDD faisait partie des 60 engagements développés par François Hollande.

Son plafond a été doublé pour financer les PME et des entreprises innovantes. Le plafond de 12.000 euros devenait effectif à compter du 1er octobre 2012.

Caractéristiques du LDD

Tous les contribuables résidant en France sont autorisés à ouvrir un compte épargne sur Livret de développement durable. La plupart des établissements financiers demandent un dépôt initial de 15 euros tandis que le montant des versements suivant est libre.

Les banques peuvent remettre aux clients une carte de retrait spécifique au LDD et qui ne pourrait être utilisée que dans leurs distributeurs.

Depuis 2012, le plafond du LDD est de 12.000 euros. C’est déjà le double de ce qu’il a été en 2007, mais est deux fois moins élevé que plafond du Livret A qui est de 22.950 euros. Toutefois, le plafond peut être dépassé avec les intérêts cumulés si le capital déposé atteint 12.000 euros.

Taux d’intérêt annuel

Le taux d’intérêt annuel du LDD est de 0,75% depuis le 1er août 2015. Il était de 1,25% entre le 1er août 2013 et le 31 juillet 2014.

Mode de calcul

Le taux d’intérêt est calculé suivant la règle des quinzaines et crédité sur le compte à chaque début d’année. Ces intérêts cumulés gênèrent eux-mêmes des intérêts.

Pour ce qui est de la fiscalité, le livret de développement durable est exonéré d’impôt sur le revenu et de cotisations sociales.

Pour fermer un LDD, il suffit de communiquer à sa banque les références de son LDD et le numéro de compte où seront versés les soldes du Livret.

Les banques en ligne qui proposent des LDD

La plupart des banques en ligne proposent un Livret de Développement Durable à leurs clients. Hello Bank, ING Direct, Fortuneo, Monabanq, Boursorama et Soon sont quelques exemples d’enseignes en ligne qui proposent le LDD.

Pour ce type de livret, il n’y a pas vraiment de critiques pour choisir une banque étant donné que l’épargne est réglementée.

Des offres similaires

Toutes les banques traditionnelles ou en ligne proposent un LDD avec un taux annuel nominal de 1%. Mais il ne faut pas oublier dans la comparaison des banques en ligne proposant le LDD de bien scruter les avantages et les conditions proposées à l’ouverture du compte.

Que vous choisissiez un établissement bancaire en dur ou une banque en ligne, les offres sont semblable en matière de Livret de Développement Durable.

Il est cependant conseillé de choisir le livret proposé par sa banque habituelle. Hello Bank, ING Direct, Fortuneo, Monabanq, Boursorama et Soon sont les plus connus parmi les banques en ligne pour leur accessibilité.

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Par ailleurs, bon nombre de livrets d’épargne sont non imposables, ce qui est le cas du Livret A, du Livret d’épargne populaire ou LEP ainsi que du Livret Jeune. Mais comment gérer un livret d’épargne ?

Bien sûr, il existe bel et bien des différences entre la gestion d’une d’épargne durable et d’un compte courant. Elles se reposent surtout sur les conditions d’approvisionnement et de retrait. En général, les conditions de gestion d’un livret d’épargne 2015 sont plus souples que celles d’un compte courant.

Par ailleurs, les banques ne demandent aucun frais de gestion. Pour les nouveaux épargnants, voici un conseil de gestion de livret d’épargne.

La gestion d’un livret d’épargne

Pour commencer, il faut rappeler qu’il existe plusieurs types de livrets d’épargne. Leur mode de gestion diffère en fonction de leurs caractéristiques.

Respect des conditions d’approvisionnement

Il est nécessaire de respecter les conditions d’approvisionnement lors de la gestion d’un livret d’épargne durable, jeune ou classique.

Les épargnants ont en général le choix entre faire un versement par chèque ou en espèce ou bien d’ordonner un virement depuis son compte bancaire.

Cas du paiement par chèque

Lors d’un paiement en chèque, la prudence est de mise lors du calcul des intérêts puisque la banque impose en général un délai de 15 jours avant que l’argent soit bien déposé dans le compte. Le paiement en espèces est le plus simple et le plus pratique puisqu’il suffit de se rendre à l’agence et de compléter un bordereau.

Le dépôt est immédiat. Mais les clients des banques en ligne n’ont pas le privilège de faire un dépôt en espèce. Pour finir, l’argent versé via un virement est aussi déposé dans le compte immédiatement.

Période de versement

Notons que la période de versement diffère d’un livret à un autre. Si on parle de la gestion d’un livret d’épargne logement comme le PEL, il est nécessaire de faire un dépôt initial de 225 euros et des dépôts mensuels de 45 €.

Mais si la banque n’exige aucune condition particulière, les épargnants peuvent effectuer un versement régulier.

En ce qui concerne la gestion d’un livret d’épargne salariale, le versement peut aussi se faire de manière libre. Toutefois, le montant du dépôt maximum est fixé par l’entreprise.

Conditions de retrait

En ce qui concerne les conditions de retraits, il est en général possible de faire virement vers un autre livret ou un compte courant, de retirer de l’argent via une carte ou chèque ou bien de faire un retrait en espèces pour ceux qui ont ouvert un livret d’épargne auprès d’une agence physique.

Modalités selon le livret choisi

Les retraits sont possibles et sans contraintes pour les titulaires d’un livret réglementé et de supers livrets. Par contre, les conditions sont beaucoup plus strictes pour les livrets non réglementés.

A titre d’exemple, un retrait effectué avant la quatrième année d’un PEL peut par exemple anéantir les avantages notamment l’octroi du crédit immobilier ou bien réduire le taux de rémunération. Pour les comptes à termes, un retrait des fonds peut engendrer des pénalités.

En ce qui concerne la gestion d’un livret d’épargne jeune, les retraits sont souvent plafonnés et nécessitent l’accord d’un parent si le titulaire est encore mineur. Les retraits anticipés sont par contre possibles selon les règles de gestion d’un livret d’épargne salariale.

Transférer son livret d’épargne de banque

Comme il a été mentionné auparavant, la gestion de chaque compte d’épargne diffère. Il en est de même en ce qui concerne les conditions à respecter lorsque l’on envisage de faire un transfert du compte vers une autre banque.

Clôture de compte

Le transfert d’un livret d’épargne A n’est plus possible depuis le 1er janvier 2012. Ainsi, il est nécessaire de clôturer le compte avant de pouvoir en ouvrir un autre auprès d’une nouvelle banque. La clôture prend effet au bout de 30 jours. Il en est de même en ce qui concerne le livret de développement durable ou LDD.

Concernant la gestion d’un livret d’épargne populaire ou LEP, le transfert d’un tel compte peut se faire en toute liberté et à titre gratuit. Il faut cependant de la prudence car les démarches peuvent durer longtemps.

Pour éviter les problèmes liés à la perte des intérêts, le mieux est de clôturer le compte et d’ouvrir directement un autre auprès d’une nouvelle institution financière.

Compte jeune

Parlons maintenant de la gestion d’un livret d’épargne de naissance ou d’un compte jeune. Le transfert d’un tel compte est aussi gratuit. Mais les lenteurs des démarches encouragent les gens à opter pour la clôture du compte. Ils veulent éviter le manque d’intérêt.

Pour ce qui est de la gestion d’un livret d’épargne logement, les conditions liées au transfert sont aussi souples.

Il est entre autres possible de transférer un Compte d’épargne logement ou CEL et de conserver tous les avantages comme la réduction du taux de crédit immobilier et l’obtention d’une prime d’état. Pour effectuer cette opération, il suffit de fournir à la nouvelle banque les références du CEL.

Un transfert lent

Il faut patienter plusieurs semaines avant que le transfert ne soit réellement effectué. Le transfert d’un PEL est aussi possible mais avant l’accord des deux établissements bancaires. Il suffit ensuite de faire une demande et de payer des frais de transfert dont le montant diffère d’une banque à une autre.

Livret d’épargne à taux boosté

Pour finir, parlons de la gestion d’un livret d’épargne à taux boosté. Ce type de compte est transférable entre deux banques de même enseigne. Ainsi, il est impossible de transférer un Super Livret Boursorama vers Fortuneo. Toutefois, il est possible de cumuler plusieurs livrets.

Ainsi, il est possible de maintenir la gestion d’un livret d’épargne orange et d’ouvrir un super livret chez ING Direct.

Clôturer son livret d’épargne

Les conditions de gestion d’un livret d’épargne populaire, d’un livret A ou d’un PEL comprennent une clause sur les procédures de clôture.

Notons que ces démarches mettent fin au fonctionnement du compte. Plusieurs raisons peuvent être à l’origine d’une clôture.

Gestion délicate

Il se peut que ce soit une décision prise par les épargnants. Mais il est aussi possible qu’elle soit due à une pénalité. En effet, la gestion d’un livret d’épargne logement est par exemple très délicate et un non-respect du contrat peut entraîner la fermeture automatique du compte.

Toujours selon les conditions de gestion d’un livret d’épargne logement, la clôture du compte avant la date d’échéance anéantit les avantages notamment l’accès facile à un prêt immobilier. En tout cas, une clôture engendre une liquidation du compte.

Les épargnants peuvent donc procéder aux retraits du solde augmenté des intérêts dans le délai adéquat. Ils doivent aussi restituer les cartes de retrait. En ce qui concerne la démarche à suivre, il faut effectuer une demande et suivre les procédures imposées par la banque.

Les cas particuliers :

Bien sûr, quelques facteurs peuvent modifier la situation. En effet, le mode de gestion d’un livret d’épargne joint n’est point similaire à celui d’un livret d’épargne individuel. Notons que certaines banques autorisent l’ouverture d’un tel compte sous certaines conditions.

Les titulaires sont par exemples responsables de la gestion du compte et toute décision concernant le retrait ou la clôture requiert l’approbation des deux parties.

Décès

En cas de décès de l’un des titulaires, le compte peut continuer à fonctionner. Dans le cas où la gestion d’un livret d’épargne 2015 revient à deux personnes qui n’ont aucun lien familial, quelques conditions s’appliquent si l’un d’eux décède.

En effet, la part du défunt revient de droit à ses héritiers. Ces derniers peuvent retirer l’argent ou bien confier sa gestion à l’autre titulaire du compte.

Succession

Une clause concernant la succession est en général présente dans les conditions de gestion d’un livret d’épargne 2016.

Dans la plupart des cas, les héritiers bénéficient de la somme déposée. Toutefois, ils doivent payer des droits de succession dont le montant est calculé selon le montant de l’héritage.

Selon les règles de gestion d’un livret d’épargne durable, d’un livret A, d’un LEP ou d’un autre compte réglementé, la clôture est immédiate en cas de décès du titulaire. Par contre, s’il s’agit d’un compte à terme, les héritiers doivent attendre l’échéance avant de retirer l’argent.

>> Découvrez tous les types de livret d’épargne <<

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Quoi qu’il en soit, avant de souscrire un crédit en ligne de consommation auprès d’un organisme bancaire en ligne, il faut passer par quelques étapes importantes.

Il faudra, entre autres, choisir le type de crédit adapté à son projet, ensuite passer au crible les offres des banques qui proposent des prêts qui peuvent être souscrites via le web.

Les étapes pour choisir son crédit

Définir son besoin

Il est important de souligner que l’on ne décide pas de faire un prêt sans avoir bien défini ses besoins. Définissez donc votre projet pour identifier la formule la plus adaptée. Vous devrez savoir que plusieurs types de crédits existent.

Vous n’allez pas faire un crédit en ligne immobilier si vous voulez vous acheter de nouveaux équipements pour votre maison. Les banques en ligne ont toujours la solution qu’il vous faut en fonction de la nature de votre projet.

Choisir son type de crédit en fonction de son besoin

Si vous êtes en quête d’une offre de crédit à la consommation immédiat, vous devrez savoir qu’il existe deux grandes sortes de prêt à la consommation à savoir les crédits non-affectés et les crédits affectés. Ces deux types de crédits vous permettent de financer différentes sortes de projet.

Spécificités du crédit affecté

Toutefois avec le crédit affecté, un crédit à la consommation dont le montant maximum est plafonné à 75 000 euros, le prêt accordé ne peut être utilisé que pour le financement d’un projet bien défini à l’avance.

Dans cette catégorie se trouve le crédit moto, le crédit auto, ou encore le crédit travaux. Le montant accordé équivaut donc au montant de l’acquisition.

Spécifités du crédit non affecté

Dans la catégorie des crédits non-affectés, on peut citer les prêts personnels qui permettent à celui qui en souscrit de financer n’importe quel projet de son choix.

L’emprunteur n’aura donc pas à justifier à l’organisme bancaire les motifs de son emprunt. Le crédit renouvelable est aussi un crédit non affecté, qui n’a pas de destination précise, avec lequel vous pouvez gérer vos besoins passagers et ponctuels.

Choisir son organisme de crédit

Après avoir défini ses besoins et choisi le crédit à la consommation et crédit immobilier qui y correspondent, il faut passer à l’étape suivante qui est le choix de l’organisme de crédit. De nombreux éléments doivent entrer en ligne de compte lorsque l’on sélectionne un établissement proposant des prêts.

Il faut, entre autres, repérer les organismes capables de nous accorder le type de prêt dont nous avons besoin avec les conditions qui nous conviennent le plus.

Comment choisir son organisme de crédit

Comme dit dans le paragraphe précédent, le choix d’un organisme de crédit doit être étudié, en fonction de ses besoins personnels.

Il y a aussi d’autres éléments à vérifier avant de souscrire un prêt auprès du tel ou tel établissement.

Parmi eux, le taux nominal ou le TAEG du crédit, la durée et le montant des mensualités, le coût total du crédit, les assurances et les services associés.

Taux nominal

Tout emprunteur doit savoir ce qu’est un taux nominal avant de souscrire un prêt. Ce taux sert en effet de base pour déterminer les intérêts d’un crédit en ligne à la consommation ou un autre type de crédit. Le taux est fixé par la réglementation en vigueur, pour certains prêts comme le crédit en ligne à taux zéro.

Ce sont les organismes de crédit qui définissent le taux, pour les autres types de crédits. Pour cela, ces établissements doivent tout de même proposer un taux ne dépassant pas le taux de l’usure, lequel est défini par la Banque de France.

Taux Effectif Global

Il convient tout de même de noter que le taux nominal ne permet pas de calculer le coût total d’un prêt. Pour savoir à combien revient au total un crédit, il faut utiliser le TAEG ou Taux Effectif Global.

Ce dernier tient compte des frais de dossier, des cotisations d’assurance, des frais de notaire, bref, de tous les frais obligatoires à régler afin de pouvoir débloquer un crédit.

Durée et montant des mensualités

Certains établissements bancaires proposent aux emprunteurs la possibilité de choisir eux-mêmes la durée de l’emprunt. Il faut souligner que plus la durée est longue plus le coût du crédit est élevé. On peut donc dire que le crédit à la consommation moins cher est celui dont la durée est courte.

Pour ce qui est du montant des mensualités, il se calcule en fonction de la durée de remboursement choisi par l’emprunteur ou défini par la banque, et du montant du prêt.

Coût total du crédit

Pour connaitre le coût total du crédit, il faut soustraire le montant du capital emprunté du montant total des mensualités. Il inclut les intérêts, les frais de dossier, les frais de garantie, les frais d’assurance…

Pour le calculer, la durée du crédit, le montant emprunté et bien d’autres éléments entrent en ligne de compte.

Assurances et services associés

Les organismes de prêt imposent généralement aux emprunteurs une souscription à un crédit à la consommation assurance obligatoire. Cette mesure est prise afin de se prémunir contre les risques pour l’emprunteur de s’acquitter de ses mensualités.

On trouve alors des établissements de crédit exigeant du crédit à la consommation assurance pour perte d’emploi, assurance décès ou invalidité.

>> Découvrez les différents types de crédits <<

Les pièges à éviter lors d’une demande de crédit

Avant de faire un crédit en ligne, il faut savoir éviter certains pièges. Vous devrez savoir qu’il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance.

Si votre prêt est de courte durée ou encore si vous comptez emprunter un faible montant, vous pouvez tout à fait vous passer d’une assurance.

Si vous voulez souscrire un crédit important, optez pour un produit d’assurance moins cher auprès d’une autre enseigne. Il est aussi conseillé de bien vérifier le Taux Effectif Global, même si l’établissement fait la promotion d’une offre de crédit à la consommation au meilleur taux.

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Un emprunteur doit réunir quelques conditions pour être éligible à une demande de crédit en ligne auprès d’une banque en ligne. Mais avant tout, il devra être majeur, résider fiscalement en France et non frappé d’une perte de droits civiques.

Distinguer les demandes de crédit

Avant de faire son choix de crédit, l’emprunteur doit faire une distinction entre les demandes de crédit faites dans un établissement physique et une enseigne en ligne.

Si les dispositions prévues par la loi concernant la protection du consommateur sont identiques, le déroulement peut varier en fonction du type d’établissement.

Mais dans les deux cas, la demande de crédit repose sur le même principe, à savoir la communication du montant du crédit souhaité et la transmission des justificatifs d’identité, de domicile et de revenu.

Choix du type de crédit

Une fois cette étape terminée, on peut passer au choix du type de crédit. Il existe plusieurs types de crédit selon les enseignes, mais on distingue deux catégories de crédit : le crédit personnel et le crédit renouvelable.

Certains crédits requièrent une souscription à une assurance même si elle est facultative. L’assurance de crédit porte sur l’invalidité, la perte d’emploi, la maladie et le risque de décès.

Le coût de l’assurance varie suivant le niveau de protection, mais il représente en moyenne 0,25% du capital restant à rembourser.

Sécuriser sa demande de crédit

Si l’emprunteur ne souhaite pas souscrire à une assurance de crédit, il existe une autre solution pour sécuriser une demande de crédit.

Cautions

Deux types de caution sont disponibles pour rembourser d’éventuels impayés : la caution simple et la caution solidaire. Cette étape d’assurance ou de caution est indispensable pour une offre de prêt.

L’offre de prêt résume les modalités de manière claire. L’offre de prêt comprend des informations comme le montant, le type de crédit et la durée du crédit, le taux effectif global (TEG), les frais, le détail sur la mise à disposition des fonds, les conditions pour un remboursement anticipé, la caution, la période de rétractation, soit toutes les informations nécessaires à l’emprunteur pour comparer les propositions des différents établissements.

Délai de réflexion

L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 15 jours pour signifier une acceptation ou un refus du crédit. La période de rétraction permet aussi à l’emprunteur de revenir sur sa décision même après la signature du contrat de prêt.

Le déblocage des fonds ne peut se faire qu’après expiration du délai de rétraction, date à laquelle la période de remboursement débute.

Choisir son organisme de crédits en ligne

Plusieurs établissements de crédit en ligne sont accessibles aux consommateurs, mais quelques-uns arrivent à se distinguer des autres pour leur accessibilité et l’attractivité des offres de crédit. La demande de financement s’effectue en ligne chez Boursorama Banque, Hello Bank, Monabanq, Cofidis et Cetelem.

Boursorama

Chez Boursorama Banque, la demande prend au total environ 15 minutes. Si la demande de crédit d’un client est finalisée et que celui-ci a rempli les critères d’éligibilité, Boursorama envoie au client trois propositions de crédit.

La première proposition est la réponse à la demande de l’emprunteur, la seconde correspond à un apport personnel moins élevé et la troisième correspond à une diminution du coût total du crédit.

Le client bénéficie d’une période de réflexion de 10 jours avant la transmission des pièces justificatives depuis l’espace client.

Hello Bank

Sur Hello Bank, la demande de crédit s’effectue depuis l’espace client avec une réponse de principe immédiate de la part de la Hello Team.

Monabanq

Chez Monabanq, il faut être un client pour faire une demande de crédit sans engagement. La demande est simplifiée sur cette enseigne avec un déblocage des fonds en 48 heures après l’acceptation du dossier.

Si l’emprunteur n’est pas un client, Monabanq lui propose de faire une demande auprès des organismes partenaires.

Cofidis

Cofidis est un établissement de crédit très reconnu et propose depuis quelques années une réponse en ligne. Il est possible de suivre sa demande de crédit directement sur internet. Le formulaire de demande de crédit a été revu pour plus de simplicité et de fluidité. Un Guide du crédit est disponible pour bien choisir son crédit.

Cetelem

L’organisme financier Cetelem propose de choisir entre une demande de crédit 100% en ligne ou en format papier. L’acceptation finale du dossier s’effectue après impression, signature et envoi par la poste du contrat.

 Documents à fournir pour un crédit en ligne

Pour effectuer une demande de crédit en ligne, les enseignes exigent la transmission de certains documents comme le justificatif d’identité, le justificatif de sa situation familiale, le justificatif de domicile et les trois derniers bulletins de salaire.

Les conditions d’éligibilité d’un crédit en ligne

Avant d’octroyer un crédit, les établissements bancaires procèdent à des contrôles de solvabilité des clients.

Les organismes financiers consultent le Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) pour savoir si l’emprunteur n’est pas déjà inscrit dans ce fichier.

Des critères de solvabilité

Les établissements financiers n’accordent pas de crédit aux personnes qui ont un retard conséquent de paiement dans leurs remboursements de crédit ou qui font l’objet d’une procédure de surendettement.

D’autres critères de solvabilité peuvent être fixés par les établissements de crédit en plus du taux d’endettement. Ces critères varient en fonction des établissements, mais les autres conditions d’éligibilités s’appuient généralement sur la stabilité des revenus, la situation familiale, l’épargne disponible…

Exceptions

Mais malgré ces conditions d’éligibilités, il arrive que les établissements de crédit octroient des prêts à des personnes fichées sur le FICP après avoir calculé leur taux d’endettement c’est-à-dire la part des revenus que l’emprunteur peut allouer au remboursement des crédits en cours.

Généralement, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Au-dessus de ce taux, la part d’endettement est trop élevée pour que l’emprunteur puisse vivre aisément tout en remboursant ses crédits en cours et le nouveau crédit.

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Cette analyse consiste à étudier les tendances des marchés financiers en se basant sur des données techniques comme les volumes des titres échangés, les prix, les intérêts ouverts et autres, proposées sous forme de graphique. Ma Banque Online vous présente les concepts de base de l’analyse technique du Trading online.

Avantages de l’analyse technique dans le trade

Il existe de nombreux avantages tirés de l’analyse technique pour effectuer un trade gagnant. Grâce à l’observation des graphiques, on peut effectivement obtenir rapidement une idée plus claire de ce qui est en train de se produire et de ce qui « risque » d’arriver.

Ainsi, avec les données historiques mises à la disposition des traders, ceux-ci peuvent facilement deviner le sens probable de l’évolution du cours d’un actif.

Pour débutant et professionnel

Il n’est pas obligatoire d’être un professionnel pour comprendre la situation. Quelques séances d’entrainement peuvent suffire, surtout quand on dispose des bons indicateurs…

Il est à noter qu’une bonne analyse technique augmente jusqu’à 80% les chances de réussite lors d’un investissement boursier.

Comportement des marchés et des cours

L’analyse technique nous permet de comprendre les mouvements des marchés et des cours. Elle met à notre disposition des données capitales pour reconnaître le moment idéal pour intervenir sur les marchés financiers.

Elle nous donne aussi le bon timing pour prendre une décision de vente ou d’achat de titres, afin de faire des profits avant qu’il ne soit trop tard.

Accessible à tous

Par ailleurs, elle est à la portée de tout le monde quel que soit votre statut. Vous pouvez être un jeune actif ou un retraité ou encore être étudiant et prendre de bonnes décisions en terme de bourse et de trading.

De plus, les outils d’analyse sont simples d’utilisation et sont facilement compréhensibles, même pour les novices.

Choix de l’indicateur

Il suffit de savoir quel(s) indicateur(s) choisir. En effet, par rapport aux indicateurs utilisés dans l’analyse fondamentale, ceux employés dans l’analyse technique sont plus simples à interpréter et à reproduire !

La disponibilité en temps réel des données techniques font aussi partie des avantages de l’analyse technique. Une fois que vous aurez bien maîtrisé cette technique vous pourrez même, pourquoi pas, éviter de faire des demandes de crédit à votre banquier…

Les fonctions des analystes techniques

Le rôle des analystes techniques est donc de repérer les tendances à caractère répétitif du marché, en se basant sur des facteurs psychologiques et mathématiques.

Ils cherchent à étudier les comportements récurrents de la communauté financière, tout en tenant compte de la réalité financière et des nouvelles économiques.

C’est grâce à cette analyse technique compatible avec le day trading qu’ils pourront prévoir les tendances futures d’un actif. Il faut préciser que les analystes techniques ont accès à des informations fiables et de qualité, sans jamais se plaindre d’un éventuel retard de publication de données. Les plateformes web des brokers et sites de bourse en ligne comparés sur MBO possèdent les meilleurs indicateurs techniques disponibles sur Internet, profitez-en !

Les 7 meilleurs indicateurs techniques

Si un investisseur en ligne veut trouver un indicateur technique pour un trade gagnant, voici les plus couramment utilisés par les traders en ligne :

Les tendances

La base de toute analyse technique s’appelle la tendance. La tendance caractérise la direction générale du cours d’un actif. Comprendre les comportements globaux du marché est une étape importante afin d’optimiser son trading.

Trois types de tendances existent. On parle de tendance haussière, lorsque le cours d’un actif tend à la hausse. On dit que la tendance est baissière, lorsque le cours du marché s’oriente vers le bas. La tendance est stagnante lorsque sa direction n’est pas précise.

Trois types de tendances

Selon sa durée, il y a aussi trois sortes de tendances, la tendance à court-terme, étudiée sur une période de trois semaines maximum ; la tendance à moyen-terme, dont la durée peut étendre de 3 semaines à plusieurs mois ; et la tendance Majeure qui dure plus d’une année. Bien entendu, ces durées ne concernent pas le day trading qui se contente des tendances sur quelques heures tout au plus…

Les moyennes mobiles

Parmi les outils d’analyse technique les plus populaires, les moyennes mobiles sont un outil simple d’utilisation, permettant aux traders d’identifier rapidement la tendance d’un cours, afin de connaitre le moment opportun pour acheter ou vendre des titres.

Très facile à comprendre, les moyennes mobiles permettent d’évaluer la force d’une tendance sur une période de temps donnée. Elles sont calculées sur une série de prix, pour faciliter l’identification d’une tendance baissière ou haussière du cours d’un actif.

On trouve parmi les plus utilisés la SMA (ou Simple Moving Average) ou le EMA (pour Exponential Moving Average).

Notion de MACD

Choisir un indicateur technique de bourse et de trade comme le Moving Average Convergence Divergence (MACD) permet de faire le plein de profits en bourse. Le MACD est aussi un indicateur technique qui permet d’identifier les signaux d’accélération de tendance. Il nécessite l’utilisation d’une moyenne mobile de courte durée et d’une autre de plus longue durée. Pour obtenir l’indicateur MACD, il faut alors soustraire ces deux moyennes mobiles.

Les périodes les plus couramment choisies sont celles de 12 et de 26 jours. Cet indicateur technique rend le trading des marchés de tendance beaucoup plus simple.

Le stochastique

Mis au point par George Lane, la stochastique est un indicateur technique évoluant entre 0 et 100. Il permet de détecter les marchés surachetés ou survendus. La stochastique est associée à une moyenne mobile de 14 jours.

Il est dit survendu, lorsque le cours ne franchit pas la ligne 25. Il est suracheté, lorsqu’il dépasse la ligne 75.

Lorsque son application est bien maîtrisée par son utilisateur, cette méthode d’analyse technique permettra de connaitre le bon moment pour acheter ou pour vendre un actif.

Les chandeliers

Les chandeliers représentent un indicateur technique d’origine japonaise mais démocratisé par Steve Nisson. Il s’agit d’une représentation graphique sous forme de chandelier qui donne aux traders un aperçu global de la tendance du cours d’un actif ou d’un indice.

Vu par les japonais comme le meilleur indicateur technique en bourse, cet outil associe plusieurs indicateurs techniques pour devenir l’un des indicateurs les plus complets au monde.

Le RSI

Le Relative Strength Index ou Indice de Force Relative (abrégé RSI), est un outil d’analyse technique de trade très simple d’utilisation permettant lui aussi, de connaitre le moment où un produit financier est suracheté ou survendu.

Avec ce système, il est également possible d’identifier des meilleurs prix d’entrée et de sortie. Il se présente sous forme d’une ligne tracée affichant des valeurs comprises entre 0 et 100.

Les traders utilisent généralement cet outil pour confirmer une direction. En dessous de 50, le RSI montre que le marché tend à la baisse. En dessus de 50, le RSI affirme que le marché s’oriente à la hausse.

Épaule tête épaule

Si vous voulez apprendre l’analyse technique pour la bourse en ligne, vous pouvez choisir l’ETE qui fait partie des plus faciles à comprendre. L’outil d’analyse technique ETE ou Épaule tête épaule, est un graphique qui s’apparente à un triple top, mais la différence se trouve au niveau du second sommet, qui est plus haut que le premier et le second.

Le sommet le plus élevé désigne donc la tête, et les deux plus bas et à hauteur plus ou moins égale, sont les épaules.

L’analyse technique du trading est à la portée de tous, n’hésitez pas à ouvrir un compte PEA à travers une banque en ligne afin d’accéder aux marchés financiers dès maintenant.

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Le montant du crédit à la consommation peut aller jusqu’à 75.000 euros pour une durée de remboursement supérieure à 3 ans. Les emprunteurs qui souscrivent à un crédit à la consommation sont protégés par le code de la consommation. On distingue deux types de crédit à la consommation : crédit affecté et crédit non affecté. Ma Banque Online vous fait découvrir tout de suite ces deux solutions de financement.

Les différents types de crédit à la consommation

Le crédit affecté

Le crédit affecté est un type de prêt accordé par un établissement de crédit ou une banque pour financer un projet précis lié à l’achat d’un bien mobilier ou d’une prestation déterminée : prêt auto/moto, prêt travaux et autres projets.

Condition à respecter

Avec ce type de crédit, le contrat avec l’établissement de crédit sera automatiquement annulé si le contrat de vente ne se réalise pas.

Au moment de la signature du bon de commande il est important de préciser que l’achat se fera sous condition d’obtention d’un crédit.

Préciser le prix et la nature du bien

Le prix et la nature du bien à financer doivent être inclus dans l’offre de crédit affecté. L’emprunteur reçoit ensuite un document qui indique le montant du crédit, ses échéances et le taux annuel effectif global (TAEG).

Destiné à couvrir une dépense particulière, le crédit affecté est utilisé pour l’achat d’une voiture, une moto, des travaux, des cadeaux, un voyage ou autre loisir. Le taux d’un crédit affecté varie de 4,5 à 9 % selon la durée, le montant et l’établissement de crédit.

Le crédit non affecté

Le crédit non affecté est l’offre qui séduit beaucoup de consommateurs. Ce type de crédit est proposé sans justificatif d’achat c’est-à-dire que l’emprunteur n’est pas obligé de dire à son établissement de crédit comment il compte utiliser l’argent mis à disposition dans le cadre du contrat établi.

Le crédit non affecté regroupe deux sortes de crédit à savoir, le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Accessible à tous

Le crédit personnel est accessible à tout le monde et permet de financer une acquisition à titre personnel. Chaque point du contrat est fixé au départ par le préteur et son client : le montant emprunté, la durée du crédit, la mensualité, le coût total du crédit, le TAEG…

Le taux de ce crédit est fixé par le prêteur, mais il varie généralement de 2,5 à 10 % selon la durée, le montant et le prêteur. A durée et montant égaux, le TAEG d’un crédit personnel est plus important que celui d’un crédit affecté.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable ou crédit revolving est un crédit que l’emprunteur peut utiliser intégralement ou seulement en partie. Le crédit est accompagné d’une carte de crédit, ce qui permet à l’emprunteur de faire un retrait selon son gré.

Si le fonds diminue en fonction des retraits, il se reconstitue progressivement avec le remboursement.

Particularités

Ce type de crédit non affecté est intéressant à condition de bien gérer ses dépenses, car les mensualités de remboursement ne sont pas fixes et que le crédit disponible est reconstitué en fonction du remboursement.

L’emprunteur peut rembourser selon sa capacité tout en respectant le minimum de remboursement mensuel.

Durée du contrat

La durée du contrat de crédit peut être reconduite chaque année. A cet effet, le préteur consulte chaque année le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et vérifie tous les 3 ans la solvabilité de l’emprunteur.

Les crédits à la conso proposés

La plupart des établissements de crédit physiques et banques en ligne proposent un crédit à la consommation à leurs clients même si l’offre varie d’un établissement à l’autre.

Boursorama

Chez Boursorama Banque, les clients peuvent accéder à un prêt personnel, prêt auto, prêt travaux et prêt projet. Boursorama propose une solution de prêt pour chacun des besoins des clients avec des taux parmi les plus compétitifs et une réponse de principe immédiate.

Hello Bank

Chez Hello Bank, les clients peuvent emprunter jusqu’à 75.000 euros remboursables sur 4 à 108 mois pour financer l’achat de véhicules, voyages et tous autres projets de travaux ou aménagements.

Le crédit consommation Hello Bank est une solution qui répond à chaque situation nécessitant un financement avec un frais de dossiers offert.

Adaptabilité

Avec Hello bank, le crédit s’adapte au mieux à la situation financière de chacun avec un remboursement flexible selon sa capacité, une pause dans les mensualités, un déplacement du jour de prélèvement ou encore un remboursement anticipé.

Monabanq

Chez Monabanq, les clients peuvent accéder à un crédit auto, un crédit moto ou un crédit travaux. Les conditions de ces crédits à la consommation sont identiques, seuls les taux changent. Le montant du crédit varie de 1.000 à 21.500 euros avec une échéance mensuelle fixe de un à six ans.

Monabanq propose aussi un crédit renouvelable pour un financement de 500 à 5.000 euros avec une mensualité à partir de 21 euros.

Cofidis

Chez Cofidis, on peut souscrire facilement à un crédit auto/moto, un crédit travaux et autres crédits pour un projet de consommation. Le prêt personnel Cofodis permet de financer librement les projets à hauteur de 500 à 35.000 euros pour supporter par exemple l’achat d’une voiture, travaux, électroménager, décoration, mariage, naissance…

Cet établissement de crédit vous propose différents types de crédits à la consommation avec également le fameux crédit renouvelable Accessio pour des petits projets de 500 à 6.000 euros.

Un crédit de renouvelable dont le montant est inférieur à 3.000 euros est remboursable en 3 ans maximum et en 5 ans maximum pour le montant supérieur.

Cetelem

Chez Cetelem, les clients peuvent accéder à un crédit 100% en ligne. Cetelem propose un prêt personnel qui se caractérise par un crédit auto neuve, un crédit auto occasion, un crédit moto / scooter, un crédit travaux et un crédit CDD / intérimaire. Le crédit renouvelable est aussi accessible auprès de cet organisme spécialisé en crédit.

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Les avantages d’un crédit immobilier

Pour les personnes qui veulent acheter une maison, le prêt immobilier est la solution même s’il est soumis à plusieurs conditions. L’emprunteur peut choisir entre plusieurs types de crédit immobilier pour financer l’achat ou la réparation d’une maison.

Nombreuses possibilités

Et c’est cette variété de l’offre qui fait l’avantage du crédit immobilier en plus du fait que l’échéance s’étend sur plusieurs années allant même jusqu’à 30 ans. Il est ainsi important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de contracter d’autres prêts pour éviter de tomber peu à peu dans le surendettement.

Pour faciliter l’accession à une maison en fonction du moyen de chaque client, la plupart des établissements de crédit ou banques proposent différents types de crédit à part le prêt immobilier classique tel que nous connaissons.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Les prêteurs proposent le prêt à taux zéro (PTZ), sous conditions de ressources, aux personnes qui souhaitent acquérir une première résidence principale.

En général, le logement doit être neuf, mais les établissements de crédit ou banques acceptent parfois d’octroyer un PTZ pour financer certains logements anciens.

A noter que le PTZ ne finance qu’une partie de l’achat, ce qui fait qu’il doit être complété par les apports personnels et d’autres crédits immobiliers.

Le plan épargne logement

Le plan épargne logement (PEL) est une épargne bloquée pendant 4 ans et permet d’obtenir un crédit immobilier à un taux privilégié. A noter que l’Etat verse une prime au souscripteur qui a obtenu un prêt immobilier avec son PEL.

Le compte épargne logement

Le compte épargne logement (CEL) permet à l’emprunteur d’obtenir un prêt immobilier à un taux préférentiel, sous certaines conditions. Le CEL permet aussi d’obtenir une prime d’épargne versée par l’Etat.

Le prêt conventionné

Une convention passée avec l’Etat permet à un établissement de crédit ou une banque de fournir un prêt conventionné immobilier classique à ses clients. Le prêt conventionné peut financer jusqu’à l’intégralité de la construction ou de l’achat d’un logement.

Il peut aussi couvrir le coût de certains travaux d’amélioration du logement. Il peut donner à l’emprunteur le droit de recevoir une Aide personnalisée au logement (APL).

Le prêt d’accession sociale (PAS)

Le prêt d’accession sociale (PAS) a été mis en place pour favoriser les ménages aux revenus modestes à accéder à la propriété. Ce type de prêt est proposé par un établissement de crédit ou une banque qui a passé une convention avec l’Etat pour financer jusqu’à son intégralité la construction ou l’achat de logement.

Les prêts complémentaires

L’apport ou le prêt principal peut se compléter avec d’autres prêts (prêt Action Logement, prêt aux fonctionnaires, prêt des collectivités territoriales et prêts des caisses de retraite complémentaire et des mutuelles) pour financer l’acquisition d’un logement.

A noter que ces prêts complémentaires peuvent se cumuler entre eux.

Choisir un crédit immobilier

Pour choisir son prêt immobilier, il est important de prendre en considération tous les aspects de l’offre tels que le taux, l’assurance, la garantie, le remboursement anticipé, l’option modulable et les frais de dossier.

Les taux du prêt immobilier

Principal élément à prendre en considération, le taux du prêt immobilier se présente sous deux formes : prêt immobilier à taux fixe et prêt immobilier à taux variable. Le prêt immobilier à taux fixe permet de connaitre à l’avance le montant de ses remboursements.

Le taux reste le même pendant toute la durée du prêt, c’est la raison pour laquelle le taux fixe est plébiscité par plus de 90% des emprunteurs de crédit immobilier. Le prêt immobilier à taux variable se caractérise par un taux qui varie chaque année.

Cette variation peut être à la hausse comme à la baisse suivant l’indice de référence et la marge de l’établissement bancaire. L’avantage de ce prêt immobilier à taux variable est de profiter d’un taux relativement bas au moment de la souscription.

L’assurance de prêt immobilier

La souscription à un prêt immobilier oblige les emprunteurs à souscrire à une assurance de crédit. L’assurance de crédit garantit le remboursement si l’emprunteur se retrouve subitement dans l’incapacité d’honorer son contrat. On distingue deux types d’offres : assurance décès / invalidité et assurance chômage.

La garantie de prêt immobilier

L’établissement de crédit ou la banque exige une garantie sur le bien financé. Et en cas de problème dans le remboursement, le prêteur peut saisir la garantie qui se présente souvent en acte notarié ou en caution de prêt immobilier.

Remboursement anticipé

Un remboursement anticipé permet de réduire le montant ou la durée des mensualités, mais des frais fixés dès la signature du contrat peuvent être appliqués par le prêteur.

L’option modulable

L’option modulable permet aux emprunteurs aux revenus variables de mieux ajuster ses mensualités.

Frais de dossier

Le frais de dossier représentent une charge qu’il faut connaître avant de souscrire à un crédit immobilier étant donné qu’il peut varier de 0,4 à 1% du montant du prêt.

Les crédits immobiliers proposés

Toutes les banques et les établissements de crédit proposent un crédit immobilier. Les meilleures banques en ligne ont aussi suivi cette tendance à l’exception de l’organisme bancaire Monabanq qui compense cette absence par un crédit travaux.

Boursorama Banque, Hello Bank, Cofidis et Cetelem sont les leaders du crédit immobilier en ligne.

Si la banque Boursorama propose un TEG annuel de 2,11%, Hello Bank propose des frais de dossier fixe de 250 euros. Cetelem propose une offre très complète : crédit achat avec revente du bien actuel, crédit construction et même un crédit premier achat.

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Actuellement, tout le monde peut tirer profit de la bourse grâce à des plateformes spécialisées disponibles sur le web. Ces dernières font office de courtiers. Elles servent ainsi d’intermédiaire entre les investisseurs et les marchés financiers. Pour investir sur la bourse grâce à un courtier en ligne efficace et pas cher, il suffit d’ouvrir un compte auprès de ces derniers. Ils sont justement comparés en détails sur le site Ma-Banque-Online.com !

Des avantages multiples

Mis à part l’importance des bénéfices que l’on peut réaliser en faisant du trading sur internet, plusieurs autres avantages attendent les investisseurs qui décident de se lancer dans le trade en ligne. Il faut rappeler que le trading en ligne vous permet d’accéder aux principales places boursières en temps réel. Vous pourrez donc passer vos ordres quelle que soit l’heure, étant donné que les plateformes de trading en ligne sont disponibles 24h/24 et 7j/7.

Par ailleurs, les traders ayant choisi d’investir sur une plateforme de trading en ligne peuvent augmenter leur chance de réaliser des profits grâce à la multitude d’outils techniques et fondamentaux mis à leur disposition par le broker pendant leurs séances de trade. Ces outils sont simples d’utilisation et faciles à comprendre (bon, c’est vrai, certains peuvent être plus difficiles à appréhender que d’autres…).

Accessibilité

Parmi les avantages du trading sur internet, son accessibilité figure parmi ses principaux arguments. Les traders débutants peuvent trouver sur internet de nombreux conseils et astuces autour des bases du trading.

Les conseils de trading disponibles sur MBO sont gratuits et relativement faciles à comprendre. Ils sont agrémentés d’illustrations et d’exemples pour faciliter leur compréhension.

Essai possible

Certains courtiers offrent également aux débutants la possibilité de faire un essai avec un compte fictif (en utilisant de l’argent virtuel) pendant un temps donné. Pour cela, ils accordent à ceux qui en ont besoin une somme d’argent virtuelle avec laquelle il est possible de trader des produits financiers de façon presque réelle.

Nombreux sont aujourd’hui les opérateurs qui exploitent des sites de trading et qui cherchent à tout prix à conquérir de nouveaux clients. Pour se démarquer, ils proposent des bonus à l’ouverture de compte, souvent ultra alléchants. Ces bonus sont généralement proposés à l’ouverture d’un compte sur une plateforme de trading, mais attention aux risques et aux conditions d’utilisation pour prétendre à ce genre de bonus.

Ceux qui veulent se lancer dans le trade sur internet peuvent ainsi bénéficier d’un bonus après la validation de leur compte. Cela fait aussi partie des avantages notables du trading sur internet. Il suffit souvent de s’inscrire et de créditer son compte pour gagner un premier bonus de bienvenue.

Les bonus à l’ouverture d’un compte

Bonus de bienvenue (25€ Offerts)

Lorsque l’on ouvre un compte auprès d’un courtier de trading en ligne, on a souvent droit à un cadeau de bienvenue. En fonction du courtier choisi, le bonus à l’inscription du nouveau trader peut prendre la forme d’une prime proportionnelle au premier montant déposé. Le taux du bonus offert varie d’un courtier à l’autre, tout comme les conditions d’attribution de cette somme bonus.

Utilisation du bonus

Vous pouvez utiliser ce bonus pour tester la plateforme et trader sans risquer tout votre argent.  Cela dit, vous n’aurez pas toujours besoin de déposer de l’argent pour profiter de ce bonus trading sans dépôt, dont le montant se situe aux alentours de 25 euros. Cela reste néanmoins assez rare et la plupart des brokers imposent un dépôt minimum pour activer le bonus.

Les services proposés par les brokers en ligne

Les brokers en ligne proposent à leurs clients une multitude de services les aidant à optimiser leur trade et à faire le plus de profits possibles.

Services d’analyse technique

La réussite ou l’échec d’un trade sur une plateforme de trading en ligne dépend en grande partie de la maîtrise des outils de trading mis à la disposition des utilisateurs.

Ces instruments sont proposés de manière à faciliter l’analyse technique, donc le suivi, des principaux mouvements du marché.

Il existe plusieurs types d’outils d’analyse, du plus simple au plus complet. Il suffit de faire votre choix en fonction de votre aptitude à détecter les tendances et à interpréter les résultats de ces outils d’analyse.

Fiches conseils pour bien trader

Les courtiers en ligne facilitent vraiment la vie des traders novices. En effet, les débutants qui décident d’ouvrir un compte pour trade auprès d’un broker sur internet ont droit gratuitement à des fiches conseils rédigées par des analystes boursiers professionnels.

On trouve dans ces fiches des tutoriels sur l’utilisation des différents outils de trading, sur le fonctionnement d’une plateforme de trading en ligne, sur l’utilisation intelligente des bonus gratuits de trading et bien d’autres encore.

Astuces pour bien gérer ses trades

Les brokers en ligne sont généreux en matière d’astuces. Ces courtiers travaillent étroitement avec des spécialistes des marchés financiers, qui sont les plus à même de comprendre les comportements du marché et la manière de tirer profit de chaque type de mouvement.

Les astuces mises à votre disposition sur MBO et sur ces sites de trading peuvent ainsi vous aider à devenir un trader efficace, quelle que soit la tendance du marché sur lequel vous investissez.

La meilleure plateforme de trading en ligne

Choisi parmi plusieurs dizaines de sites de trading, PLUS500 se distingue par la qualité de son service. Fondée en 2008, cette plateforme reconnue permet aux traders d’investir sur plus de 2000 produits financiers dont les CFD, indices, forex, bitcoin, actions mondiales et matières premières… Il y a donc de quoi faire !

Atouts de PLUS500

Riche en fonctionnalités, cette plateforme de trading met à la disposition de ses clients des graphiques personnalisables, une fonction d’historique d’activité, des alertes de prix, un service de passage d’ordre intuitif et bien d’autres encore.

Bonus avantageux

Le bonus offert aux nouveaux traders est très attrayant. L’offre de bienvenue sur PLUS500 vous permet de gagner un bonus utilisable dès votre premier ordre.

Si vous cherchez la meilleure offre de bienvenue, vous pouvez ainsi adhérer à cette plateforme qui vous octroie 25 euros gratuits à l’inscription.

Par ailleurs, le logiciel utilisé est disponible en version sans téléchargement et peut aussi être téléchargé. Il est simple d’utilisation et facile à prendre en main. Tout cela fait de ce courtier un broker adapté aussi bien aux experts qu’aux débutants. En cas de question ou de problème, le service clientèle de PLUS500 est joignable à tout moment, 7 jours sur 7 par téléphone et par mail.

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Présentation du day trading

Le day trading, c’est quoi exactement ? Et bien, c’est une discipline de trading plutôt agressive qui consiste à effectuer des allers-retours pendant une séance boursière, le but étant de clôturer tous les ordres d’achat et de vente avant la fin de journée.

En d’autres termes, le day trading est une pratique qui permet donc aux investisseurs de faire des achats et des ventes d’actions ou d’autres produits boursiers en une seule journée. Comme des commerçants, ils cherchent à faire des plus values régulières, mais en petite quantité.

En général, les day traders effectuent 1 à 5 trades par jour. Certains investisseurs décident de passer « overnight » par mesure de prudence et dans le but d’optimiser leur chance de gagner. En d’autres termes, ils reportent la position au lendemain, mais cela reste très rare et n’entre pas dans la définition théorique du day-trading…

Day trading, comment ça marche ?

Pour « faire du day trading », il faut bien choisir le marché cible. Il vous est possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne pour vos opérations de day trading online. Deux critères sont à prendre en compte : l’importance de la liquidité et la volatilité du marché.

De cette manière, on a plus de possibilité d’entrer et de sortir et de réussir chaque investissement. Aux Etats-Unis, les traders optent souvent pour le day trading sur les actions.

En France, la plupart des gens qui décident de se mettre au day trading choisissent de spéculer sur les valeurs du CAC large 60.

Faire appel aux services d’un broker

Afin de faire du day trading dans les meilleures conditions, il est indispensable d’avoir recours au service d’un broker qui peut prendre en charge toutes les transactions. Les investisseurs n’ont donc qu’à donner l’ordre et le broker l’exécute. Par ailleurs, ce dernier peut fournir quelques explications sur le day trading pour les novices.

Toutefois, trouver un broker qui offre un service qualifié n’est pas toujours facile. Il faut tenir compte d’un grand nombre de critères incluant le coût des transactions ainsi que le capital de départ exigé. Il faut également miser sur un broker disposant d’un système informatique fiable. Heureusement, Ma-Banque-Online vous aide à y voir plus clair !

Les avantages du day trading

Mais pourquoi faire du day trading ? La réponse est toute simple : parce que l’on peut faire un maximum de profits avec cette technique de trading surtout si on sait détecter et interpréter l’évolution du marché. En effet, on peut encaisser une somme importante en une seule journée avec le day trading. Autre point fort, on éviter les décrochés lors de l’ouverture matinale du cours sur lequel on serait resté positionné avec une autre technique de trade à plus long terme.

Que vous soyez débutant ou expert en bourse, titulaire d’un compte en banque traditionnelle ou titulaire d’un compte bancaire en ligne, vous avez le droit de commencer une activité de day trading.

Possibilité de démarrer avec peu d’argent

De plus, on peut débuter en day trading avec une petite somme, ce qui est vraiment avantageux. Bien sûr, on ne peut pas faire de gros profit en une seule vente. Mais à force d’encaisser des petits profits, on finit la journée avec une somme conséquente. Selon certains investisseurs, il est même possible de réunir les fonds pour acheter une voiture à la fin d’un day trade (surtout si vous passez par un effet levier) ainsi vous n’aurez plus besoin de passer par la case crédit à la consommation.

Pour tous

Ce type d’investissement est donc accessible à tous et il arbore un aspect plutôt ludique. Beaucoup d’investisseurs considèrent le day trading comme un métier à part entière et d’autres comme un complément. Les plus expérimentés d’entre eux arrivent même à vivre de cette activité. Bien sûr, il est indispensable d’apprendre le day trading avant de se lancer au risque de courir tout droit vers la faillite.

Bien se lancer dans le day trading

Effet de levier

On en parlait à l’instant : l’avantage du day trading, c’est qu’il permet aux investisseurs de jouir d’un effet levier bien plus important. Il s’agit d’un outil proposé par le broker qui donne aux traders la possibilité de miser une somme beaucoup plus élevée que le capital disponible dans leurs comptes.

En clair, les investisseurs empruntent de l’argent pour trader. Si on suit de près un investisseur qui choisit le day trading en action, voici ce qui peut se produire :

Admettons que le trader en question dispose d’un capital de 5.000 euros seulement mais que le broker lui a permis de placer 10.000 euros sur le marché, il a donc bénéficié d’un effet levier 2. Il faut effectivement souligner que plus les transactions effectuées en une journée sont importantes, plus les bénéfices du day trading peuvent être conséquents.

Spéculation

Il faut d’abord souligner que le fait de comprendre le day trading et le trading online ne suffit pas à réaliser des investissements rentables.

En effet, même si on maîtrise bien cette technique de spéculation de A à Z, on a aussi besoin de s’entourer d’outils d’analyse efficaces en vue de bien connaître l’évolution du marché.

Pour anticiper

C’est l’unique moyen qui permet aux investisseurs d’anticiper à temps que ce soit lors de l’achat ou de la vente d’un produit financier. Les courtiers offrent aux clients investissant dans le day trading un grand nombre d’outils techniques adéquats :

Il y a entre autres les graphiques comme les chandeliers japonais. Cet outil permet aux adeptes du day trading de faire des prévisions plus précises et plus valables. En effet, grâce aux chandeliers japonais, on peut connaître les cours à l’ouverture et à la clôture du day trade et ainsi détecter au mieux les fluctuations du marché.

Les signaux de trading

Les signaux de trading sont aussi d’excellents outils d’aide à la décision. Ils sont dont à privilégier pour ceux qui envisagent de se lancer dans le day trading prochainement.

Ces outils indiquent le moment idéal pour faire un achat ou bien une vente en tenant compte de l’évolution du cours de l’actif.

Grâce aux signaux de trading, on peut nettement optimiser la chance aux gains.

Les points de Pivot

Les points de Pivot en direct constituent par contre une technique d’analyse qui se montre tout à fait efficace. Elle consiste notamment à surveiller les niveaux de support et de résistance. Ils répondent donc aux attentes des investisseurs qui se demandent quels indicateurs choisir pour le day trading.

Le support

Le support est considéré comme un indicateur idéal car il permet aux investisseurs de connaître le moment propice pour faire un achat. La résistance indique par contre le moment parfait pour effectuer une vente rentable.

S’informer

Pour mieux réussir avec le day trading, il faut également s’informer sur les événements économiques actuels et à venir qui peuvent avoir des impacts importants sur le marché financier.

Tenir un journal de trader

Pour finir, il est aussi nécessaire de tenir un journal de trader. En effet, c’est une sorte d’aide-mémoire qui permet aux investisseurs de mieux répondre aux questions : comment faire du day trading et comment engranger plus de succès. En effet, en notant dans le journal leurs échecs et leurs réussites, vous saurez détecter plus facilement les erreurs, techniques d’analyse et les choix les plus efficaces.

Stratégie

Certes, une bonne stratégie et une maîtrise parfaite de l’activité sont les meilleures armes pour réussir dans le day trading et pouvoir enfin se débarrasser des demandes de crédit .

Toutefois, il est également primordial d’avoir le bon comportement. En effet, il est nécessaire d’être réactif en fonction du comportement du marché sur lequel vous entrez.

On doit parfois consulter plusieurs graphiques en même temps ce qui exige un lot de concentration et une capacité à anticiper les décisions.

Donner l’ordre de transaction à temps

Dès qu’on détecte le seuil propice à l’achat, on doit tout de suite donner l’ordre de transaction. Il en est de même quand on détecte une résistance. En somme, un trader qui choisit de débuter en day trading doit avoir l’esprit d’un joueur d’échecs. Il doit avant tout élaborer des stratégies gagnantes, se concentrer sur l’activité et les événements qui se déroulent au cours du day trade et surtout savoir passer à l’action au bon moment. Un investisseur aguerri pourra aussi planifier ses ordres à l’avance pour que les transactions soient automatiquement déclenchées, mais cela impose une connaissance et une rigueur toute particulière.

Investissements souples et avantageux

Quand on fait la comparaison day trading VS trade classique, on peut se rendre compte que la première technique d’investissement est beaucoup plus simple, souple et avantageuse. En effet, avec le day trading, il suffit de peu d’argent pour faire des bénéfices. Il est tout à fait possible qu’un day trader mise sur un effet de levier optimal pour faire fortune. Bien sûr, on doit faire attention à ce que les frais de courtage ne soient pas trop élevés.

PLUS500 : un broker de qualité et pas cher

Pour bien débuter en day trading, on a besoin de l’assistance et de l’accompagnement d’un broker compétent qui fournit également un service généreux à ses clients. Faire du day trading sur l’un des meilleurs sites du net est en effet source d’un grand nombre d’avantages et d’une rentabilité optimale de votre capital !

Parmi les sites de trading en ligne qui pourraient combler les investisseurs figure Plus500. Il s’agit d’une plateforme développée en 2008. Appartenant à une entreprise basée à Londres, ce broker spécialisé dans le trading online réserve à ses clients un maximum d’avantages :

Expérience et expertise approuvée

En premier lieu, ce broker possède une longue expérience vu qu’il est présent sur le marché financier depuis de nombreuses années. Il peut très bien cerner les exigences des traders que ce soit en termes de performances techniques ou de qualité de services.

De plus, il s’agit d’un site de trading réglementé ce qui constitue une gage de sécurité pour les traders surtout au niveau du transfert d’argent.

Collaboration avec des banques de référence

Plus500 collabore avec un grand nombre de banques internationales de référence. C’est une forme de partenariat qu’il a développé spécialement dans le but de garantir à ses abonnés la possibilité de faire des transactions importantes dans les plus bref délais.

Professionnalisme

Ce broker se démarque également par son professionnalisme et il tend à fournir à sa clientèle un service aussi transparent que possible. L’équipe de Plus500 réunit également de véritables experts pouvant guider leurs clients afin de bien débuter en day trading.

Ce sont des programmeurs dynamiques qui ont connu aussi bien des hauts et des bas ce qui leur a permis d’accumuler une riche expérience. Ils ont mis à la disposition des traders différents logiciels de trading leur permettant de minimiser les pertes grâce à un contrôle plus précis et à l’accès à la technique « Stop suiveurs ».

Réactivité

Les investisseurs peuvent également compter sur la grande réactivité de l’équipe de PLUS500. En effet, les experts en question ont l’habitude de pratiquer des spreads très serrés. Ils sont aussi prêts à fournir aux traders qui rencontrent des difficultés une aide immédiate.

Rapidité et facilité d’utilisation

Chez Plus500, on peut également passer ses ordres ultra rapidement. Des courtiers ultra compétents sont à la disposition de chaque trader durant le day trade.

Ils n’attendent que le signal de ces derniers pour lancer les transactions et saisir ainsi les profits tant attendus par ces derniers.

Notons également que Plus500 propose aux néophytes des formations leur permettant de comprendre le day trading. Toutes les informations de bases utiles à l’apprentissage de cette technique d’investissement sont disponibles sur cette plateforme.

Services complets

On peut entre autres y découvrir des données qui mettent en évidence le fonctionnement des CFD ainsi qu’un grand nombre de simulations de trading permettant aux traders de mieux comprendre le day trading. Pour couronner le tout, un compte de démonstration gratuit est à la disposition des clients de cette plateforme où on peut pratiquer le day trading online.

Outils de trading performants

Les abonnés de Plus500 ont également droit à des outils de trading performants leur permettant de mieux spéculer et de suivre en permanence la tendance du marché durant chaque day trade.

Il y a entre autres des systèmes de limitation de pertes, des graphiques professionnels facilement maniables qui contiennent plusieurs éléments et indicateurs de tendance ainsi qu’une plateforme donnant aux investisseurs la capacité de faire des analyses plus approfondies.

Tarif hautement concurrentiel

Enfin, ce qui fait de Plus500 l’un des meilleurs sites pour se lancer dans le day trading online, c’est qu’il applique un tarif vraiment concurrentiel. En effet, il suffit d’une somme de 100 € pour pouvoir créer un compte fonctionnel auprès de ce broker. Ce dernier offre également les frais de courtage les plus bas du marché.

Offre de bienvenue

Afin de mieux satisfaire les clients, cette plateforme de trading originaire du Royaume Uni propose aussi un bonus de bienvenue sans aucun dépôt, qui s’élève à 25 €.

Cerise sur le gateau, après un premier dépôt, les abonnés du courtier ont droit à un autre bonus de bienvenue équivalent à 30 % du capital investi !

De plus, cette plateforme, où des milliers de personnes se lancent dans le day trading chaque jour, offre également à ses abonnés le privilège de spéculer sur plus de 200 actions françaises, internationales et européennes, 19 indices, 14 matières premières incluant les métaux précieux, des produits agricoles et des matériaux énergétiques et sur 54 paires de devises. Respect !

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Il est quand même nécessaire de prendre en compte différents critères de choix si on veut profiter d’une offre de crédit avantageuse et éviter ainsi le surendettement.

Les critères pour le choix de son crédit :

Taux nominal et TAEG

Pour commencer, il y a le taux nominal et le TAEG. En effet, les créanciers exigent aux clients de payer un intérêt en contrepartie de la somme qu’ils octroient. Il est plus avantageux de profiter d’un crédit en ligne à taux bas.

Jusqu’à présent, les banques en ligne se montrent particulièrement généreuses. En effet, elles proposent les taux les plus bas. De plus, elles sont moins exigeantes par rapport aux banques traditionnelles en ce qui concerne les conditions d’octroi du prêt.

Durée et montant des mensualités

Il faut également tenir compte de la durée et du montant des mensualités à payer. Le mieux est d’opter pour une offre de crédit accompagnée d’une durée d’échéance plus large.

Ainsi, l’emprunteur n’est pas obligé de payer des mensualités trop élevées dans un laps de temps plus court.

Coût total

Le coût total du crédit est aussi un point à ne pas négliger. En effet, il est toujours prudent d’opter pour un crédit en ligne en toute connaissance de cause. Pourtant, certains établissements financiers ont tendance à ne pas agir avec transparence.

Ils omettent d’informer les clients sur l’existence de certains frais ainsi il convient de bien se renseigner auprès de la banque en ligne choisie afin d’éviter les mauvaises surprises. Il est donc important de procéder à un comparatif des établissements bancaires.

Services associés

Parmi les critères qu’il faut également examiner figurent les services associés et les assurances. Auprès des organismes spécialisés par exemple, il est possible de faire un rachat de crédit.

Avantages d’un crédit via une banque en ligne

S’adresser à une banque en ligne quand on prévoit de demander un prêt est une idée judicieuse. En effet, les établissements bancaires virtuels sont pratiquement les moins chers lorsque l’on parle de souscription à un crédit, notamment pour un crédit immobilier.

Confort

Par ailleurs, les clients de ces établissements bénéficient d’un confort total puisque les modalités de souscription sont de plus en plus allégées. Ils garantissent entre autres un octroi de crédit à titre gratuit. En effet, selon les banques, les clients peuvent se voir offrir les frais de dossier. Ils ont aussi droit à un service plus rapide que celui proposé par les banques traditionnelles. Pour couronner le tout, toutes les démarches se font entièrement en ligne.

Alors que les clients des organismes financiers devront encore envoyer par la poste les pièces justificatives, ceux des banques en lignes n’ont qu’à les scanner et les envoyer par e-mail. Pour ceux qui se demandent quelle banque choisir, voici quelques informations pouvant les aider à prendre la bonne décision.

Les crédits proposés par Boursorama

Boursorama est l’une des meilleures banques en ligne d’après les comparateurs. Elle propose trois types de crédit. Il y a entre autres le prêt personnel. Il s’agit d’un crédit en ligne à taux fixe de 2,01 % destiné aux clients ayant 3 moins d’ancienneté au minimum et qui sont en possession d’une carte bancaire Boursorama.

Ce type de prêt sert à financer les projets individuels comme les travaux de rénovation ou bien l’achat d’une automobile. Boursorama propose également un crédit en ligne au taux le plus bas de 2,11 % par an pour ceux qui souhaitent réaliser un projet immobilier. Pour finir, l’établissement offre aussi une réserve d’argent.

Les crédits proposés par Hello Bank

Cette banque virtuelle connue pour ses offres attractives met également à la disposition de sa clientèle des crédits intéressants. Hello Bank propose entre autres un prêt immobilier avec un taux d’intérêt adapté aux besoins de tous.

Les clients de l’établissement bancaire Hello Bank ont le choix entre souscrire pour un crédit en ligne à taux fixe ou variable. Ils ont le privilège de demander un remboursement anticipé et de faire une pause sur le paiement des mensualités.

Cet établissement financier octroie également différents types de prêt à la consommation. On cite entre autres le crédit conso qui sert à financier un mariage ou bien un voyage, le crédit Travaux pour l’aménagement d’un lieu d’habitation ainsi que le crédit auto pour l’achat d’un véhicule à 2 roues.

Les crédits proposés par ING Direct

Depuis l’été 2015, la banque en ligne ING Direct propose à ses clients des crédits immobiliers à taux très intéressant. En effet, vous pouvez emprunter de 80 000 à 1 150 000€ en choisissant vous même vos mensualités de remboursement.

Bénéficiant des frais de dossier les moins chers du marché, les crédits immobiliers proposés par ING Direct figure parmi les plus avantageux du marché.

Les crédits proposés par Fortuneo

Les clients de cette banque en ligne doivent patienter quelques temps pour pouvoir profiter d’une offre de crédit. Connue en tant que banque la moins chère, Fortuneo a décidé d’élargir ses offres en octroyant des crédits immobiliers et de consommation.

Le crédit chez un organisme spécialisé

S’adresser à un organisme spécialisé lors de la demande d’un crédit en ligne est aussi très avantageux.

Offres multiples

En effet, ce genre de prestataire financier propose un large panel d’offres de créances, ce qui laisse aux clients le privilège de trouver le prêt adapté à leurs besoins.

Facilité et rapidité

En cas de validation de la demande, l’argent sera tout de suite viré vers le compte bancaire des clients. Son plus grand atout, c’est qu’il autorise les procédures de rachat de crédit à des conditions tout à fait remarquables.

Notons que plusieurs organismes spécialisés sont prêts à satisfaire les emprunteurs en France. Pour savoir quel organisme de crédit en ligne choisir, il suffit de se rendre tout de suite sur leurs sites web et de s’informer sur les offres proposées. Il est aussi possible de faire le bon choix à travers un comparateur des banques virtuelles sur internet.

Voici quelques organismes qui allouent des offres tout à fait remarquables.

Les crédits proposés par Cofidis

Cet organisme spécialisé est au service des particuliers depuis 1982 à travers ses nombreuses solutions de crédit à distance. Vous pouvez opter pour un prêt personnel au meilleur, taux, un crédit renouvelable et bien d’autres solutions pratiques.

Cet organisme financier propose aussi les crédits travaux accompagnés d’un taux d’intérêt de 8 %, les prêts auto à 5,70 % ainsi que le prêt personnel à 6,40 %.

Cofidis offre également à sa clientèle le privilège de contracter un rachat de crédits à 10,50 % de taux d’intérêt. Vous pouvez effectuer une simulation directement sur le site internet fin d’avoir une idée des conditions de prêts proposées suivant votre cas.

Les crédits proposés par Cetelem

Cetelem est aussi l’allié idéal pour ceux qui projettent de demander un crédit à la consommation auprès d’un organisme spécialisé. En effet, cette société financière propose un prêt personnel avec un TAEG fixe à 4,2 %. Elle veille à ce que le délai et le montant des remboursements soient adaptés aux budgets des clients.

Simulation en ligne gratuite

Concernant la démarche à suivre pour faire une demande de crédit chez Cetelem, il est possible de faire une simulation du projet en ligne, puis de remplir le formulaire de demande, d’imprimer le contrat pour pouvoir le signer et l’envoyer avec les pièces justificatives par courrier.

Des formules de prêts adaptées

Cet organisme propose également un crédit renouvelable que l’on peut utiliser pour financer les achats imprévus. Les souscripteurs à ce prêt ont le droit de choisir entre 4 ou 6 formules de remboursement. L’offre de crédit immobilier de cette société est aussi très intéressante. Que l’on prévoit de faire un achat avec revente d’un bien immobilier, de construire ou d’acquérir un logement, Cetelem est toujours le partenaire qu’il faut privilégier.

Notons qu’il est possible de profiter d’un crédit en ligne à taux zéro auprès de cet organisme. Pour finir, Cetelem est aussi disposé à offrir un crédit en ligne avec le prêt personnel à un taux bas de 2,49 % actuellement. Il s’agit d’une offre promotionnelle.

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